Prispevate lahko k obema a Roth IRA in pokojninski načrt, ki ga sponzorira delodajalec, kot je 401(k), SEP ali SIMPLE IRA, za katere veljajo omejitve dohodka. Vendar ima vsaka vrsta računa za upokojitev različne letne omejitve prispevkov.
za Roth in tradicionalni IRA, najvišji letni prispevek za leti 2021 in 2022 znaša 6,000 $, z dodatnimi 1,000 $ prispevek dohitevanja če ste stari 50 let ali več. Če ste zaslužili manj od tega, je omejitev vaše skupno obdavčljivo nadomestilo za to leto. Rothu lahko prispevate v kateri koli starosti – tudi v preteklosti polno upokojitveno starost— dokler zaslužiš obdavčeni dohodki. Zaposleni zakonec lahko prispeva tudi k Roth IRA v imenu nezaposlenega zakonca.
O 401 (k) letna omejitev prispevka je 19,500 $ za leto 2021 in 20,500 $ v letu 2022, plus 6,500 $ nadoknaditvenega prispevka, če ste stari 50 let ali več.
Ključni izdelki
- Prispevate lahko k Roth IRA in pokojninskemu načrtu, ki ga sponzorira delodajalec, kot je 401(k), SEP ali SIMPLE IRA, v skladu z omejitvami dohodka.
- Prispevek tako k Roth IRA kot pokojninskemu načrtu, ki ga sponzorira delodajalec, vam lahko pomaga prihraniti toliko na davčno ugodnih pokojninskih računih, kot dovoljuje zakon.
- Preden financirate svoj Roth, prispevajte dovolj v pokojninski načrt svojega delodajalca, da izkoristite morebitne ustrezne prispevke.
- Bodite pozorni na omejitve prispevkov, dovoljene v vsakem načrtu za vašo starost, da povečate svoje pokojninske prihranke.
401(k) in Roth IRA
S prispevkom k Roth IRA in pokojninskemu načrtu, ki ga sponzorira delodajalec, vam pomaga prihraniti čim več davčno ugodnejši pokojninskih računov, kot to dovoljuje zakon. Davčne ugodnosti teh računov pomagajo, da vaše gnezdo raste hitreje in večje, kot je mogoče v računih brez davčnih ugodnosti. Več kot vsako leto prispevate na svoje pokojninske varčevalne račune, prej se boste imeli možnost upokojiti, če boste pametno vlagali.
Seveda je nemogoče vedeti, kateri davčni razred boste v različnih fazah vaše upokojitve ali kakšne bodo davčne stopnje takrat. Torej ni slaba ideja, da imate nekaj pokojninskih skladov, na katere ste že plačali davke (npr. Roth IRA)—in nekatere še niste, kot je tradicionalni 401(k). Nato lahko pripravite strategijo svojih distribucij, da zmanjšate svojo davčna obveznost.
Če ne morete prispevati največjega dovoljenega zneska v pokojninski načrt delodajalca, poskušajte prispevati dovolj, da dosežete največjo ujemanje svojega delodajalca.
Če ne morete prispevati največjega dovoljenega zneska v pokojninski načrt delodajalca, poskušajte prispevati dovolj, da dosežete največjo ujemanje svojega delodajalca.
Prav tako lahko prispevate k tradicionalni IRA, tudi če sodelujete v pokojninskem načrtu, ki ga sponzorira delodajalec. Vendar pa vaš tradicionalni prispevki IRA morda niso davčno priznani, odvisno od vašega dohodka in od tega, ali pokojninski načrt delodajalca pokriva vas ali vašega zakonca. In seveda vaši skupni prispevki k Rothu in tradicionalnim IRA ne sme preseči letnih omejitev.
Omejitve dohodka za Roth IRAs
Preden financirate svoj Roth, je dobro, da prispevate dovolj k vašemu pokojninskemu načrtu na delovnem mestu, da v celoti izkoristite vse ujemajoči se prispevek ponuja vaš delodajalec. To je kot pridobivanje brezplačnega denarja in lahko vam pomaga hitreje vzgojiti naslednje jajce.
