Ali se lahko upokojim z dediščino v vrednosti 200,000 $?

Pridobivanje velikega dela drobiža iz dediščine je dober način za povečanje vašo upokojitev prihranki. Toda ali je to dovolj za preživetje v pokoju, je zelo osebno vprašanje. Če ste prejeli približno 200,000 $ in se sprašujete, ali vas bo vaš nepričakovani dobiček uvrstil v kategorijo »Pripravljen sem« za upokojitev, boste morda morali najprej preveriti svojo matematiko. Obstajajo številne strategije, ki jih lahko uporabite, da tudi sami pridete tja. Ti vključujejo vlaganje, delo s finančnim svetovalcem, izkoriščanje vaših drugih pokojninskih načrtov in več. Če imate vprašanja glede načrtovanja upokojitve, razmislite delo s finančnim svetovalcem.

Kaj storiti s svojo dediščino v vrednosti 200,000 $

Če imate srečo, da ste prejeli dediščino od ljubljene osebe, lahko z njo storite marsikaj. Če upate, da ga boste dovolj raztegnili, se boste želeli izogniti porabi. Namesto tega lahko:

Te možnosti se med seboj ne izključujejo in obstaja velika verjetnost, da lahko izberete kombinacijo teh strategij. Spodaj je nekaj pomembnih primerov, kaj lahko storite s svojim denarjem, če se želite upokojiti.

Vlaganje na borzo

Če želite videti resne, dolgoročne donose vaše dediščine in vas ne moti malo kratkoročnega tveganja, bi morali vlagati na borzi. Če nameravate vlagati po principu "naredi sam", lahko to storite prek spletno posredovanje. To vam omogoča, da ročno izberete vrednostne papirje, v katere želite vlagati.

Kakšne donose lahko torej pričakujete? Povprečna stopnja donosa naložb na borzi je 10 %. Ker pa trg niha gor in dol veliko bolj kot APY varčevalnih računov, lahko doživite izjemno rast in ogromno izgubo. Bodimo pri naših ocenah konzervativni.

Recimo, da ste stari 45 let in se nameravate čez 20 let upokojiti. Če bi vzeli vseh svojih 200,000 $ in jih vložili v spletno posredniško hišo, bi dobili v zameno brez dodatnih prispevkov in 4-odstotno stopnjo donosa:

Zgodba se nadaljuje

• Leto 1: $8,000

• 10 let: $96,049

• 20 let: $238,224

Kot lahko vidite, vlaganje na borzo več kot podvojil vašo prvotno naložbo. Ko pride čas za izplačilo, boste imeli skupaj 438,224 $.

Ne pozabite, da je ta metoda na spodnji meji povprečja. Če bi nekako dosegli povprečne 10-odstotne letne donose po 20 letih vlaganja, bi lahko izplačali 1,345,500 $. To je vaša prvotna naložba v višini 200,000 USD več kot šestkrat večja.

Upoštevajte, da te številke izvirajo samo iz zaslužka in ne upoštevajo provizij ali drugih prispevkov, ki jih plačate na svoj račun.

Sodelujte s finančnim svetovalcem

Niste prepričani v svojo sposobnost upravljanja lastnih naložb? Poiščite finančnega svetovalca na vašem območju in naj oni prevzamejo volan. Običajno bo svetovalec letno zaračunal le približno 1 % vrednosti vašega računa za upravljanje vaših naložb. In čeprav je težko natančno določiti, koliko dodatne vrednosti lahko svetovalec prinese na mizo, raziskave kažejo, da bi lahko videli dodatne letne donose naložb v razponu od 1.5 % do 4 %. Številni svetovalci ponujajo tudi storitve finančnega načrtovanja.

Če ne želite sodelovati s finančnim svetovalcem, lahko namesto tega investirate pri robo-svetovalec. Običajno so nekoliko cenejši, vendar ne boste prejeli praktičnega zdravljenja in vaš denar bo verjetno vložen v portfelj modelov po tvojem toleranca na tveganje.

