Ali lahko po upokojitvi prispevam k IRA?

IRA (in njena posledica, Roth IRA) je oblika davčno ugodnejšega pokojninskega računa, ki vam omogoča prihranek denarja med delovnimi leti, da ga lahko dvignete med upokojitvijo. Za prispevanje k IRA ni starostne omejitve, kar pomeni, da lahko to storite kadar koli v življenju. Vendar lahko na ta račun prispevate samo zasluženi dohodek, ne pa tudi dohodka od naložb. Torej, tudi če ste tehnično upokojeni, morate v neki obliki delati, da lahko prispevate dodatne prispevke IRA. Finančni svetovalec vam bo morda lahko pomagal ugotoviti, kako upravljati svojo IRA. Brezplačno orodje za ujemanje svetovalcev SmartAsseta vam lahko pomaga najti svetovalce, ki služijo vašemu območju.

Kaj je IRA?

IRA, oz individualni pokojninski račun, je oblika davčno ugodnejšega pokojninskega računa. Njegova struktura zrcali 401(k)vendar pa lahko prispevate k IRA neposredno in ne prek delodajalskega razmerja, ki ga zahteva 401(k). Vsak denar, ki ga prispevate IRA, se ne šteje kot obdavčljivi dohodek za namene zveznih davkov na dohodek.

Ko dvignete ta denar pozneje v življenju, plačate davke na vse dobičke, ki jih je ustvaril račun. Ker ljudje običajno prispevajo k IRA skozi vse življenje in hkrati vlagajo, so lahko stanja IRA precej visoka, ko dosežete upokojitveno starost.

Kot že omenjeno, struktura 401 (k) odraža strukturo IRA. Ko zapustite službo, prek katere ste imeli 401 (k), je ta račun pogosto prevrnil v IRA. To je standardna praksa in vam omogoča, da še naprej zbirate denar iz računov 401(k), ki ste jih imeli na različnih delovnih mestih v preteklih letih.

Kaj je Roth IRA?

A Roth IRA spominja na strukturo IRA. Tudi to je oblika davčno ugodnejšega pokojninskega računa. Vendar pa z Roth IRA prispevate z dohodkom po obdavčitvi. Ko pozneje v življenju dvignete denar s svojega računa Roth IRA, lahko to storite brez kakršnih koli davkov na rast računa. Zaradi tega je Roth IRA daleč boljše varčevalno sredstvo za mnoge. Davki, ki jih prihranite z Roth IRA, bodo precej višji od davkov, ki jih plačate na ta izvirni dohodek.

Zgodba se nadaljuje

Z obema računoma lahko začnete dvigovati pri starosti 59 1/2. Če ne izpolnite ene od izjem IRS, vam bo IRS zaračunal davke in kazni, če dvignete denar s teh računov pred 59 1/2. V nekaterih primerih je to lahko vredno. Vendar je malo verjetno, da bi bilo smiselno, da se predčasno umaknete iz IRA.

Prispevek k IRA po upokojitvi

Čeprav se morda zdi protiintuitivno, obstaja veliko potencialnih koristi za prispevke IRA po upokojitvi. Povprečna upokojitev traja približno 20 let (za nekatere ljudi bližje 18). Če nadaljujete s prispevki IRA pri 67 letih, lahko ustvarite soliden portfelj za svoja 80. leta.

Vendar pa lahko k IRA ali Roth IRA prispevate samo s tako imenovanim »zasluženim dohodkom«. IRS opredeljuje zasluženi dohodek kot "ves obdavčljivi dohodek in plače, ki jih dobite od dela za nekoga drugega, zase ali od podjetja ali kmetije, ki je v vaši lasti." Konkretno zasluženi dohodek ne vključuje denarja, kot so kapitalski dobički, obresti in dividende, prodaja premoženja, kot je hiša ali avto, in plačila socialne varnosti. Prihranki se tudi ne štejejo k zahtevi glede zasluženega dohodka, tudi če je bil ta denar zaslužen v prejšnjih davčnih letih.

Spodnja črta

Absolutno lahko prispevati IRA in Roth IRA medtem ko je v pokoju. To lahko storite kadar koli v svojem življenju. Vendar morate med upokojitvijo delati; prispevke IRA lahko prispevate samo z dohodkom, ki ste ga zaslužili s tem delom; in v svoj IRA ali Roth IRA ne morete prispevati več, kot ste zaslužili v tem davčnem letu. Recimo, da ste zaposleni s krajšim delovnim časom v lokalni knjižnici. Plača vam 4,000 dolarjev na leto. Čeprav je omejitev letnega prispevka morda 7,000 $, ne morete prispevati več za svojo IRA kot 4,000 $, ki ste jih zaslužili letos.

Nasveti za upokojitev

• Upokojitev je lahko del življenja, ki ga je težko prebroditi, in finančni svetovalec vam lahko pomaga. Iskanje kvalificiranega finančnega svetovalca ni treba, da je težko. Brezplačno orodje SmartAsset vas poveže z do tremi finančnimi svetovalci, ki služijo vašemu območju, vi pa lahko brezplačno opravite razgovore s svojimi svetovalci, da se odločite, kateri je pravi za vas. Če ste pripravljeni poiskati svetovalca, ki vam lahko pomaga doseči vaše finančne cilje, začni zdaj.

• Ali je IRA pravi pokojninski načrt za vas? Kako pozno v življenju bi morali razmišljati o njem in kako bi ga morali uporabiti? Če želite razumeti ta vprašanja, si oglejte naš članek raziskuje, kaj so IRA in kako delujejo.

Ne zamudite novic, ki bi lahko vplivale na vaše finance. Pridobite novice in nasvete za sprejemanje pametnejših finančnih odločitev s poltedensko e-pošto SmartAsset. Je 100 % brezplačen in kadar koli se lahko odjavite. Prijavite se še danes.

Avtor fotografije: ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/Be-Art, ©iStock.com/Kemal Yildirim

Pošta Ali lahko prispevate k IRA po upokojitvi? pojavil prvi na Blog SmartAsset.