Upoštevajte, da če vaš spremenjeni prilagojeni bruto dohodek (MAGI) doseže določen prag, se znesek, ki ga lahko prispevate k Rothu, zmanjša ali izloči. Spodnja tabela prikazuje omejitve prispevkov in prihodkov ter obsege postopnega opuščanja dohodka glede na status davčne prijave.
| Omejitve dohodka Roth IRA 2021 in 2022 | |||
|---|---|---|---|
| Stanje prijave | 2021 MAGI | 2022 MAGI | Omejitev prispevka |
| Poročena vloga skupaj ali kvalificirana vdova | Manj kot $ 198,000 | Manj kot $ 204,000 | 6,000 $ (7,000 $, če ste stari 50 let ali več) |
| $ 198,000 do $ 207,999 | $ 204,000 do $ 214,000 | Zmanjšana | |
| $ 208,000 ali več | $ 214,000 ali več | Ni upravičen | |
| Samski, vodja gospodinjstva ali poročena prošnja ločeno (in med letom niste živeli s svojim zakoncem) | Manj kot $ 125,000 | Manj kot $ 129,000 | 6,000 $ (7,000 $, če ste stari 50 let ali več) |
| $ 125,000 do $ 139,999 | $ 129,000 do $ 144,000 | Zmanjšana | |
| $ 140,000 ali več | $ 144,000 ali več | Ni upravičen | |
| Poročena ločeno (če ste živeli s svojim zakoncem kadar koli med letom) | Manj kot $ 10,000 | Manj kot $ 10,000 | Zmanjšana |
| $ 10,000 ali več | $ 10,000 ali več | Ni upravičen | |
Ali lahko prispevate k 401(k) in Roth IRA v istem letu?
da. V oba načrta lahko prispevate v istem letu do dovoljenih meja. Vendar ne morete v istem letu maksimirati tako svoje Roth kot tradicionalne račune IRA. Letna omejitev (npr. 6,000 $ za leto 2022) je skupni znesek za vse vaše IRA. Tako bi lahko na primer prispevali 4,000 $ k svoji Roth IRA in 2,000 $ k tradicionalni IRA, s čimer bi dosegli najvišjo dovoljeno mejo 6,000 $ za leto.
Ali prispevki Roth IRA štejejo k vaši omejitvi 401 (k)?
Ne, prispevki Roth IRA se ne štejejo v vašo omejitev 401 (k). Vendar prispevki Roth IRA štejejo v vašo skupno omejitev IRA. Torej, če prispevate tako za Roth kot tradicionalno IRA, skupni znesek ne more preseči letne omejitve prispevkov.
Ali je koristno imeti tako 401(k) kot Roth IRA?
401(k) načrti imajo več prednosti, vključno z odloženimi prispevki za davek in možnostjo ujemanja delodajalca. Ker prispevki uporabljajo dolarje pred obdavčitvijo, boste od tega denarja v prihodnosti plačevali dohodnino. Seveda, če ste ob upokojitvi v nižjem davčnem razredu, bi lahko napredovali, ker bi bili vaši prispevki davčno priznani po vaši trenutni višji stopnji.
Roth IRA je narejen z dolarji po obdavčitvi in raste brez davka. Kvalificirani dvigi ob upokojitvi so tudi neobdavčeni. Ti računi so najbolj primerni za sredstva, ki bi sicer sprožila znatne davke – na primer naložbe z visokim potencialom rasti ali delnice z zajetnimi dividendami. Tako dobite oba računa neobdavčeni in obdavčljivi dohodki v času upokojitve, kar zagotavlja pomembno davčno diverzifikacijo.
Bottom Line
Prispevate lahko tako v Roth IRA kot v pokojninski načrt delodajalca, razumevanje zneskov prispevkov in omejitev pa vam lahko pomaga ustrezno načrtovati v vašem procesu dodeljevanja. Prispevajte marljivo in natančno, zlasti pri izpolnjevanju vaših delodajalčeve ustrezne ravni prispevkov, vam lahko omogoči udobno upokojitev - ali celo predčasno.
Vir: https://www.investopedia.com/ask/answers/081414/can-i-contribute-roth-ira-and-still-participate-my-employersponsored-retirement-plan.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source= yahoo&utm_medium=napotitev&yptr=yahoo