Z milijardami dolarjev študentskih dolgov, ki so bili izbrisani iz knjig, so se milijoni danes prebudili v drugačen finančni svet. Tisti, kjer imajo večjo neto vrednost, večjo kupno moč in boljši dostop do finančnih produktov, kot so hipoteke.
Napoved predsednika Joeja Bidna o množičnem odpustu študentskih posojil bo spremenila življenja 43 milijonov posojilojemalcev – v celoti bo odplačala 20-milijonski dolg.
"To bo ljudem ponudilo priložnost, da se povzpnejo po ekonomski lestvici, ki jim še včeraj ni bila na voljo," pravi Mike Pierce, izvršni direktor Centra za zaščito študentskih posojilojemalcev.
Pierce je napoved označil za zgodovinsko.
"Odpis dolga in osvoboditev ljudi teh bremen jim bo odprl vse te poti, da bodo živeli bolj polno in celovito gospodarsko življenje," je dejal.
Morda pa je še pomembnejši predlog Bidnove administracije za prestrukturiranje načina odplačevanja posojil, kar bodočim posojilojemalcem daje veliko več manevrskega prostora pri odplačevanju dolga.
Ne spreglejte
Odpuščanje je že dolgo čakalo
Predsednik Joe Biden je v sredo napovedal, da bo Ministrstvo za izobraževanje odpustilo do 20,000 $ študentskih posojil tistim, ki so se kvalificirali za Pell Grants, in 10,000 $ vsem drugim posojilojemalcem, ki zaslužijo manj kot 125,000 $. Pell Grants se dodelijo študentom, za katere velja, da imajo izjemne finančne potrebe.
Biden je tudi podaljšal moratorij na plačila enkrat "zadnji" čas do 31. decembra 2022 in je predlagal pomembne spremembe, ki bodo naredile odplačilo bolj obvladljivo.
Napoved je čakala že dolgo časa, saj se bo zamrznitev plačil iz obdobja pandemije končala 31. avgusta. Biden, ki je med volitvami obljubil, da bo odpisal na tisoče dolarjev študentskega dolga večini posojilojemalcev, je obljubil odgovor pred septembrom.
Biden je že naredil manjše korake v smeri poravnave dolga. Prejšnji teden je napovedal odpis študentskega dolga za tiste, ki so obiskovali ITT Tech, izbrisal 3.9 milijarde dolarjev iz evidence. To pa gre še veliko dlje.
"Če to prekličemo, bo to zagotovo izbrisalo listo za 15 milijonov ljudi, ki dolgujejo manj kot 10,000 dolarjev študentskega posojila," pravi Angelique Palomar, pridružena direktorica komunikacij na Inštitutu za dostop do fakultet in uspeh.
In celo tisti, ki svojega študentskega dolga ne bodo zbrisali, bodo občutno zmanjšali plačila.
»Pomembno se je zavedati, da to ni samo preobrazba za ljudi, ki so brez dolgov,« pravi Pierce. "Veliko drugih ljudi bo prejelo resnično, pomembno, oprijemljivo in takojšnjo finančno olajšavo, ko se bo sistem študentskih posojil ponovno vklopil."
Načrti za prihodnost
Drug del sredne objave, ki bi lahko imela celo večji vpliv kot odpoved, je, kako Bidnova administracija upa, da bo odplačevanje vaših posojil v prihodnosti postalo bolj obvladljivo.
Predlaga načrt odplačevanja, ki temelji na dohodku, za katerega pravi, da bo "znatno zmanjšal" mesečna plačila za ljudi z nižjimi in srednjimi dohodki.
Predlagani načrt bi od posojilojemalcev zahteval, da ne plačajo več kot 5 % svojega "diskrecijskega" dohodka za dodiplomska posojila, v nasprotju s trenutnim 10-odstotnim standardom.
Prav tako bi zvišal znesek, ki se šteje za nediskrecijski dohodek, tako da, če zaslužite pod 225 % zvezne meje revščine, ne boste imeli mesečnega plačila, dokler vaš dohodek ne poveča tega praga.
In če dolgujete manj kot 12,000 $, bi vam stanje odpustili po 10 letih plačevanja namesto po 20, med drugimi predlogi.
Kako natančno bo to delovalo, koliko bo to stalo in kdo bo imel koristi, še ni javno objavljeno.
»Očitno nimamo veliko podrobnosti in mislim, da bodo te podrobnosti zelo pomembne,« pravi Persis Yu, direktor politike in svetovalec pri Centru za zaščito študentskih posojilojemalcev.
Kopičenje dolgov
Študentska posojila sestavljajo drugi največji del dolga gospodinjstev v ZDA, takoj za hipotekami. Skupaj znaša 1.6 bilijona dolarjev za 45 milijonov posojilojemalcev. Približno 92 % tega so zvezna študentska posojila.
In čeprav so enkratna odpoved in morebitna manjša plačila v prihodnosti olajšanje, lahko nekateri ljudje mislijo, da se bo to verjetno ponovilo.
"To ne odpravi splošnega problema, ki je dramatično povečanje študentskih posojilojemalcev," pravi Phillip Braun, klinični profesor financ na šoli za management Kellogg University North Western.
Braun dodaja, da se je študentski dolg v lasti vlade od velike recesije povečal za več kot 600 %.
»Torej se to ne more nadaljevati. Ameriška vlada mora najti način, da to večje breme študentskih posojil čez čas ne vpliva na njihove proračune.«
Odpuščanje 10,000 $ na posojilojemalca, ki zasluži manj kot 125,000 $, bi davkoplačevalce letos stalo 300 milijard $, glede na Model proračuna Penn Wharton. Vendar model ni bil posodobljen od objave, da bo mnogim ljudem odpuščenih do 20,000 $.
Braun pravi, da lahko odpuščanje spodbudi ljudi, da se še bolj zadolžijo, ali pa da institucijam razlog za dvig stroškov šolanja.
»Vlada mora ljudem dejansko otežiti najemanje posojil in študentska posojila … Nekaj je treba storiti,« pravi Braun. »In moje priporočilo otežuje študentskim posojilojemalcem, da dobijo denar. In to je nasprotje tega.”
Načrtovanje naslednjih korakov
Torej, kam greš od tukaj? Informacije o načrtu še vedno curljajo, vendar ima Palomar z Inštituta za dostop do fakultete in uspeh nekaj nasvetov.
Boste želeli ohraniti odprto linijo komunikacije s svojim serviserjem posojila, pravi.
»Za vse posojilojemalce je dobro, da takoj, ko lahko, preverijo stanje svojih študentskih posojil,« pravi Palomar.
Potrdite, kateri plačilni načrt uporabljate, in se prepričajte, da so vaši podatki po potrebi posodobljeni. To lahko storite na studentaid.gov. Tam lahko spremenite svoj račun, posodabljate svoje podatke in prilagodite razpored in načrt plačil.
Kaj prebrati naslednje
Ta članek vsebuje samo informacije in ga ne smemo razumeti kot nasvet. Na voljo je brez kakršnih koli garancij.
Vir: https://finance.yahoo.com/news/biden-canceled-billions-student-debt-162000532.html