1 milijon dolarjev ob upokojitvi ne gre niti približno tako daleč kot nekoč. Pravzaprav je nedavna raziskava pokazala, da vlagatelji menijo, da bodo potrebovali vsaj 3 milijone dolarjev za udobno upokojitev. Toda upokojitev z 1 milijonom dolarjev je še vedno možna, tudi že pri 55 letih, če ste pri tem pametni. Zahtevalo bo nekaj skrbnega načrtovanja, saj boste morali čakati 10 let na Medicare, vendar je to mogoče. Če niste prepričani, kako začeti, razmislite o sodelovanju s finančnim svetovalcem.
Dodatni stroški predčasne upokojitve
Milijon dolarjev je fantastičen zalogaj, a ko načrtujejo upokojitev, ljudje pogosto računajo na prejemanje čekov socialne varnosti in Medicare. Če se upokojite pri 55 letih, boste imeli nekaj let, preden postanete upravičeni do enega ali drugega. Medicare ne začne, dokler ne dopolnite 65 let, in ne boste upravičeni do polnih plačil socialne varnosti, dokler ne dopolnite 66 ali 67 let, odvisno od letnice vašega rojstva.
Lahko se odločite, da začnete prejemati ugodnosti socialne varnosti, ko dopolnite 62 let, vendar Medicare ne morete prehiteti brez resne invalidnosti. To pomeni, da boste morali svoje zavarovalne in zdravstvene stroške kriti iz lastnega žepa za prvih sedem let upokojitve, kar bi lahko zagrizlo v vašo gnezdo v višini 1 milijona dolarjev.
Drugi razlog je, da daljša upokojitev preprosto stane več. Ko se upokojite pri 55 letih in ne čakate do 66, bodo morali vaši prihranki pokriti 11 dodatnih let stroškov in 11 let manj dohodka. Kljub tem opozorilom bi vam moralo pametno finančno načrtovanje omogočiti, da se upokojite pri 55 letih z 1 milijonom dolarjev prihrankov.
Kako načrtovati svojo upokojitev
Če želite načrtovati svojo upokojitev, morate najprej oceniti svojo življenjsko dobo. Če se upokojite pri 55 letih in živite povprečno življenjsko dobo 79 let, bodo morali vaši prihranki trajati 24 let. Lahko uporabite pravilo 4 %, da vidite, kako bi to izgledalo. To pravilo pravi, da če vsako leto porabite največ 4 % svojih pokojninskih prihrankov, prilagojenih inflaciji, bi morali vaši prihranki trajati 30 let.
Zdaj je 4 % od 1 milijona dolarjev 40,000 dolarjev. Če imate svoj dom in živite na območju z nizkimi življenjskimi stroški, je to morda dovolj. Uporabite lahko tudi kalkulator, da vidite, kako bodo izgledala vaša plačila socialne varnosti. Med svojimi prihranki in socialno varnostjo bi lahko živeli precej udobno – vendar ne pozabite, da boste imeli vsaj sedem let časa, preden boste začeli prejemati čeke socialne varnosti. Če se vam to ne zdi dovolj za preživetje, boste morda morali narediti nekaj večjih sprememb v življenjskem slogu, da se boste upokojili pri 55 letih.
Kljub temu je pravilo 4 % poenostavljeno pravilo. Mnogi strokovnjaki ugotavljajo, da to ni najboljša metoda za načrtovanje vaše upokojitve in bi morala biti le izhodišče. Svojo edinstveno finančno situacijo si lahko podrobneje ogledate s pokojninskim kalkulatorjem ali s pogovorom s finančnim svetovalcem.
Načrtovati morate tudi davke. Po podatkih Regulativnega organa za finančno industrijo (FINRA) je tukaj pet glavnih davčnih področij, ki bi lahko vplivala na upokojence:
Davki za socialno varnost: Ali dolgujete davke na svoja plačila socialne varnosti ali ne, je odvisno od vašega skupnega dohodka ob upokojitvi in od tega, ali skupaj z zakoncem vložite skupno ali ločeno davčno napoved. Uporabite ta delovni list IRS, da ugotovite, ali bodo vaši prejemki socialne varnosti obdavčeni.
