Ustvarite davčno učinkovit portfelj, da boste lahko obdržali več svojega dohodek od naložb in kapitalski dobiček je skrb vlagateljev po vsem svetu. V Indiji, na primer, je vlada ustvarila "vzajemni sklad za varčevanje z davki" z upoštevanjem davčnih ugodnosti. V Združenih državah obstaja več načinov, osredotočenih na sklade, za varčevanje pri davkih, ki so opisani spodaj. Razmislite delo s finančnim svetovalcem za izgradnjo celovite strategije davčnega načrtovanja.
Indijski vzajemni skladi za varčevanje z davki
Tisti, ki lahko vlagajo v vrednostne papirje s sedežem v Indiji, bodo morda lahko vložili denar v enega od davčnih prihrankov v državi. Vzajemni skladi, imenovane tudi sheme varčevanja, povezane z lastniškim kapitalom (ELSS). To so odprti vzajemni skladi, ki vlagajo vsaj 80 % svojih sredstev v delnice ali vrednostne papirje, povezane z delnicami. Osnovne naložbe lahko vključujejo podjetja z majhno, srednjo in veliko kapitalizacijo, odvisno od cilja sklada.
Vzajemni sklad za varčevanje z davki ali ELSS, ki vključuje triletno obdobje blokade, ponuja različne davčne ugodnosti. Ti vključujejo davčne oprostitve za vložene zneske in ugodno davčno obravnavo kapitalskih dobičkov.
Računi poenotenega upravljanja (UMA)
V Združenih državah si lahko vlagatelji prizadevajo za davčno učinkovitost tako s posebnimi vrstami vrednostnih papirjev kot tudi s posebnimi vrstami finančnih storitev. Ena najbolj razširjenih vrst vrednostnih papirjev je enotni upravljani računi (UMA), ki ga upravljavci denarja pogosto oblikujejo za pomoč pri doseganju davčne učinkovitosti v obdavčljivih računih in za poenostavitev davčne prijave ob koncu leta.
Če želite odpreti enega od teh računov, morate najprej sodelovati s svetovalcem, upraviteljem premoženja ali upraviteljem portfelja, da se odločite, katera sredstva želite imeti znotraj UMA. Ko so ta sredstva izbrana, se združijo in zberejo v UMA. Naslednji korak je razvoj naložbene strategije za upravljanje sredstev UMA. Vendar je ta strategija drugačna za vsakega vlagatelja, ki uporablja UMA, in temelji na njegovih ciljih, potrebah po diverzifikaciji, časovnem načrtu za vlaganje, toleranci tveganja, zmožnosti tveganja – in potrebi po zmanjšanju davkov.
UMA-ji se pogosto ponovno uravnotežijo, da je dodeljevanje sredstev računa v skladu z vašimi potrebami in željami. Vendar se ponovnega uravnoteženja lotite na način, da ostane v središču vaš celoten celovit finančni načrt, vključno z davčno učinkovitostjo.
Programi upravljanja premoženja na ključ
Program upravljanja premoženja na ključ (TAMP) vlagateljem ponuja še en način za doseganje davčnih prihrankov. S TAMP eden ali več svetovalcev nadzira vse povezane naloge, ki so povezane z upravljanjem sredstev stranke na individualni osnovi. TAMP omogoča svetovalcem, da določene naloge oddajo zunanjim izvajalcem, tako da lahko več svojega časa in energije posvetijo drugim. Na primer, TAMP lahko zunanje izvaja poročanje in računovodstvo, da se osredotoči na prednostne naloge, kot je prihranek pri davkih.
Tu so trije priljubljeni TAMP-ji:
Zaviti računi vzajemnih skladov
Vzajemni sklad zaviti račun ponuja več vzajemnih skladov. Njihovi honorarji zajemajo celotno dejavnost trgovanja z vzajemnimi skladi stranke. Posledično lahko svetovalec oblikuje portfelj vzajemnih skladov, prilagojen naložbenim ciljem stranke. Ta vrsta strukture TAMP ponuja poenostavljen način za upravljanje sredstev stranke ob znižanju stroškov.
Zaviti računi skladov, s katerimi se trguje na borzi
Ta vrsta zaključnega računa je podobna vzajemnemu skladu. Vendar so naložbene izbire omejene na sklade, s katerimi se trguje na borzi. Stroškovno učinkoviti ETF-ji dajejo tej vrsti zaključnega računa nekoliko nižje provizije v primerjavi s tradicionalnim zaključnim računom vzajemnega sklada.
