Ker inflacija doseže 40-letno najvišjo vrednost, je opisano, kako ponovno razmisliti o varčevanju v sili

Najverjetneje ste že dolgo slišali, da bi morali imeti 6-9 mesecev izdatkov naloženih v vaš sklad za nujne primere – v idealnem primeru na varnem in dostopnem mestu, kot je varčevalni račun (dobra novica: nekatere finančne institucije, kot so te, zdaj plačujejo 1.25 % ali več). »Razpoložljivost je najpomembnejša. Izpostaviti svoj sklad za nujne primere tveganju pomeni izkoristiti možnost, da v nujnih primerih denarja ne bo za vas,« pravi Zack Hubbard, certificirani finančni načrtovalec pri Greenspring Advisors. 

Toda ali vsi potrebujejo 6-9 mesecev izdatkov pri varčevanju, zlasti v takih časih, ko inflacija hitro požre manjše prihranke pri zaslužku? Navsezadnje gre za to, da si lahko privoščite svoje bistvena stroški, kot sta stanovanje in hrana v primeru izgube službe ali druge nujne primere. In, pravi Bobbi Rebell, avtor knjige Launching Financial Grownups in strokovnjak za osebne finance pri Tallyju, gre tudi za to, zaradi česar se osebno počutite udobno. »Če mora biti znesek bližje devetim mesecim, je to merilo primerno za vas. Če pa denar le leži na varčevalnem računu in ni vložen, glede na stopnjo inflacije v primerjavi s tistimi, ki jih prejmete v obliki obresti s tega varčevalnega računa, izgublja vrednost,« pravi Rebell. Zato, pravi, ne bi smeli vlagati vsega denarja v prihranke. "Želimo, da vaš denar dela za vas," pravi Rebell.

Zato smo strokovnjake vprašali: Kdo bi se lahko izvlekel z manj kot 6-9 meseci stroškov prihrankov?

Gospodinjstva z dvojnim zaslužkom in stabilnimi, predvidljivimi plačami se bodo morda lahko spopadla z manj kot 6-mesečnimi stroški, pravi Greg McBride, glavni finančni analitik pri Bankrate. Vendar opozarja, da so "oportunitetni stroški več nujnih prihrankov veliko nižji od dejanskih stroškov, če nimamo dovolj" - in večina gospodinjstev je že premalo prihranjenih. Bobbi Rebell, avtor knjige Launching Financial Grownups in strokovnjak za osebne finance pri Tallyju, ponuja podoben nasvet in ugotavlja, da: »Če ste gospodinjstvo z več dohodki in v različnih in nepovezanih panogah, lahko to vpliva na mešanico.« 

Finančna načrtovalka Mamie Wheaton pri LearnLuxu pojasnjuje, da je razlog, zakaj bi se gospodinjstva z dvojnim zaslužkom lahko izognila manj, ta, da je verjetnost, da oba partnerja ne bosta mogla prinesti dohodka, majhna. Ampak, dodaja, če ste edini hranilec za svojo družino, boste želeli razmisliti o skladu za nujne primere bližje šestemu mesecu in če ste samozaposleni, si za končni cilj zastavite devet mesecev rezerviranih stroškov. (Oglejte si najvišje stopnje, ki jih lahko dobite na varčevalnih računih zdaj.)

Še en primer, ko se lahko izognete manj? Ko "imate dostop do gotovine na druge načine, kot je kreditna linija domačega lastniškega kapitala (HELOC)," pravi Rebell. In "tisti s pomembnimi sredstvi, zlasti tistimi, ki so zelo likvidna in tržna, kot so obdavčljive naložbe, se lahko počutijo bolj udobno obdržati manj denarja, saj vedo, da imajo druge vire, ki jih lahko izkoristijo, ko se zgodi nepričakovano," pravi Lauren Anastasio, direktorica finančnega svetovanja pri Stashu, spletna finančna platforma.

Pomembna je tudi vrsta službe, ki jo imate. »Varnost vašega dela naredi ogromno razliko v ravni potrebnih prihrankov v sili. Če ste redni profesor na fakulteti ali karierni državni uslužbenec, potem verjetno ne potrebujete velikega sklada za nujne primere,« pravi pooblaščeni finančni načrtovalec Matthew Jenkins pri Noble Hill Planning.

Kako hitreje zbrati svoje nujne prihranke

"Za izgradnjo sklada lahko vzpostavitev samodejnega depozita spodbudi zavezanost k mesečnemu znesku prihrankov," pravi pooblaščeni finančni načrtovalec Troy Jones. In ne pozabite, da ustvarjanje sklada za nujne primere zahteva čas in se ne zgodi čez noč. »Osredotočite se na enomesečne stroške. Ko dosežete svoj en mesec, nadaljujte z gradnjo, vendar lahko denar namenite tudi drugim ciljem, kot je pospeševanje dolga ali varčevanje za upokojitev,« pravi Wheaton.