Povprečni dolg kreditne kartice v ZDA narašča – kakšna je vaša v primerjavi?

Ključni izdelki

• V zadnjem letu se je dolg po kreditnih karticah prvič od začetka pandemije povečal.
• Dolg kreditne kartice se pripisuje zaključku programov pomoči ob pandemiji, skokoviti inflaciji in strmoglavim obrestnim meram.
• Samo zato, ker imate dolg na kreditni kartici, to ne pomeni nujno, da ne morete vlagati v svojo prihodnost. Odvisno je od osebnih okoliščin.

Po kratkem umirjanju je ameriški dolg po kreditnih karticah spet v porastu. Če ste eden izmed mnogih Američanov, ki imajo dolg na kreditni kartici in se sprašujete, kaj storiti glede tega, bo ta članek obravnaval, kako se ujemate s povprečji. Raziskali bomo tudi družbene okoliščine, ki vodijo do te množične skupne izkušnje, in kako bi lahko razmišljali o tem, da bi se v prihodnje rešili dolga.

Koliko dolga na kreditni kartici ima povprečen Američan?

Od tretjega četrtletja 2022 imajo Američani 925 milijard dolarjev dolga na kreditnih karticah, kar je 38 milijard dolarjev več od drugega četrtletja 2. Federal Reserve v New Yorku pravi, da je to 2022-odstotno medletno povečanje – največji skok smo videli v več kot 15 letih.

Če pogledamo podatke Experian za lansko tretje četrtletje, lahko vidimo, da je povprečno stanje na kreditni kartici leta 3 znašalo 5,221 $. Če temu številu dodamo 2021-odstotno povečanje, vidimo, da je povprečno stanje na kreditni kartici za Američane v tretjem četrtletju 15 nekje okoli 3 $.

Kako so se stanja na kreditnih karticah spremenila od pandemije?

Na začetku pandemije so Američani dokazali, da bodo vzeli ta dodatni denar in ga uporabili za izboljšanje svojih finančno zdravje.

Med četrtim četrtletjem 4 in prvim četrtletjem 2019 se je dolg po kreditnih karticah zmanjšal z izhodiščne točke približno 1 milijard dolarjev na 2021 milijard dolarjev. To je bilo tudi obdobje, ko so bili programi pomoči ob pandemiji na vrhuncu, kar je mnogim ameriškim gospodinjstvom prineslo več finančne pomoči.

Ameriška poraba se je zmanjšala, saj je bilo veliko Američanov previdnih glede velikih množic, potovanj in drugih dejavnosti, ki bi lahko tvegale izpostavljenost COVID-19.

TryqO kompletu Q.ai Value Vault | Q.ai – Forbesovo podjetje

Kljub temu, da se pandemija dejansko ni končala, Bidnova administracija prvič ni več priporočala uporabe mask v drugem četrtletju leta 2. Na tej točki je več Američanov začelo več početi (in trošiti) zunaj doma.

V preostalem delu leta so Bidnova administracija, vrhovno sodišče in kongres odpravili veliko večino programov finančne podpore, ki so mnogim Američanom pomagali izboljšati svoje finance.

Prav tako je uničil številne programe, ki so številne Američane ščitili pred vrtoglavo visokimi zdravstvenimi računi zaradi koronavirusa, ki je leta 460,513 ubil 2021 Američanov. Urad za finančno zaščito potrošnikov napoveduje, da bo povprečno breme zdravstvenega dolga za Američane, ko imamo podatke. bodo pokazali negativne vplive COVID-a in povezanih zdravstvenih politik.

To je bilo tudi obdobje, v katerem je inflacija narasla, kar pomeni, da so tudi osnovne potrebščine stale bistveno več kot leta 2020, ko so Američani odplačevali dolg.

V drugem četrtletju 2 smo začeli opažati, da se stanja na kreditnih karticah znova povečujejo. Med tem časom in tretjim četrtletjem leta 2021 so se s 3 milijard dolarjev po vsej državi vrnili blizu najvišje vrednosti pred pandemijo, ko so znašali 2022 milijard dolarjev.

Najnovejši porast, ko so bile razkrite številke za tretje četrtletje 3, je pokazalo, da ne samo, da smo se vrnili na ravni pred pandemijo, ampak so stanja na kreditnih karticah med tretjim četrtletjem 2022 in tretjim četrtletjem 3 narasla najhitreje v več kot dveh desetletjih.

Kaj pomenijo višje obrestne mere za dolg na kreditni kartici?

Federal Reserve zvišuje obrestne mere od marca 2022. V samo 375 mesecih so se zvišale za 11 bazičnih točk, kar pomeni, da je zadolževanje hitro postalo precej dražje.

Pravzaprav je povprečna obrestna mera kreditne kartice najvišja, odkar je Fed leta 1994 začel slediti. V tretjem četrtletju 3 je povprečna obrestna mera vseh kreditnih kartic znašala 2022 %, kar je več kot 16.27 % v četrtem četrtletju leta 14.51, preden je Fed začel zviševati obrestne mere. . Tisti, ki imajo stanje in dejansko plačujejo te obresti, vidijo povprečno APR 4%.

