O SECURE 2.0 Act je nedavno podpisal predsednik Biden. Ta zakonodaja, ki prihaja le nekaj let po prvem zakonu SECURE, prinaša vrsto sprememb, namenjenih olajšanju varčevanja Američanov za upokojitev, vključno z uvedbo obvezne vključitve v načrte z določenimi prispevki, omogočanjem več prispevkov za dohitevanje in zvišanjem starosti za zahtevane minimalne distribucije do 75.
Ena sprememba, ki bo še posebej vplivala na Američane z nižjimi in srednjimi dohodki, je preklic »Saver's Credit« v nov program, imenovan »Savers Match«.
Za dodatno pomoč pri varčevanju razmislite delo s finančnim svetovalcem.
Kako deluje Saver's Credit
O Prihranki zaslužka — ki se je prvotno imenoval Retirement Savings Contributions Credit — je ustanovila vlada v začetku leta 2000. Zasnovan je tako, da pomaga tistim z razmeroma majhnimi dohodki pri varčevanju za upokojitev – nekaj, kar je lahko težko, ko je treba na videz vsak košček vaše plače porabiti za vsakodnevno življenje.
Varčevalni kredit je vreden odstotka vaših prispevkov; ta odstotek lahko znaša 10 %, 20 % ali 50 %, odvisno od vašega statusa prijave in prilagojenega bruto dohodka. Največja vrednost kredita je 1,000 USD (2,000 USD za pare, ki vložijo skupno prijavo).
Ne pozabite, da je to davčna olajšava, ne davčna olajšava. Namesto da se odšteje od vašega obdavčljivega dohodka, gre ta denar neposredno za znižanje vašega dolga. Recimo, da dolgujete 1,500 dolarjev davki in imate 1,000 USD dobroimetja za varčevanje; zdaj dolgujete samo 500 $. Kljub temu kredita ni mogoče vrniti. Če dolgujete 500 $ in imate 750 $ kredita, ne dobite 250 $ nazaj; preprosto nimaš davčne obveznosti.
New Saver's Match
Saver's Credit bo na voljo še nekaj let, leta 2027 pa ga bo nadomestil Saver's Match. Ta načrt še vedno daje denar ljudem z nizkimi in srednjimi dohodki, ki želijo varčevati za upokojitev, vendar namesto da bi odvzel denar od njihovega davčnega računa, daje še več denarja na račun njihovega pokojninskega načrta.
Ustrezni prispevek bo enak 50 % prvih 2,000 $, ki jih vložite na upravičeni pokojninski račun — kar ne vključuje računov Roth. Ta denar se ne bo vštel v vaše letne omejitve prispevkov za pokojninski načrt. Na odstotek ne vpliva vaš status prijave ali skupni dohodek. Prav tako se spremeni, na to ne bo vplivala vaša skupna davčna obveznost. Če ste upravičeni do ujemanja v višini 1,000 $, dobite celoten znesek, tudi če ste dolgovali manj od davkov.
Za novi program bodo določeni razponi postopnega opuščanja. Če želite pridobiti polni kredit, morate imeti letni bruto dohodek manj kot 20,500 USD za samske varčevalce, 41,000 USD za poročene pare, ki skupaj vložijo vlogo, in 30,750 USD za vodjo gospodinjstva. Ko vaš dohodek doseže to mejo, se največje ujemanje znižuje, dokler ne dosežete najvišjega praga – 35,500 $ za posamezne prijavitelje, 71,000 $ za skupne prijavitelje in 53,250 $ za glavo gospodinjstva. Če je vaš AG vreden več kot to, niste upravičeni do te tekme. Razponi postopnega opuščanja bodo vsako leto posodobljeni glede na inflacijo.
Ustrezni prispevki ne bodo obdavčeni in jih ni mogoče zapleniti za stvari, kot je preživnina za otroka.
Bottom Line
Saver's Credit pomaga ljudem z nizkimi in srednjimi dohodki, tako da jim daje davčno olajšavo na podlagi njihovih pokojninskih prihrankov. Zakon SECURE 2.0 pa se bo leta 2027 znebil tega programa v korist novega programa, imenovanega Saver's Match. Ta novi program bo denar nakazal neposredno na pokojninski račun teh delavcev, kar jim bo dalo možnost, da prihranijo več denarja za poznejša leta.
Varčevalni nasveti
A finančni svetovalec vam lahko pomaga, da dobite vse v skladu z vašimi pokojninskimi prihranki. Iskanje finančnega svetovalca ni nujno težko. SmartAsset's brezplačno orodje vas ujema z do tremi preverjenimi finančnimi svetovalci, ki delajo na vašem območju, in lahko brezplačno opravite razgovor s svojimi svetovalci, da se odločite, kateri je pravi za vas. Če ste pripravljeni najti svetovalca, ki vam lahko pomaga doseči vaše finančne cilje, začni zdaj.
Ne pozabite, da lahko vaše delo ponuja tudi ujemanje delodajalca če imate 401(k). Prepričajte se, da to izkoristite in ne puščate brezplačnega denarja na mizi.
Avtor fotografije: ©iStock.com/tdub303, ©iStock.com/Kunakorn Rassadornyindee
Pošta Kredit varčevalca pri upokojitvi gre še dlje pri pretvorbi v ujemanje varčevalca pojavil prvi na Blog SmartAsset.
Vir: https://finance.yahoo.com/news/retirement-savers-credit-goes-further-154717984.html