Si lahko privoščite provizije za upravljanje naložb?

Splošno pravilo za honorarje finančnega svetovalca je približno 1 %. Natančneje, po besedah ​​a Študija RIA in a Box iz leta 2019, je povprečna provizija podjetja za finančnega svetovalca enaka 1.17 % sredstev v upravljanju (AUM) v primerjavi s povprečjem 0.95 % leta 2018. Na primer, račun v višini 1 milijon USD bi moral plačati naložbe provizije za upravljanje v višini približno 11,700 USD na leto za opravljene storitve, provizije pa bi se verjetno plačevale četrtletno. Obstaja veliko drugih dejavnikov in različic, ko gre za stroške, povezane z naložbo.

Medtem ko bi najbolj natančne informacije, ki se nanašajo na vašo osebno situacijo, pridobili, če bi poiskali in se morda posvetovali z a strokovni finančni svetovalec, pomaga poznati matice in vijake.

Kaj plačajo provizije za upravljanje naložb?

Upravljanje naložb vključuje strokovno ocenjevanje in upravljanje sredstev. Sredstva lahko spadajo v različne vrste ali razrede, vključno z delnicami, obveznicami, vzajemnimi skladi, ETF-ji in alternativnimi vrstami naložb, kot so nepremičnine, blago itd.

Del vaših provizij za upravljanje naložb je verjetno namenjen podpori tega Analiza. Finančni svetovalci in njihove ekipe so odgovorni za raziskovanje trgov in trendov ter ustvarjanje strategij, da bi vaš denar izkoristili v celoti. Nekatere naložbene filozofije in strategije, ki se pogosto uporabljajo, vključujejo:

Podjetja pri sestavljanju teh strategij upoštevajo tudi dejavnike, kot so toleranca do tveganja, časovni okvir, potrebe po likvidnosti in dohodku ter morebitni posebni finančni ali naložbeni cilji.

Vrste pristojbin in tarife

Velikokrat imajo svetovalci priložnost zaslužiti provizije s prodajo zavarovanj, kar je storitev, ki verjetno ne bi sodila v okvir povprečnih storitev upravljanja naložb. Če to velja za podjetje, bi bilo podjetje na podlagi pristojbin, saj prejema dohodek iz provizij strank in zunanjih virov. To se razlikuje od a samo za plačilo podjetja, ki se izognejo tovrstnemu navzkrižju interesov tako, da le zaslužijo nadomestilo iz provizij, ki jih plačajo stranke.

Zgodba se nadaljuje

Zavijte programe pristojbin so druga vrsta strukture pristojbin, ki jo uporabljajo podjetja, ki prav tako združuje več kot običajne storitve v enem paketu. Zavojne provizije vključujejo provizije za trgovanje, provizije, administrativne stroške in druge investicijske stroške z enim bremenitvijo.

Poleg tega so lahko tudi pristojbine fiksne, namesto da temeljijo na AUM. Včasih so določene storitve na voljo za pavšalno plačilo ali po urni postavki. Zelo pogosto storitve, opravljene za te provizije, ne zajemajo povprečnih storitev upravljanja naložb, ampak prej enkratne storitve, kot je kratkoročno finančno načrtovanje ali svetovanje.

Če želite izvedeti natančnejše informacije, je en vir, ki je na voljo potencialnim vlagateljem in strankam svetovalnega podjetja, Obrazec ADV, ki ga podjetje predloži Komisiji za vrednostne papirje in borzo (SEC) pod posebnimi zahtevami. Pazljivo preglejte obrazec ADV – veliko je drobnega tiska – da boste razumeli vrste pristojbin in sezname pristojbin. Če imate finančnega svetovalca, s katerim se lahko pogovorite, lahko strokovnjak omogoči, da vas popelje skozi vse te majhne podrobnosti.

Druge pristojbine, na katere morate biti pozorni

Ne glede na to, ali vlagate s pomočjo svetovalnega podjetja ali sami, je pomembno razumeti vse, čemur gredo vaši honorarji, in katere druge provizije so morda potrebne. Druge provizije, ki jih bodo morda morale kriti stranke, vključujejo določene transakcijske stroške in posredniške provizije. Kot je navedeno zgoraj, lahko veljajo tudi določene provizije pristojbine na podlagi uspešnosti. Več raziskav za vsako podjetje, ki ga upoštevate, vam bo pomagalo razumeti, ali je kateri od teh stroškov že vključen v povprečne stroške ali ne.

Stroški Robo-svetovalca

Za tiste, ki so relativno novi ali imajo na začetku manjša stanja na računu, bi bilo morda koristno razmisliti o sodelovanju z robo-svetovalec. Na splošno robotski svetovalci zaračunavajo nižje provizije kot tradicionalni svetovalci, pri čemer so nekatere provizije nizke od 0.25 % do 0.89 % AUM. Različne platforme bo ponujal različne ravni storitev, načrtovanja in dostopa do virov.

Spodnja črta

Povprečna provizija za upravljanje naložbe je več kot 1 % za 1 milijon USD sredstev v upravljanju. Pomembno je vedeti, kakšne pristojbine lahko zaračunavajo podjetja in kako jih strukturirajo. Če niste pripravljeni sodelovati s svetovalnim podjetjem, ki dela z višjimi zneski AUM in bo zaračunalo več, boste morda želeli preučiti možnost uporabe robotskega svetovalca. Vendar pa morda ne bodo mogli obvladati bolj zapletenih finančnih situacij s strokovnim znanjem, kot bi jih lahko poklicni tradicionalni svetovalec.

Nasveti za vlagatelje

• Če vlagate predvsem v varno upokojitev, potem razmislite o tem, da najprej preverite naše kalkulator za upokojitev. Samo vnesite svoje trenutne prihranke, ciljno starost za upokojitev in nekaj drugih podrobnosti, in kalkulator bo pokazal, ali ste pripravljeni izpolniti svoje potrebe po upokojitvi.

• Iskanje kvalificiranega finančni svetovalec ni treba, da je težko. Brezplačno orodje SmartAsset vas poveže z do tremi finančnimi svetovalci na vašem območju, vi pa lahko brezplačno opravite razgovore s svojimi svetovalci, da se odločite, kateri je pravi za vas. Če ste pripravljeni poiskati svetovalca, ki vam lahko pomaga doseči vaše finančne cilje, začni zdaj.

Avtor fotografije: ©iStock.com/sutlafk, ©iStock.com/Teamjackson, ©iStock.com/ljubaphoto

Pošta Kakšna je povprečna provizija za upravljanje naložbe? pojavil prvi na Blog SmartAsset.