Medtem ko sta "Velika odpoved" in "tiho odpoved” morda pometa pisarne za mlajše Američane, starejši Američani imajo morda v teh dneh v mislih podobno, četudi bolj trajno idejo. Ko so počitnice za njimi, se nekateri morda vprašajo, ali se lahko upokojijo. Na primer, prav zdaj.
Ne spreglejte
To ne pomeni, da je predčasna upokojitev sploh nov trend, saj je pandemija marsikateremu Američanu skoraj potegnila roke. Od leta 2021 je bilo po študiji Pew Research približno 50.3 % odraslih Američanov, starejših od 55 let, brez dela in so se upokojili. To je pomemben skok z 48.1 % leta 2019.
Ampak tukaj je vprašanje. Medtem ko upokojitev narašča, tudi cene. Od leta 2021 ameriški urad za popis prebivalstva pravi, da je povprečni pokojninski dohodek za Američane, stare 65 let in več, znašal 73,288 $. Če bi živeli še 30 let, to pomeni, da boste potrebovali 2,198,640 $ — in to brez inflacije.
Preden zgrabite paniko, si poglejmo tri nasvete, ki vam lahko pomagajo pri odločitvi o upokojitvi.
Pravilo 4%
Ko se odločite za upokojitev, vam lahko številni finančni svetovalci podajo pravilo dvignite 4 % svojih prihrankov vsako leto. To je znesek, ki ga lahko dvignete ne glede na vse in hipotetično ohranite te pokojninske prihranke še nadaljnjih 30 let.
Glavno vprašanje pri tem je, ali bi vam to zagotovilo dovolj dohodka v kombinaciji s socialno varnostjo, pokojnino in vsem ostalim. Če imate 500,000 $, bi bilo to samo 20,000 $ na leto. Če pa imate 2 milijona dolarjev, bi bilo to 80,000 dolarjev.
Pomembno je tudi razmisliti, za kaj boste porabili ta denar zdaj in v naslednjih nekaj desetletjih. Medtem ko so potovanja morda pomembna, ko ste predčasno upokojeni, ne pozabite, da jih boste verjetno potrebovali denar, ki je na voljo za zdravstveno varstvo stroške, ko se starate.
Pravilo 55
To naslednje pravilo se ukvarja z davčnimi posledicami predčasne upokojitve. Medtem ko bodo nekateri potencialni upokojenci imeli veliko prihrankov, ne bo koristno, da se predčasno upokojite, če boste na koncu plačali običajen davek na dohodek. To velja za tiste, ki se upokojijo po 55.
Običajno bi se soočili z 10-odstotno kaznijo za umik davka, če bi se umaknili iz davčno kvalificiranega pokojninskega načrta, kot je 401(k). Toda za delavce, ki imajo načrt 401(k), ki ga sponzorira delodajalec, davčna uprava dovoljuje vsem, starejšim od 55 let, ki se odločijo zapustiti delovno silo, da začnejo črpati razdelitve brez kazni iz tega načrta.
Upoštevajte, da boste še kar nekaj časa oddaljeni od uveljavljanja socialne varnosti. Če želite v celoti izkoristiti socialno varnost, lahko ugotovite svojo polno upokojitveno starost tako, da obiščete Spletno mesto uprave za socialno varnost. Tam lahko ugotovite, koliko morate biti stari, da prejemate 100 % socialne varnosti, in koliko bi stalo, če bi se prej upokojili.
Preberite več: Najboljše aplikacije za vlaganje leta 2023 za enkratne priložnosti v generaciji (tudi če ste začetnik)
Na banki potrebujete 1 milijon dolarjev (ali več).
Nedavna raziskava družbe Northwestern Mutual je pokazala, da Američani verjamejo, da potrebujejo 1.25 milijona dolarjev za udobno upokojitev danes in še naprej prejemati dohodek naslednjih 20 let. Vsekakor je odlična ideja ustvariti cilj na podlagi nasveta vašega finančnega svetovalca in proračuna.
Vendar, če se želite upokojiti danes, morate ta cilj narediti prilagodljiv. Če ste dovolj stari, da razmišljate o upokojitvi, vam ni treba reči, da se življenje zgodi. Moraš imeti dovolj shranjeno v nujnih primerih, in zagotovo dovolj, da si lahko privoščite svojo oskrbo, če in ko se soočite s kakršnimi koli zdravstvenimi težavami. Pri večini Američanov se to običajno zgodi okoli 80. leta, vendar se lahko zgodi tudi prej.
Pomembno je tudi omeniti, da je študija pokazala, koliko Američanov menijo, da potrebujejo za upokojitev, povečalo za 20 % med letoma 2021 in 2022. Torej, kdo ve, kaj lahko prinese leto 2023? Prilagodljiv cilj vam bo omogočil, da se obrnete, ko se situacije spremenijo.
Bottom line
Čeprav so to trdna osnovna pravila za začetek, je najboljše pravilo od vseh poiskati nasvet strokovnjaka. Še posebej, če se štejete med enega od štirih Američanov, ki so za Northwestern Mutual povedali, da menijo, da nimajo dovolj privarčevanih sredstev za upokojitev.
Razumljivo bi bilo, če bi se počutili nepripravljene. Je nestanoviten čas z recesijo na poti potencialno, in država je Še vedno spopadanje s posledicami pandemije COVID-19.
Morda ste končali z delom, vendar se počutite kot v pokoju let če ne desetletja stran. Vendar pa je veliko ljudi po srečanju s svojimi svetovalci prijetno presenečenih nad tem, kako izvedljivo je v resnici.
In v vsakem primeru je znanje moč. Vedeti, kje stojite, je prvi korak, da pridete tja, kjer želite biti. Upajmo, da boste z malo navodil iz teh pravil in vašega svetovalca v hipu pokonci.
Kaj prebrati naslednje
Ta članek vsebuje samo informacije in ga ne smemo razumeti kot nasvet. Na voljo je brez kakršnih koli garancij.
Vir: https://finance.yahoo.com/news/afford-retire-exact-moment-3-150000543.html