Pripravite se, Fed bo zadal "nekaj bolečine" v boju proti inflaciji - tukaj je, kako pripraviti svojo denarnico in portfelj

Powell in drugi člani Fedovega zveznega odbora za odprti trg se je v sredo ujemal s pričakovanji Wall Streeta z dvigom za 75 bazičnih točk na obrestno mero zveznih skladov, ki je ponovitev obrestne mere Feda prejšnje odločitve junija in julija. To povečanje bo znova vplivalo na obrestne mere kreditnih kartic, avtomobilska posojila, hipoteke in seveda stanja naložbenega portfelja.

S tem se zavarovalna obrestna mera povzpne v razpon od 3 % do 3.25 %. Lani na tej točki je bila blizu 0 %. Toda Fed zdaj načrtuje dodatno povečanje za 125 bazičnih točk pred koncem leta. "Vztrajali bomo pri tem, dokler delo ne bo opravljeno," je dejal Powell na tiskovni konferenci po objavi.

Povprečna letna obrestna mera za novo kreditno kartico je zdaj 18.10%, ki se približuje an 18.12 % APR nazadnje viden januarja 1996. Avtomobilska posojila so dosegla 5% in hipotekarne obrestne mere udarjene 6 % prvič po letu 2008.

Nič od tega ni bilo izgubljeno na Wall Streetu. Industrijsko povprečje Dow Jones
DJIA,
-1.70%
je do danes padel za 15.5 % in S&P 500
SPX,
-1.71%
je nižja za več kot 19 %, vlečejo jo številne skrbi, vključno z jastrebom Fed. Nemirno popoldansko trgovanje se je po objavi in ​​Powellovih pripombah obrnilo navzdol.

""Verjamem, da bo Fed moral povzročiti bolečino, če bo želel obdržati svojo verodostojnost, za kar verjamemo, da bo, in če resnično želi spraviti inflacijo pod nadzor.""

— Amit Sinha, generalni direktor in vodja oblikovanja več sredstev pri Voya Investment Management

Glede na raziskavo, ki jo je v torek objavil Nationwide Retirement Institute, šest od desetih ljudi pravi, da so zmerno ali zelo zaskrbljeni zaradi naraščajočih obrestnih mer. Več kot dve tretjini pričakujeta, da se bodo obrestne mere v naslednjih šestih mesecih zvišale, potencialno veliko višje.

Fed zvišuje stroške izposojanja, da bi zmanjšal povpraševanje in ohladil inflacijo, je dejal Amit Sinha, generalni direktor in vodja oblikovanja več sredstev pri Voya Investment Management, podjetju za upravljanje premoženja Voya Financial.
VOJA,
-0.35%.

"Verjamem, da bo Fed moral povzročiti bolečino, če bo želel obdržati svojo verodostojnost, kar verjamemo, da bo, in če resnično želi spraviti inflacijo pod nadzor," je dejal Sinha.

Toda strokovnjaki svetujejo, naj ljudje odločitve Feda ne jemljejo na laž. Obvladovanje dolga, časovna razporeditev večjih nakupov, ki so občutljivi na obrestno mero, in razmišljanje o rebalansu portfelja lahko pomagajo omiliti finančno bolečino.

Odplačajte dolg takoj, ko lahko

Američani so imeli približno 890 milijard dolarjev dolga na kreditni kartici do drugega četrtletja 2022, glede na Federal Reserve Bank of New York. Nova raziskava kaže, da več ljudi dlje zadržuje svoje dolgove – in zaradi naraščajočih letnih obrestnih mer je dražje vzdrževanje stanja, zato bodo verjetno plačevali več obresti.

Osredotočite se na odpis dolga z visokimi obrestmi, pravijo strokovnjaki. Zelo malo je naložbenih produktov, ki ponujajo dvomestne donose, zato se splača znebiti stanja na kreditnih karticah z dvomestnimi APR, ugotavljajo.

To je mogoče storiti, tudi če je inflacija nad 8 %, je dejala finančna svetovalka Susan Greenhalgh, predsednica podjetja Mind Your Money, LLC s sedežem v Rhode Islandu. Začnite tako, da zapišete vse svoje dolgove, razdelite glavnico in obresti. Nato združite vse svoje prihodke in porabo za določeno časovno obdobje, pri čemer naštejte izdatke od velikih do majhnih, je rekla.

"Vizualna povezava" je ključna, je dejala. Ljudje morda slutijo, kako zapravljajo denar, je dejal Greenhalgh, a "dokler tega ne vidite črno-belo, ne veste."

Od tam lahko ljudje vidijo, kje lahko zmanjšajo stroške. Če kompromisi postanejo težki, se Greenhalgh vrne k tistemu, kar povzroča največjo finančno bolečino. "Če dolg povzroča več bolečine kot zmanjšanje ali prilagajanje nekaterih izdatkov, potem zmanjšate ali prilagodite v korist plačila dolga," je dejala.