Ločeno upravljani računi (SMA)
A ločeno upravljan račun je zasnovan za vlagatelje z višjimi ravnmi naložbenih sredstev in deluje podobno kot vzajemni sklad z eno ključno razliko. Namesto združevanja denarja drugih vlagateljev so vse naložbe v SMA v lasti enega samega vlagatelja.
Storitve prekrivanja davkov
Storitev prekrivanja davkov (TOS) omogoča upraviteljem denarja, da spremljajo ločene račune strank, da zagotovijo, da spremembe na enem računu ne delujejo proti spremembam na drugem računu. TOS, ki ga pogosto uporabljajo zelo bogati, deluje s programsko opremo, ki usklajuje taktike vsakega računa, tako da vsak deluje v usklajeni in učinkoviti harmoniji za napredovanje strankine splošne strategije.
Ta storitev deluje tako, da zmanjša davčno izpostavljenost stranke, zlasti pri kratkoročnih dobičkih, ki jih ni mogoče odložiti. Upravitelji lahko to storitev uporabljajo tudi za usklajevanje dolgoročnih kapitalskih dobičkov s kratkoročnimi kapitalskimi izgubami in pobiranje davčne izgube.
Sestavite si davčno učinkovit portfelj
Vzajemni skladi za varčevanje z davki so le ena možnost za zmanjšanje davkov na naložbe. Če nimate možnosti vlagati v ELSS, lahko razmislite o nekaterih od teh možnosti.
ETF: Borzni skladi so vzajemni skladi, ki trgujejo na borzi kot delnice. ETF je lahko davčno učinkovit dodatek k portfelju, saj imajo običajno manjši promet kot tradicionalni skladi. To pomeni manj obdavčljivih dogodkov za vlagatelje.
Indeksni skladi: An indeksni sklad poskuša posnemati uspešnost osnovne referenčne vrednosti, kot je S&P 500. Tako kot ETF-ji imajo indeksni skladi običajno nižji promet osnovnih sredstev, zato je manj možnosti za sprožitev kratkoročnih kapitalskih dobičkov.
Davčno upravljani skladi: Sklad, ki ga upravljajo davki, lahko ponudi davčno učinkovito rast z zmanjšanjem obdavčljivega dohodka iz dividend. Izkoristite lahko prednosti diverzifikacije in izpostavljenosti delnicam, ne da bi povečali davčno obveznost.
občinske obveznice: Občinske obveznice izdajajo državne, mestne in lokalne oblasti. Čeprav morda ne nudijo enake stopnje uspešnosti kot sklad, osredotočen na delnice, je vsak dohodek, ustvarjen s temi obveznicami, običajno oproščen davka na zvezni ravni.
Spodnja črta
Vzajemni sklad, ki prihrani davke, ponuja edinstveno pot do zmanjšanja obdavčitve za vlagatelje. Dodaten plus je, da imajo običajno nižjo vstopno oviro, zaradi česar so dostopni tistim, ki so šele začeli na trgu. Ali je smiselno vlagati v enega od teh skladov, je odvisno od vašega davčnega položaja in tolerance do tveganja.
Davčni nasveti za vlagatelje
Razmislite pogovor s finančnim svetovalcem o tem, kako upravljati in zmanjšati davke. Če še nimate finančnega svetovalca, ga iskanje ne bo težko. Brezplačno orodje SmartAsset vas ujema z do tremi preverjenimi finančnimi svetovalci, ki delajo na vašem območju, in lahko brezplačno opravite razgovor s svojimi svetovalci, da se odločite, kateri je pravi za vas. Če ste pripravljeni najti svetovalca, ki vam lahko pomaga doseči vaše finančne cilje, začni zdaj.
Oglejte si SmartAsset kalkulator dohodnine da dobite hitro oceno, koliko boste dolgovali vladi za leto. To vam lahko pomaga pri načrtovanju financ za naslednje leto.
Lokacija premoženja je prav tako pomembna kot razporeditev premoženja za upravljanje davkov kot vlagatelj. Prispevek k 401(k) ali IRA sta dva preprosta načina za uživanje nekaterih davčnih ugodnosti, medtem ko gradite dolgoročno bogastvo. Vaši prispevki so lahko davčno priznani in v primeru Roth IRA so kvalificirani dvigi neobdavčeni. Če še nimate IRA, je enostavno odprite prek spletnega posrednika.
Avtor fotografije: ©iStock.com/Yauhen Akulich, ©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/Seiya Tabuchi
Pošta Vodnik po vzajemnih skladih, ki prihranijo davke pojavil prvi na Blog SmartAsset.
Vir: https://finance.yahoo.com/news/building-tax-efficient-portfolio-yourself-140030733.html