Apple, Walmart močno vstopata v finančne storitve; Prestopki, bremenitve naraščajo

Zamude pri kreditnih karticah, bremenitve naraščajo na poti k normalizaciji

Oktobra so se zamude pri plačilu kreditnih kartic in bremenitve povečale pri vseh šestih glavnih izdajateljih kartic v ZDA. Vodstvo banke je dejalo, da je takšen trend pričakovan, saj se krediti normalizirajo po zmanjšanju pomoči za spodbude in ljudeh, ki pridejo iz zapora zaradi pandemije. Stopnje zamud in odplačil so bile še vedno precej pod ravnmi pred pandemijo, saj potrošniki kljub inflaciji, visokim obrestnim meram in grozeči gospodarski recesiji še vedno kažejo odpornost. Vseh šest glavnih izdajateljev kartic, ki jih spremlja S&P Global Market Intelligence, je oktobra objavilo višje stopnje bremenitev, tako zaporedno kot medletno. American Express, Bank of America, Capital One, Citigroup, Discover in JPMorgan Chase so oktobra objavili povprečno letno stopnjo neto izgube kreditne kartice v višini 1.15 %, kar je več od 1.04 % septembra in 0.90 % oktobra 2021. Oktobrska številka pa je bila približno polovica od 2.32 %, zabeleženih februarja 2020, tik preden je bila 12. marca 2020 razglašena pandemija. Capital One je oktobra zabeležil največje medletno zvišanje obrestnih mer za 48 bazičnih točk, sledi mu Citigroup z 32 bazičnimi točkami. American Express je imel najmanjšo medletno rast za 11 bazičnih točk. [S&P Global]

Preverjanje v Walmartu in prihranki pri Applu: različni motivi, podobni izidi?

Walmart in Apple sta objavila načrte za ponudbo tradicionalnih finančnih računov. Walmartov potrošniški tekoči račun lahko izboljša finančno vključenost s povečanjem dostopa do računa za potrošnike, ki nimajo bančnih storitev in imajo premalo bančnih storitev. Applov potrošniški varčevalni račun lahko spremeni način, kako izdajatelji kreditnih kartic ponujajo nagrade svojim strankam. Obe ponudbi bosta verjetno povečali konkurenco v industriji finančnih storitev, vendar bomo še videli, ali bosta na koncu koristili potrošnikom. [Banka zveznih rezerv v Kansas Cityju]

Dolg kreditne kartice zaradi nakupovanja prazničnih daril letos morda ne bo tako eksploziven

Večja od običajne skupine Američanov, ki se poskuša izogniti vstopu v dolg na kreditni kartici zaradi prevelikega števila nakupov s kreditno kartico v tem prazničnem času. Raziskava, ki jo je izvedla Nacionalna maloprodajna zveza med več kot 7,000 kupci, je pokazala, da namerava 43 % kupcev za počitniške nakupe uporabljati predvsem debetne kartice, kar je največji delež od leta 2013. Medtem je 38 % vprašanih odgovorilo, da bodo uporabljali predvsem kreditne kartice. najmanjši delež po letu 2015. Preostali kupci so nameravali nakupovati z gotovino ali s čeki. Raziskava banke TD, ki je vključevala več kot 1,000 Američanov v praznične nakupovalne navade, je pokazala, da bi lahko bil razkorak med ljudmi, ki večinoma kupujejo z debetnimi karticami namesto s kreditnimi karticami, še večji: 42 % vprašanih je dejalo, da nameravajo uporabljati debetne kartice, 33 % pa kreditne kartice. [USA Today]

