Toda kaj, če se bližate upokojitvi?

Ker je nestanovitnost trga visoka, lahko celo izkušeni vlagatelji čutijo potrebo po zmanjšanju izpostavljenosti lastniškemu kapitalu v korist manj tvegane naložbe. Nekateri so morda že preselili svoja sredstva v sklade denarnega trga ali gotovino. Vendar pa strokovnjaki pravijo, da lahko delovanje na podlagi čustev – v tem primeru strahu – in poskušanje časovnega razporeditve trga močno ogrozita dolgoročno vrednost portfelja in potencialno ogrozita vašo celotno upokojitev. Naložbeni velikan T. Rowe Price pravi, da bi na splošno morali ostati vloženi. Toda tukaj je tisto, kar morate storiti, če vas v teh nestanovitnih časih skrbi upokojitev.

Finančni svetovalec vam lahko pomaga načrtovati upokojitev in izbrati naložbe, ki so v skladu z vašimi finančnimi cilji. Danes se pogovorite s kvalificiranim svetovalcem.

Strokovnjaki pravijo, da ostanite vloženi kljub nestanovitnosti trga

Strokovnjaki priznavajo, da načrtovanje upokojitve v času tržne negotovosti pogosto vodi v resnične pomisleke glede sposobnosti preživetja upokojitve. Toda ohranjanje tečaja je na splošno bolj koristno za vaš portfelj kot črpanje vaših naložb iz delnic na upadajočem trgu.

»Vlagatelji z zdravo dozo delnic v svojem portfelju bodo verjetno imeli koristi od dolgoročnega potenciala rasti delnic, saj je bil sčasoma obseg tržnih dobičkov bistveno večji od obsega izgub,« pišeta Judith Ward in Roger Young. , direktorji miselnega vodstva pri T. Rowe Price.

Kljub negativne donose med velikimi padci trga in popravki se vrteči 15-letni povprečni donosi zanesljivo gibljejo okoli 10 %. Nedvomno je težko določiti čas trga, umakniti sredstva tik pred nenadnim zlomom in ta denar vrniti v delnice, preden se trg ponovno dvigne. Če kaj, je to morda najslabša poteza, ki jo lahko naredite. Namesto tega strokovnjaki priporočajo, da se držite dolgoročne strategije, ustrezno razporediti sredstva za časovno obdobje vsakega vlagatelja in toleranco tveganja – ne glede na to, kako zaskrbljeni ste morda.

Kaj morate vedeti, če se bližate upokojitvi

Zgodba se nadaljuje

Ko gre za bližajočo se upokojitev, pa je glede na tako nestanoviten trg treba upoštevati nekaj ključnih premislekov. Prvič, za tiste, ki so blizu ali so že v pokoju, morate zagotoviti, da imate dovolj denarnih rezerv. Nekateri upokojenci morda nimajo denarja, da bi lahko prestali večletne negativne donose, kar lahko privede do prodaje sredstev, ko se vrednosti zalog znižajo. Torej ohranjanje denarnih rezerv za kritje stroškov v višini enega do dveh let pomaga zaščititi vaše premoženje na dolgi rok. Če vas skrbi zbiranje denarja, lahko namesto prodaje sredstev spremenite način prispevanja. Nove prispevke usmerite na račune gotovine ali denarnega trga in ponovno preglejte razporeditev sredstev, ko se trg izboljša.

Druga skrb, ki jo je treba obravnavati, je, koliko denarja lahko izgubite, ko borza pade. Po najdaljšem biku v zgodovini ste morda dovolili, da ima vaš portfelj večjo izpostavljenost lastniškemu kapitalu kot vaša ciljna alokacija. V tem primeru lahko svojo dodelitev ohranite ali zmerno povečate obveznic, kar lahko zmanjša tveganje vašega portfelja.

Če ste po drugi strani paničarili in svoja lastniška sredstva premaknili v naložbo denarnega trga, bi bil zdaj pravi čas, da počasi znova začnete kupovati delnice.

"Najboljši nasvet, ki ga lahko damo, je, da ne čakamo predolgo," je dejal Young. "Ne bo jasnega signala, ki bi vlagateljem sporočil, da so trgi dosegli dno."

Pravzaprav so bili ljudje, ki jih je finančna kriza leta 2008 najbolj prizadela, tisti vlagatelji, ki so skočili iz Zaloge in se nikoli ni vrnil. Raziskave T. Rowe Price kažejo, da je nakup delnic med recesijo zgodovinsko izboljšal rezultate v naslednjem letu, tudi če je bila ta prilagoditev narejena nekaj mesecev pred ali po uradnem dnu trga.

Spodnja črta

Vlagatelji, ki se bližajo upokojitvi, imajo razlog za skrb glede svojih upokojitvenih načrtov. Visoka volatilnost na borzi vpliva na vse vlagatelje – še posebej na tiste s fiksnim dohodkom. Toda strokovnjaki T. Rowe Price pravijo, da ne paničarite in naj bodo vaše naložbe primerne za vašo toleranco tveganja in časovno obdobje. Namesto tega se osredotočite na gradnjo svojih denarnih rezerv, tako da prispevate k računom denarnega trga in ponovno uravnovesite svoje naložbeni portfelj z nakupom obveznic za zmanjšanje izpostavljenosti tveganju ali nakupom več delnic, če ste likvidirali predčasno. Sčasoma si bo trg opomogel in če se boste odločili, da boste izkoristili odboj, vam bo pomagalo dolgoročno zaščititi svoja sredstva za upokojitev.

Nasveti za načrtovanje upokojitve

• Niste prepričani, ali imate dovolj privarčenih za upokojitev? Za trden, dolgoročen finančni načrt, razmislite o pogovoru s kvalificiranim finančnim svetovalcem. Najti enega ni težko. Brezplačno orodje SmartAsset vas poveže z do tremi finančnimi svetovalci, ki služijo vašemu območju, vi pa lahko brezplačno opravite razgovore s svojimi svetovalci, da se odločite, kateri je pravi za vas. Če ste pripravljeni poiskati svetovalca, ki vam lahko pomaga doseči vaše finančne cilje, začni zdaj.

• Uporabite brezplačno SmartAsset kalkulator za upokojitev da bi dobili dobro prvo oceno koliko denarja boste potrebovali za upokojitev.

Ne zamudite novic, ki bi lahko vplivale na vaše finance. Pridobite novice in nasvete za sprejemanje pametnejših finančnih odločitev s poltedensko e-pošto SmartAsset. Je 100 % brezplačen in kadar koli se lahko odjavite. Prijavite se še danes.

Avtor fotografije: ©iStock.com/PeopleImages, ©iStock.com/ChristianChan, ©iStock.com/Chattrawutt

Pošta Strokovnjaki pravijo, da ostanite vloženi na nestanovitnem trgu: kaj pa, če se približujete upokojitvi? pojavil prvi na Blog SmartAsset.