Previdno določite čas velikih nakupov

Višje stopnje pomagajo ljudi odvrniti od velikih nakupov. Ne glej več kot stanovanjski trg.

Toda življenjski finančni preobrati niso vedno v skladu s politiko Feda. »Ne morete določiti časa, ko gredo vaši otroci na kolidž. Ne morete določiti časa, kdaj se morate premakniti iz kraja A v kraj B,« je dejal Voyin Sinha.

Gre za kategorizacijo nakupov v »želje« in »potrebe«. In ljudje, ki se odločijo, da morajo nadaljevati z nakupom avtomobila ali hiše, se morajo spomniti, da lahko pozneje vedno refinancirajo, pravijo svetovalci.

Če se odločite, da boste z večjim nakupom odložili nakup, izberite prag kot točko ponovnega vstopa. To so lahko obrestne mere ali izklicne cene za avto ali hišo, ki se znižajo na določeno raven.

Medtem ko čakate, se izogibajte polaganju predplačil nazaj na borzo, pravijo finančni svetovalci. Nestanovitnost in tveganje izgube prevladata nad možnostjo kratkoročnih dobičkov.

Varna, likvidna zatočišča, kot je sklad denarnega trga ali celo varčevalni račun – ki uživata vse večje letne donose zaradi zvišanja obrestnih mer – so lahko varno mesto za parkiranje denarja, ki bo pripravljen za odhod, če se pojavi priložnost za nakup.

Povprečni APY za spletne varčevalne račune je poskočil na 1.81 % z 0.54 % maja, pravi Ken Tumin, ustanovitelj in urednik DepositAccounts.com, medtem ko so se spletna enoletna potrdila o depozitu (CD-ji) povzpela na 2.67 % z 1.01 % maja.

Preberite tudi: Mnenje: Presenečenje! Zgoščenke so spet v modi z zakladnimi obveznicami in I-obveznicami kot varnimi zavetji za vaš denar

Rebalans portfelja za težke čase

Še vedno veljajo standardna pravila vlaganja: Dolgoročni vlagatelji s časovnim okvirom vsaj 10 let morajo ostati v celoti vloženi, je dejal Sinha. Sedanje opustošenje delnic lahko predstavlja ugodno ponudbo, ki se bo pozneje izplačala, je dejal, vendar bi morali ljudje razmisliti o povečanju svoje izpostavljenosti s fiksnim donosom, vsaj v skladu s svojo toleranco do tveganja.

To se lahko začne z državnimi obveznicami. "Smo v okolju, kjer si plačan, da si varčevalec," je dejal. To se odraža v naraščajočih donosih na varčevalnih računih in tudi v donosih enoletnih zakladnih menic
TMUBMUSD01Y,
4.098%
in 2-letni zapisi
TMUBMUSD02Y,
4.083%,
je dejal. Donosi obeh se gibljejo pri 4 %, s skoraj 0 % pred letom dni. Zato se lahko zanesete na to, je rekel.

Ko obrestne mere naraščajo, cene obveznic običajno padajo. Obveznice s krajšim trajanjem, z manjšo možnostjo, da bi obrestne mere zmanjšale tržno vrednost, so privlačne, je dejal Gargi Chaudhuri iz BlackRocka. "Kratki konec krivulje podjetniških obveznic naložbene stopnje ostaja privlačen," je v torkovem zapisu dejal Chaudhuri, vodja iShares Investment Strategy Americas.

"Še vedno smo previdnejši pri obveznicah z daljšim datumom, saj menimo, da lahko obrestne mere nekaj časa ostanejo na trenutni ravni ali celo narastejo," je dejal Chaudhuri. "Pozivamo k potrpežljivosti, saj verjamemo, da bomo v naslednjih nekaj mesecih videli privlačnejše ravni za vstop na dolgoročnejše pozicije."

Kar zadeva lastniške vrednostne papirje, razmišljajte o stabilnih in visokokakovostnih vrednostnih papirjih, tako kot v zdravstvenem in farmacevtskem sektorju, je dejala.

Ne glede na vrsto delnic in obveznic se prepričajte, da ne gre za hočeš-nočeš mešanico zaradi mešanja, je dejal Eric Cooper, finančni načrtovalec pri Commonwealth Financial Group.

Vsako ponovno uravnoteženje bi moralo temeljiti na dobro premišljenih strategijah in bi moralo ustrezati človekovemu želodcu glede tveganja in nagrade, tako zdaj kot v prihodnosti, je dejal. In ne pozabite, trenutna bolečina delniškega trga se lahko pozneje izplača. Konec koncev, je dejal Cooper, je tisto, kar te "rešuje [dolgoročno], tisto, kar te zdaj stiska."