Vloge za izdajo kreditnih kartic so kljub naraščajočim obrestnim meram močne

Glede na raziskavo newyorške centralne banke Federal Reserve so se vloge za kreditne kartice letos povečale, saj se Američani soočajo z višjimi vsakodnevnimi izdatki za potrebščine, kot so hrana, bencin in najemnina. Stopnja vlog za kreditne kartice je oktobra dosegla 27.1 %, kar je nad lansko ravnjo 26.5 % in 26.3 % pred pandemijo. Leta 2022 je bila tipična stopnja vlog za kreditne kartice 26.7 %, kar je približno 3.6 odstotne točke več kot lani. Število prijav se je povečalo za Američane s kreditno oceno nad 760 in padlo za tiste z oceno pod 680. Povečanje števila prijav za kreditne kartice je nekoliko zaskrbljujoče, saj so obrestne mere trenutno astronomsko visoke. [Fox Business]

Strokovnjaki praznične kupce pozivajo, naj pri spletnem nakupovanju uporabljajo kreditne namesto debetnih kartic

FBI, FTC in nešteto strokovnjakov dajejo isti nasvet, ko gre za spletno nakupovanje med počitnicami: izberite kreditno vrednost namesto debetne. Če kriminalec ukrade podatke o vaši kreditni kartici, ne more izbrisati vašega tekočega računa, kar se lahko zgodi, če je vaša debetna kartica ogrožena. Kreditne kartice običajno nudijo tudi dodatno zaščito, ki je debetne kartice nimajo. Kreditne kartice so zaščitene v skladu z zakonom o poštenem obračunavanju kreditov, debetne kartice pa ne. Samo nekateri izdajatelji debetnih kartic lahko prostovoljno ponudijo zaščito, ker tega niso dolžni storiti. Če ne prejmete tistega, kar ste plačali, vam FCBA dovoli, da bremenitev vaše kreditne kartice izpodbijate kot napako pri zaračunavanju. [NBC15]

Republican Business Group sproži Ad Blitz proti predlogu zakona o reformi kreditnih kartic

Nova poslovna skupina, ki jo vodijo republikanski težkokategorniki, bo ta teden začela oglaševalsko kampanjo v obrambo ključnega vira prihodkov za Visa in Mastercard. Ameriška gospodarska zbornica za svobodno podjetništvo, ki se je označila za alternativo gospodarski zbornici ZDA, upa, da bo okrepila nasprotovanje zakonu o konkurenci s kreditnimi karticami, dvostranski zakonodaji, ki cilja na 77 milijard dolarjev, ki jih banke in plačilna podjetja poberejo od trgovcev. leto, ko potrošniki na blagajni potegnejo svoje kreditne kartice. [Bloomberg]

Trendi nagrajevanja s kreditnimi karticami razkrivajo, da milenijci varčujejo, medtem ko generacija Z daruje v dobrodelne namene

Imprint, izdajatelj kreditnih kartic, analizira podatke, zbrane s svojih kartic souporabe blagovne znamke, da prilagodi svoje programe nagrajevanja z blagovnimi znamkami, ki jim stranke zaupajo. Pri tem je Imprint opazil osupljive razlike v tem, kako milenijci in generacija Z uporabljajo svoje nagrade. Podatki podjetja Imprint kažejo, da medtem ko milenijci dlje časa obdržijo svoje nagrade s kreditnih kartic, generacije Z svoje nagrade uporabljajo v manjših količinah in jih celo pogosto darujejo v dobrodelne namene. Generacija Z na splošno kaže pametnejše vedenje kreditnih kartic v primerjavi s tem, kako so zapravljali milenijci v tej starosti. [Poslovni Insider]

Plačila z digitalno in mobilno denarnico polepšajo mračni črni petek

Najpomembnejša rast v tem črnem petku je bila uporaba digitalne denarnice, tako na spletu kot v trgovini. Povečanje fizične uporabe je mogoče pripisati povečanju fizičnega prometa v primerjavi z lanskim letom, ko so zapore, povezane s pandemijo, še popuščale. Ta porast Američanov, ki uporabljajo alternativne načine plačila za nakupe na črni petek, sovpada z 9-odstotnim porastom uporabe digitalne denarnice za nakupe v trgovinah po vsem svetu. [PIMNETI]

Kupite zdaj, plačajte pozneje. Uporaba narašča. Je uporabno orodje ali plenilsko?