Pokojninski davki: V letu, ko dvignete denar, boste dolgovali davek na dohodek svojih pokojninskih skladov.
Davki na pokojninski račun: Dolgovali boste dohodnino od dvigov iz tradicionalne IRA ali 401(k) v letu dviga. Po drugi strani pa se Roth IRAs in Roth 401(k)s financirajo z dolarji po obdavčitvi, kar pomeni, da ne boste dolgovali nobenih davkov na denar, ki ga dvignete.
Davki na nepremičninski načrt: Moral bi začeti razmišljati o tem, kakšen denar ali drugo premoženje upate predati svojim najdražjim. Včasih je lahko zapuščina premoženja pred vašo smrtjo koristna za vse strani, vključno z davčnimi ugodnostmi za vas.
Drugi davčni obračuni: Davčni račun bo postal bolj zapleten, če imate druge obdavčljive račune z naložbami, ki ustvarjajo kapitalske dobičke ali prihodke od obresti.
Kako izboljšati svoje upokojitvene možnosti
Upokojitev pri 55 letih z 1 milijonom dolarjev je povsem mogoča, vendar boste morali imeti dober finančni načrt. S temi nasveti se lahko pripravite na uspeh:
Zmanjšajte svoje stalne stroške: Če vas skrbi, kako dolgo bo zdržal 1 milijon dolarjev, lahko občutno zmanjšate stroške tako, da zmanjšate stanovanje, se preselite na območje z nižjimi življenjskimi stroški ali odplačate dolg, preden se upokojite.
Diverzificirajte svoje naložbe: Imeti razpršen naložbeni portfelj je odličen način za zmanjšanje tveganja in povečanje donosa.
Pridobite strokovni nasvet: Finančni svetovalec bo bistvenega pomena pri oblikovanju naložbene strategije, če se želite predčasno upokojiti.
Spodnja črta
Če upate, da se boste predčasno upokojili z 1 milijonom dolarjev, je to zagotovo izvedljivo, vendar bi morali dobro razumeti, kakšni bodo vaši stroški in prihodki ob upokojitvi. Načrtujte vnaprej in po potrebi privabite strokovnjaka, da boste lahko uživali v upokojitvi brez večjih finančnih presenečenj.
Nasveti za načrtovanje upokojitve
Ko načrtujete svoje finance za upokojitev, je lahko enako pomembno, da pogledate porabo. T. Rowe Price pravi, da začnite s predpostavko, da boste porabili 75 % svojega dohodka pred upokojitvijo. Vendar pa lahko finančni svetovalec pomaga določiti natančno pričakovano porabo za upokojitev. Iskanje finančnega svetovalca ni nujno težko. Brezplačno orodje SmartAsset vas poveže z do tremi preverjenimi finančnimi svetovalci, ki delajo na vašem območju, in lahko brezplačno opravite razgovor s svojimi svetovalci, da se odločite, kateri je pravi za vas. Če ste pripravljeni najti svetovalca, ki vam lahko pomaga doseči vaše finančne cilje, začnite zdaj.
Če niste prepričani, koliko morate prihraniti za svoja zlata leta, razmislite o uporabi brezplačnega kalkulatorja za upokojitev podjetja SmartAsset. Naše orodje vam bo podalo oceno na podlagi tega, kdaj se nameravate upokojiti, koliko trenutno varčujete, letnih stroškov za upokojitev in drugega.
Se želite preseliti, da bi se lahko predčasno upokojili? Oglejte si nedavno študijo SmartAsseta o najboljših mestih za zgodnjo upokojitev.
Avtor fotografije: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/JohnnyGreig, ©iStock.com/g-stockstudio
The post Ali se lahko upokojim z 1 milijonom dolarjev pri 55? se je prvič pojavil na blogu SmartAsset.
Vir: https://finance.yahoo.com/news/retire-1-million-55-130009683.html