Ali so vzajemni skladi pokojninski računi?

Gre za dve različni stvari, vendar lahko denar, ki ga prihranite na pokojninskem računu, vložite v vzajemne sklade. Pravzaprav je to dobra ideja.

Vlaganje in varčevanje za pokojnino sta polna izrazov, ki lahko vlagatelja zmedejo, takšni izrazi pa se pogosto napačno uporabljajo kot sopomenki. Razčistiti:

• Odprete lahko varčevalni račun, kot je 401(k), ali individualni pokojninski račun, da redno vlagate denar v svojo upokojitev.
• Imate veliko možnosti, kako vložiti svoj denar, in vzajemni skladi so običajno med temi možnostmi. Pravzaprav večina ljudi, ki ima takšne račune, vloži ves ali del svojega denarja v enega ali več teh skladov.

Razumevanje vzajemnih skladov

Vzajemni sklad je zbiranje denarja številnih vlagateljev, ki ga ustvari podjetje za finančne storitve. Upravitelj sklada izbere naložbe, ki so lahko poljubna kombinacija delnic, obveznic in drugih sredstev. Upravitelj je odgovoren za vzdrževanje sklada in po potrebi prilagajanje njegovih naložb.

Posameznik vlaga v vzajemni sklad, da bi pridobil strokovno znanje o naložbah in čisto moč, ki jo ponuja vzajemni sklad.

Na izbiro je na tisoče. Vse bolj priljubljena različica je sklad, s katerim se trguje na borzi (ETF), ki sledi določenemu indeksu. To pomeni manj praktičnega upravljanja in nižje provizije za upravljanje.

Vlaganje v vzajemne sklade

Če imate pokojninski račun, ki ga sponzorira podjetje, kot je načrt 401(k), boste med številnimi možnostmi, ki jih ponuja podjetje, izbrali, kako bo vaš denar vložen.

Te izbire bodo verjetno vključevale vrsto vzajemnih skladov, kot je obvezniški sklad, primeren za konzervativnega vlagatelja, in mednarodni sklad za rast, primeren za vlagatelja, ki je pripravljen prevzeti nekaj tveganja. Verjetno boste imeli možnost, da svoj denar razdelite na več različnih možnosti.

Če ste samozaposleni, lahko vlagate v solo 401 (k) ali IRA. Odprete ga lahko prek skoraj katere koli posredniške ali druge finančne institucije.

Na tej točki so vaše možnosti široko odprte. Na izbiro je na tisoče vzajemnih skladov.

Drugi prihranki

Vzajemni skladi niso samo za pokojninske račune.

Če želite prihraniti denar za kakršen koli namen, je vlaganje v vzajemni sklad dobra možnost.

Davčne posledice

Ne glede na to, v kar vlagate, z vlaganjem denarja na račun 401(k) ali IRA prihranite denar pri davkih.

• Če gre za tradicionalni 401(k) ali IRA, se denar, ki ga vložite, šteje pred obdavčitvijo. Zmanjša vaš obdavčljivi dohodek za leto. Davke plačaš šele, ko dvigneš denar, menda ko se upokojiš.
• Če gre za Roth IRA, je denar, ki ga vplačate, v tem letu obdavčen. Ko ga dvignete, ne boste dolgovali več davkov.

V vsakem primeru obstajajo omejitve, koliko lahko vsako leto vložite na pokojninski račun.

Ta pravila veljajo samo za dolgoročne pokojninske varčevalne račune, ki jih je odobrila vlada, tako kot 401(k) in načrti IRA.

Če vlagate v vzajemni sklad ali karkoli drugega zunaj tega sklada, te davčne ugodnosti ni.

Zakaj vzajemni skladi

Vzajemni sklad je podvržen enakim tržnim muham kot posamezne naložbe, vendar je vzajemni sklad zaradi diverzifikacije varnejši in manj spremenljiv. Vlaganje v sklad vam daje majhen delež v številnih različnih sredstvih.

Velika izguba ali celo propad posameznega podjetja ima veliko manj vpliva na vlagatelje, ki so temu izpostavljeni le kot del vzajemnega sklada, saj je njihov denar razpršen med desetine ali stotine podjetij.

Vzajemni skladi zagotavljajo raznolik pristop k vlaganju, ki lahko sledi tržnim indeksom ali sektorjem, kot so zdravstvo, plemenite kovine, energija ali tehnologija.

Vzajemni skladi za pokojninske račune

Nekateri vzajemni skladi delujejo za zadovoljevanje posebnih finančnih potreb ljudi, ki varčujejo pred upokojitvijo. Skladi pokojninskega dohodka so vzajemni skladi, ki združujejo zaščito diverzifikacije (v tako mešanih deležih, kot so obveznice ter delnice z veliko in srednjo kapitalizacijo) s potencialom za zmerne dobičke.

Vanguardov sklad Target Retirement Income Fund je na primer zasnovan za vlagatelje, ki so že upokojeni. Vlaga v pet indeksnih skladov investicijske družbe, s približno 30 % sredstev v delnicah in 70 % v obveznicah.

Ta in podobne strategije sklada lahko ustvarijo najvarnejšo pot do stalnega dohodka po delu. Običajno si prizadevajo za donose v višini približno 4 %, kar je priporočena velikost letnih dvigov s pokojninskih računov.