Po podatkih Adobe Analytics se je med spletnim tednom uporaba kupi zdaj, plačaj pozneje povečala za 85 %. Storitve se soočajo z vse večjim nadzorom, saj niso regulirane in za odobritev ne zahtevajo preverjanja kreditne sposobnosti. En finančni svetovalec je to imenoval "plenilsko posojanje", drugi pa imajo nasvete, za katere pravijo, da pomagajo kupcem, da kar najbolje izkoristijo BNPL. [Poslovni Insider]

V digitalni dobi so darilne kartice za restavracije pomembnejše kot kdaj koli prej

Skoraj polovica vseh prodanih darilnih kartic se zgodi v zadnjih dveh mesecih v letu in večina teh unovčitev se zgodi v prvem četrtletju, kar je v preteklosti počasen čas za restavracije. Promocijski pritisk je v zadnjih treh letih postal nekoliko bolj agresiven, saj so restavracije sredi krize diverzificirale svoje prihodke. Poleg tega je ta promocijski pritisk v veliki meri prišel prek kanalov e-trgovine, saj so potrošniki postali bolj digitalno odvisni. Podatki Paytronixa so pokazali, da je prodaja darilnih kartic na kibernetski ponedeljek poskočila za skoraj 1 % in 14 % v skupni prodaji v dolarjih. Digitalne kartice so doživele 18-odstotno povečanje v primerjavi z letom 31. Po podatkih Givexa namerava 2021 % Američanov za to praznično sezono porabiti vsaj 51 USD za darilne kartice, 100 % potrošnikov pa pravi, da bi raje darilne kartice za restavracije. [Nation's Restaurant News]

Dick Durbin prihaja po vaše nagrade za kreditne kartice

Veliki trgovci na drobno z velikimi zaboji v državi združujejo na desetine velikanov velikih zabojev, globalnih verig hitre prehrane in velikih trgovin, da bi prebili nove vladne mandate za kreditne kartice. Ti maloprodajni velikani so sklenili zavezništvo z nekaj zakonodajalci, da bi spremenili plačilni sistem, kot ga poznamo, s katastrofalnimi posledicami tako za finančne institucije Main Street kot za potrošnike. Najhuje pri tem je, da smo to zgodbo že videli. Po uveljavitvi tako imenovanega Durbinovega amandmaja leta 2010, zakonodaje, sprejete kot del Dodd-Frankovega zakona, ki je uvedel nov vladni nadzor nad cenami in predpise o transakcijah z debetnimi karticami, so veliki trgovci na drobno pospravili več milijard dolarjev vredno premoženje na račun potrošniki, mala podjetja ter lokalne in regionalne banke. Medtem so se stroški bančnih storitev povečali za milijone povprečnih potrošnikov: razpoložljivost brezplačnih tekočih računov se je zmanjšala za 40 %, programi nagrajevanja z debetnimi karticami so izginili in milijon Američanov je v celoti izgubil dostop do glavnega bančnega sistema. [Fox Business]

Zgodovina žensk in kreditnih kartic: 1970 do danes

Čeprav danes o kreditnih karticah morda ne razmišljamo kot o vprašanju enakosti spolov, je bilo ženskam do leta 1974 dovoljeno zaprositi za kreditno kartico in jo imeti v svojem imenu. V tem članku se bomo globoko potopili v zgodovino žensk in kreditov ter v to, kako so zakonodajni napredek in spremenjeno družbeno dojemanje pripeljali do pomembnega napredka pri enakosti žensk in posledično do večjega dostopa žensk do finančne neodvisnosti. [Forbes]

Mastercard sodeluje z Marqeto pri takojšnjih plačilih prodajalcem

Marqeta se je integrirala s sistemom Mastercard Track Instant Pay, da omogoči takojšnje plačilo računov dobaviteljev. Z integracijo te virtualne kartične rešitve, ki uporablja strojno učenje in neposredno obdelavo, bo platforma za izdajo kartic svojim strankam omogočila racionalizacijo avtorizacije plačil dobaviteljem in upravljanje denarnega toka. [PIMNETI]