Zamude pri posojilih za avtomobile naraščajo, ko se končajo programi prilagajanja posojilom

Z inflacijo, ki seže v proračune Američanov, se vse večji odstotek ljudi z avtomobilskimi posojili bori z mesečnimi plačili.

TransUnion, ki spremlja več kot 81 milijonov avtomobilskih posojil v ZDA, je v torek sporočil, da je odstotek posojil, ki so v zamudi vsaj 60 dni, v tretjem četrtletju dosegel 1.65 %, kar je najvišja stopnja 60-dnevnih zamud v več kot desetletju.

»Potrošniki še vedno želijo ostati na tekočem, kolikor lahko. Samo to inflacijsko okolje dela izziv,« je za CNBC povedal Satyan Merchant, višji podpredsednik TransUnion. "V njihovem žepu ostane manj dolarjev za plačilo avtomobilskega posojila, ker morajo plačati več za jajca, mleko in druge stvari."

Največji vpliv je čutiti med drugorazrednimi posojilojemalci, ki imajo nižje kreditne ocene in pogosto nižje prihodke.

Septembra je povprečna transakcijska cena za novo vozilo znašala 47,138 dolarjev, kar je skoraj 2,600 dolarjev več kot leto prej, poroča avtomobilsko raziskovalno podjetje Edmunds. Povprečna plačana cena za rabljeno vozilo je bila 30,566 dolarjev, kar je skok za skoraj 2,500 dolarjev od septembra 2021.

Porast zamud je posledica tudi zaključka programov namestitve posojil, vzpostavljenih med pandemijo. Ti programi so bili zasnovani za pomoč potrošnikom, ki so morda izgubili službo, da se izognejo odvzemu avtomobila, ker niso mogli plačati mesečnega plačila. 

»Prišlo je do tega učinka, ko je bilo prestopništvo, ki se je morda zgodilo v zadnjih nekaj letih, v resnici samo izrinjeno ali odloženo, ker temu potrošniku ni bilo treba plačati ali pa je bil njegov status na namestitvi. Zdaj nekateri od teh zadenejo,« je dejal Merchant. 

TransUnion je dejal, da je približno 200,000 avtomobilskih posojil, ki so prej izkoristila nastanitev v času pandemije, zdaj navedenih kot 60-dnevna zamuda. Približno 100,000 računov, ki zamudijo več kot 60 dni, ostane v nastanitvenih programih, je povedalo kreditno podjetje.

Kljub porastu zamud pri trgovcu Merchant verjame, da trg avtomobilskih posojil ostaja zdrav. Povprečna obrestna mera za posojilo za nova vozila se je v tretjem četrtletju povzpela na 5.2 %, medtem ko je povprečna obrestna mera za posojilo za rabljena vozila dosegla 9.7 %, poroča TransUnion. Oba sta v primerjavi z letom poprej višja za več kot eno odstotno točko.

Te višje obrestne mere pritiskajo na mnoge potrošnike, da podaljšajo pogoje svojih posojil na vsaj sedem let, je dejal Merchant. Kljub temu nizka brezposelnost nekoliko obvladuje stopnje prestopništva.

»Če pridemo v položaj, ko Zaposlovanje v Združenih državah začne predstavljati izziv in brezposelnost narašča, takrat bo industrijo resnično začelo skrbeti zmožnost potrošnikov, da plačajo svoja avtomobilska posojila,« je dejal.

- K temu poročilu je prispevala Meghan Reeder, CNBC.