Del povečanega dolga po kreditni kartici je lahko posledica teh višjih obresti. Dolg na kreditnih karticah je začel naraščati že pred zvišanjem obrestnih mer Fed, vendar povišane obrestne mere zagotovo niso pomagale.

Koliko Američanov zdaj zamuja z dolgom po kreditni kartici?

Če zamujate s plačilom dolga na kreditni kartici, to pomeni, da s plačilom zamujate vsaj 30 dni. Delež zamud je bil v splošnem padajočem trendu od prvega četrtletja 1 do tretjega četrtletja 2020 in je padel z 3 % na 2021 %.

Podobno kot stanja na kreditnih karticah pa se je to število v zadnjem letu obrnilo in se je povečalo. V zadnjem četrtletju, o katerem so poročali (drugo četrtletje 2), se je odstotek neplačanih računov kreditnih kartic postopoma povzpel nazaj na 2022 %.

Ko je vaš račun zamuden, ste imeli vsaj nekaj stroškov obresti. Morda imate tudi opravka z zamudnimi stroški in negativnimi postavkami v vašem kreditnem poročilu, zaradi česar si boste v prihodnosti težje izposodili več denarja.

Kako ublažite dolg na kreditni kartici?

Ne manjka načinov, kako bi si lahko prizadevali zmanjšati ali odpraviti dolg na kreditni kartici. Seveda je idealno, da čim prej vržete čim več denarja v dolg.

Toda za tiste, ki imajo težave s plačilom računa za kreditno kartico, obstajajo kreditne kartice s ponudbo prenosa stanja v višini 0 % APR. Pri tej vrsti ponudbe plačate 0 % obresti na dolg, ki ga prenesete za določeno obdobje (običajno 12 ali 18 mesecev), če pravočasno opravite minimalna plačila. Odprava obresti lahko močno vpliva na vaš skupni dolg na kreditni kartici.

Dolg po kreditni kartici lahko združite tudi v osebno posojilo z nižjo obrestno mero. Upoštevajte, da obe strategiji zahtevata relativno dober rezultat.

Če vaša kreditna ocena ni zdrava, je morda čas, da pokličete izdajatelja kreditne kartice in se poskusite dogovoriti za nižjo stopnjo. Če so stvari dovolj slabe, lahko vašo kartico bremenijo – kar pusti resno negativno brazgotino na vašem kreditnem poročilu, lahko pa ublaži vaše dolgovno breme.

Če ste že na tej točki, se boste morda lahko sami dogovorili za obrestne mere z izdajateljem kreditne kartice. Včasih ga lahko celo znižate na 0%. Na tej točki se lahko poskusite pogajati tudi o celotnem zapadlem znesku.

Ali naj investiram ali odplačam dolg po kreditni kartici?

Ne manjka mnenj o tem, ali bi morali še investirati ob odplačevanju dolga s kreditne kartice.

Po eni strani bo vaš dolg na kreditni kartici verjetno povzročil več obresti, kot jih bodo zaslužile vaše naložbe. Če vlagate v dolgem časovnem obdobju več desetletij, verjetno ocenjujete, da bo vaš donos med 4 % in 8 %, odvisno od tega, kako izvajate matematiko in kako konservativni želite biti s svojimi predpostavkami.

Če ste povprečni, vas vaš dolg tukaj in zdaj stane 16.27 % APR. Zaradi te razlike v stopnjah nekateri sklepajo, da ne bi smeli vlagati, dokler dolg na kreditni kartici ne izgine.

A obstaja protiargument. Če ne investirate zdaj, vas denar ne bo čakal ob upokojitvi. Če želite dobiti najboljše donose, potrebujete čim več časa, da sestavljene obresti delujejo čarobno. To pomeni, da je denar, ki ga vložite danes, dolgoročno bolj dragocen kot denar, ki ga vložite jutri. Medtem ko bi moral vsak, ki ima dolg na kreditni kartici, nujno pripraviti načrt za njegovo celotno poplačilo, ta argument pravi, da bi morali denar v svojem proračunu nameniti tudi za naložbe.

Da, danes želite poravnati svoj dolg, vendar želite imeti denar tudi ob upokojitvi.

Veliko osebnih finančnih težav je vedenjskih in edinstvenih za okoliščine vsakega posameznika. Eden izmed njih je, ali investirati med odplačilom dolga. Če se odločite za naložbo, razmislite o uporabi investicijskega kompleta, npr Q.aijev trezor vrednosti. Q.ai odpravlja ugibanja pri naložbah. Naša umetna inteligenca brska po trgih za najboljše naložbe za vse vrste toleranc do tveganja in gospodarske situacije.

Najboljše od vsega pa je, da lahko aktivirate Zaščita portfelja kadar koli, da zaščitite svoje dobičke in zmanjšate izgube, ne glede na to, v katero panogo vlagate.

Prenesite Q.ai danes za dostop do naložbenih strategij, ki jih poganja umetna inteligenca. Ko položite 100 $, bomo na vaš račun dodali dodatnih 100 $.