Ali lahko odprete Roth IRA za nekoga drugega?

Če imate Roth individualni pokojninski račun (IRA), verjetno že veste, da je to odličen način varčevanja za poznejša leta. Če pa želite ljubljeni osebi pomagati pri zagonu njenega pokojninskega sklada, ali lahko odprete Roth IRA za nekoga drugega? Lahko in tukaj je kako.

Odprite Custodial Roth IRA

Roth IRA lahko podarite na več načinov. Ena odpira a skrbniški račun za mladoletno osebo. Recimo, da ste starš ali stari starš, ki želi otrokom pomagati zagotoviti njihovo finančno prihodnost. Namesto da jim samo poveste o Roth IRAs (čeprav je tudi to v redu), lahko začnete eno zanje v njihovem imenu.

Ker sta mladoletna, mora biti skrbniški račun. Vse več posrednikov ponuja te Roth IRA za otroke. Nekatera podjetja celo opustijo ali znižajo svoje običajne minimalne zneske, da bi jih lahko vzpostavila.

Roth IRA lahko otroku pomaga varčevati ne le za upokojitev, ampak tudi za fakulteta ali prvi dom. Če odprete Roth, lahko otroka celo spodbudite, da dobi službo ali ustanovi manjši posel, da lahko doda denar na račun.

Ko otrok ni več mladoleten, mu lahko vsako leto še vedno daste denar pomagajo financirati njihove račune Roth, če izpolnjujejo zasluženi dohodek in druge zahteve.

Zahteve glede zasluženega dohodka za Roth IRA

Ena možna težava pri financiranju a Roth IRA za mladoletnega otroka je, da mora imeti lastnik računa (v tem primeru otrok) obdavčljivo nadomestilo v letu, za katero je prispevek plačan.

Obdavčljivo nadomestilo, včasih imenovano tudi zasluženi dohodek, vključuje plače, plače, provizije in dohodke iz samozaposlitve. Dohodki od naložb, kot so obresti in dividende, ne štejejo.

Dohodek lahko izvira iz zaposlitev s krajšim delovnim časom, kot je varstvo otrok ali delo v trgovini z živili. Tudi občasna dela so v redu, vendar morajo biti plače razumne. Vam ustreza 25 dolarjev za plevel na vrtu? seveda. Toda verjetno se ne morete izogniti temu, da svojim vnukom plačate 1,000 dolarjev za košnjo trave ali pranje avtomobila.

Omejitve prispevkov za Rothove IRA

Tukaj je še en premislek: The prispevek je omejen glede na višino zasluženega dohodka imetnika računa. Če je vaš vnuk z delom med letom zaslužil 2,500 $, lahko on (in vi) prispeva samo toliko, čeprav je skupna omejitev prispevka 6,000 $ za leto 2022 in 6,500 $ za leto 2023.

Kljub temu ni nobenega določila v Notranja davčna služba (IRS), ki pravi, da mora 2,500 $, ki jih vloži v Roth IRA, izvirati neposredno iz njegovega zaslužka. Lahko zasluži 2,500 dolarjev in jih porabi za zavarovanje gorskega kolesa in avtomobila, če tako želi. To pomeni, da mu lahko daste darilo v višini 2,500 $, ki ga vloži v Roth IRA. Prepričajte se le, da znesek, ki ga daste (in on položi), ne bo presegel tistega, kar je zaslužil. Pravzaprav, če izenačite ali delno izenačite njegov zaslužek, je to dober način, da ga seznanite s konceptom usklajevanja sredstev.

Poimenujte jih kot svojega upravičenca

Drug način, kako nekomu podariti Roth IRA, je, da mu naredite upravičenec vašega računa ob vaši smrti. To storite preprosto tako, da jih kot take označite na obrazcih Roth IRA, ki jih izpolnite za finančno institucijo, ki ima račun. Zakonec je običajna izbira, vendar je upravičenec ali soupravičenec lahko kdor koli ne glede na starost.

Zapustiti Roth IRA dedičem je vse bolj priljubljeno orodje v načrtovanje nepremičnin. Eden od razlogov je, da računi Roth nimajo zahtevane minimalne distribucije (RMD) v času življenja prvotnega lastnika. To pomeni, da če denarja ne potrebujete, ga lahko obdržite na računu za nadaljnjo rast in ga pustite nedotaknjenega svojim upravičencem.

Drugi razlog, zakaj so Roths priljubljeni pri načrtovanju nepremičnin, je, da sredstva z določenim upravičencem, kot so pokojninski računi, ni treba skozi zapuščino, kot volila iz oporoke. Roth preide neposredno na upravičenca, kar lahko prihrani veliko časa in denarja.

Zakonec, ki je edini upravičenec, lahko izbere a zakonski prenos in z IRO ravnajo, kot da je njihova. Otroci ali drugi nezakonski upravičenci, ki na koncu podedujejo Roth, morajo dvigniti denar, običajno do konca 10 let. Vendar od tega ne bodo dolgovali dohodnine, pod pogojem, da je bil Roth star vsaj pet let v času smrti prvotnega lastnika.

Kakor koli že, ljubljeni osebi lahko zagotovite dolgoletno neobdavčeno rast in dohodek, tako da ji pustite svoj Roth IRA.

Ponudite jim finančno izobraževanje

Ni vam treba nekomu dejansko izročiti šopka denarja, da bi podarili Roth IRA. Namesto tega lahko z njimi delite vse, kar bi jih kdaj zanimalo o računih Roth in IRA na splošno, na primer:

Preprosto sedeti z njimi in pregledati ogromne možne koristi odprtja in rednega financiranja Roth IRA bi lahko bilo veliko darilo.

Morda si ne boste mogli privoščiti pomoči pri financiranju računa zanje ali pa morda še ne izpolnjujejo kvalifikacij. To je vredu. Zanetiti plamen radovednosti je odličen začetek.

Bottom Line

Roth IRA morda ni najbolj razburljivo darilo. Toda to je tisto, od katerega bodo vaši ljubljeni imeli koristi še leta ali desetletja. In zaradi tega je Roth IRA darilo, ki resnično še naprej daje.