Izkoristite svoje pokojninske načrte

Ne glede na to, ali imate načrt 401 (k) prek službe ali IRA, ki ste ga odprli pri posredništvu, bi bilo morda vredno prispevati k obema, še posebej, ker imate dodaten denar, da oba izkoristite. Za leto 2021, omejitve prispevkov za pokojninski načrt je:

• Omejitev prispevka 401(k) (tradicionalno in Roth): $19,500

• 401(k) omejitev prispevka dohitevanja (nad 50): $6,500

• Omejitev prispevka IRA (tradicionalni in Roth): $6,000

• Omejitev dohitevanja prispevka IRA (nad 50): $1,000

Če ste stari 50 let ali več, lahko prispevate več kot 33,000 $ na leto tako v svoj pokojninski načrt, ki ga sponzorira delo, kot v vašo IRA. Potrebovali boste šest let, da bi povečali svoje prispevke s svojimi 200,000 $, preden bi vam zmanjkalo denarja za prispevke.

Rast vaših pokojninskih računov se lahko razlikuje glede na vašo starost, čas, ko se nameravate upokojiti, in vrsto vlagatelja, ki ste. Lahko pa pričakujete povprečna stopnja donosa od 5 % do 8 %, odvisno od tržnih razmer. To je enako vašim običajnim naložbenim računom.

Odprite varčevalni račun z visokim donosom

Morda nimate volje vložiti ves svoj denar na borzo. In tudi če to storite, mora biti nekaj vašega denarja še vedno v gotovini. Medtem ko so stopnje varčevanja trenutno nizke zaradi pandemije COVID-19, najboljše varčevalni računi z visokim donosom v zadnjih nekaj letih ponujajo približno 2-odstotni letni odstotek donosa (APY). Če greste po tej poti, lahko tukaj zaslužite samo z obrestmi brez drugih prispevkov:

• Prvo leto: $4,000

• 10 let: $43,798

• 20 let: $97,189

Torej, če ste stari 45 let in se nameravate upokojiti čez 20 let, boste z visoko donosnim računom zaslužili skoraj 100,000 USD dodatnega denarja za svojo dediščino. Vendar ne pozabite, da se APY lahko zvišajo ali znižajo, posojilodajalec, ki ga izberete za svoj račun, pa ima lahko drugačne minimalne zneske in provizije. Upoštevajte tudi, da bo inflacija znižala del vrednosti vaših varčevalnih obresti.

Spodnja črta

Če ste pred kratkim dobili dediščino v vrednosti 200,000 dolarjev, obstaja možnost, da se upokojite samo s tem denarjem. Odvisno je od tega, kako ga vlagate, kakšen vlagatelj ste in kdaj se nameravate upokojiti. Bolj ko ste agresivni, večja je verjetnost, da boste dobili višji donos, a to tudi pomeni višjo stopnjo tveganja v vašem portfelju. Ne pozabite tudi, da dlje kot odlašate z upokojitvijo, dlje ostane vaš denar na trgu s potencialom rasti.

Nasveti za načrtovanje upokojitve

• Prejeti zajetno dediščino je lepo, a če niste prepričani, kaj storiti z njo, bi bilo dobro, da pridobite vpogled finančni svetovalec. Iskanje kvalificiranega finančnega svetovalca ni nujno težko. Brezplačno orodje SmartAsset vas poveže z do tremi finančnimi svetovalci na vašem območju, vi pa lahko brezplačno opravite razgovore s svojimi svetovalci, da se odločite, kateri je pravi za vas. Če ste pripravljeni poiskati svetovalca, ki vam lahko pomaga doseči vaše finančne cilje, začni zdaj.

• Načrtovanje upokojitve je lahko težko narediti sami. Uporabite SmartAsset's kalkulator za upokojitev da dobite predstavo o svojih možnostih za dosego svojih ciljev.