Apple bo prevzel Afirm in Klarna z vstopom v Kupi zdaj, plačaj pozneje

Ključni izdelki

• Apple je v ponedeljek pripravil osrednjo besedo WWDC, na kateri je napovedal iOS 16, nov čip M2 in številne druge nove funkcije in tehnologijo.
• Napovedali so tudi prodor v industrijo Buy Now Pay Later, pri čemer bo Apple Pay Later integriran v iOS 16.
• Ker je Klarna še vedno zasebno podjetje in je Block pred kratkim kupil Afterpay, je novica najbolj prizadela Affirm, saj je cena delnice po objavi padla.

Če bi imeli v lasti podjetje in bi morali izbrati podjetje, ki bi ga najbolj skrbelo za vstop na vaš trg, bi moral biti Apple precej visoko na tem seznamu. S prihodkom v letu 2021 v višini 365 milijard dolarjev in več kot 200 milijardami dolarjev gotovine v banki ima Apple velik obseg in resno globoke žepe.

Na svoji nedavni svetovni konferenci razvijalcev (WWDC) je Apple napovedal, da bodo vstopili v hitro rastoči prostor Buy Now Pay Later (BNPL), v katerem so doslej prevladovali novinci, kot sta Affirm in Klarna. Ta podjetja pa niso več mali krompirček, na primer Affirm ima donosna partnerstva s maloprodajnimi velikani, kot sta Walmart in Amazon.

Kljub temu je to Apple. Podjetje, ki je za uvedbo storitve Apple TV+ leta 6 porabilo 2019 milijard dolarjev – kar je skoraj enako celotni tržni kapitalizaciji Affirm – za nekaj televizijskih oddaj.

Appleove objave na WWDC

WWDC je težko pričakovan dogodek na letnem tehnološkem koledarju. To je Apple-ova velika predstavitev svetu o tem, kaj načrtujejo za svoje izdelke in storitve v prihodnjem letu. Glavni poudarek predstavitve je predstaviti razvijalcem tretjih oseb, da bi jim dali čas za delo na novih ali posodobljenih aplikacijah in izdelkih, ki uporabljajo prihajajoče nove funkcije in tehnologijo Appla.

Kot bi pričakovali, napovedi novih Macbookov, iPhonov in funkcij iOS vzbujajo prav toliko zanimanja povprečnega Joeja, ki želi nadgraditi. Čeprav se zdi, da smo mimo dobe kilometer dolgih čakalnih vrst za novi iPhone, je na splošno veliko novic, ki bodo spodbudile bujenje.

Do Appleove nove storitve BNPL, Apple Pay Later, bomo prišli čez minuto, vendar je bilo na letošnjem WWDC tudi veliko drugih objav. iOS 16 bo dobil nekaj pomembnih posodobitev. Ti vključujejo možnost urejanja in razpošiljanja iMessages, prilagodljiv zaklenjen zaslon, ki bo omogočil večji nadzor nad aplikacijami brez odklepanja, in možnost uporabe vašega iPhone-a kot spletne kamere za vaš Mac.

Z vidika strojne opreme bo Apple predstavil nadaljevanje svojega zelo cenjenega lastnega mikročipa, M1. Na novo zasnovan Macbook Air bo prvi Mac, ki bo prejel nov M2 čip, Macbook Pro pa bo prejel tudi nadgradnjo strojne opreme. O časovnem razporedu za dobavo najnovejših naprav ni bilo nobene besede in bo treba videti, ali bo na to vplivala globalna pomanjkanje mikročipa.

Prenesite Q.ai za iOS za več naložbenih vsebin in dostop do več kot ducata naložbenih strategij, ki jih poganja umetna inteligenca. Začnite s samo 100 $ in nikoli ne plačujte pristojbin ali provizij.

Apple Pay kasneje, pojasnjeno

Seveda je Apple napovedal, da bo iOS 16 priložen tudi lastni kasnejši storitvi BNPL, Apple Pay Later. Nova funkcija bo ameriškim uporabnikom omogočila plačilo nakupov v štirih obrokih v šestih tednih. Uporabniku ne bodo zaračunali obresti ali provizij, Apple Pay Later pa je mogoče uporabiti za katero koli transakcijo, opravljeno z uporabo Apple Pay.

To je ogromen udarec za obstoječe igralce na trgu, kot je Affirm. Sprejem Apple Pay je snežna kepa, število strank in trgovcev na drobno narašča z impresivno hitrostjo. Medtem ko bo treba popolno presojo pridržati do izdaje končnega izdelka, bi bilo pošteno domnevati, da bo integracija med Apple Pay in Apple Pay Later gladka.

Raven integracije bo Appleu zagotovila takojšnjo konkurenčno prednost pred obstoječimi igralci na trgu. Affirm in Klarna sta vložila ogromna sredstva v partnerstvo s trgovci na drobno in dosegla pomemben uspeh. Kljub temu ima Apple potencial, da to integracijo popelje na drugo raven.

To tudi ni prvi Appleov prodor na trg finančnih izdelkov. Že nekaj let so kupcem omogočali obročno plačilo za izdelke, kupljene v trgovini Apple, kot so Macbooki in iPhonei. Od leta 2019 ponujajo tudi lastno kreditno kartico ameriškim strankam v partnerstvu z Goldman Sachsom.

Kako deluje funkcija Kupi zdaj, plačaj pozneje?

Kako Apple Pay Later pričakuje, da bo zaslužil denar brez provizij in obresti? Podrobnosti očitno še niso bile objavljene, vendar se lahko za nekaj vpogledov obrnemo na druga podjetja v sektorju.

Potrdite, na primer ustvarite prihodek na več različnih načinov. Za nekatere svoje posojilne produkte sicer zaračunavajo obresti, vendar skoraj polovico njihov prihodek izvira iz pristojbin, ki jih zaračunavajo trgovcem.

To pomeni, da če kupite nekaj pri Amazonu z uporabo Affirm, bo Amazon plačal Affirmu pristojbino za olajšanje transakcije. Glavni razlog za to je, da podatki kažejo, da razpoložljivost BNPL poveča stopnje konverzije prodaje in povprečno velikost naročila.

Če za minuto pustimo ob strani etičnost tega koncepta, bodo potrošniki verjetno porabili več in nakupovali pogosteje, če lahko odložijo plačilo. Ker je obsežna mreža trgovcev, ki že sprejemajo Apple Pay, bo verjetno dokaj preprost dodatek, da bodo pozneje sprejeli Apple Pay.

Polemika okoli Kupi zdaj, plačaj pozneje

Industrija ni brez izzivov in je bila na udaru tistih, ki verjamejo, da spodbuja nevzdržne prakse porabe in cilja na tiste z nižjimi dohodki. To vprašanje je še poslabšalo dejstvo, da so številni ponudniki BNPL ne poročaj vsa njihova posojila kreditnim uradom in pogosto ne izvajajo kreditnih pregledov novih posojilojemalcev.

To lahko strankam olajša zadolževanje, hkrati pa jim omogoči še naprej dostop do dodatnih kreditov. Toda glede na to, da Affirm za številne izdelke ne zaračunava obresti ali zamudnih stroškov, zakaj je to težava? V bistvu je to zato, ker bodo sčasoma prenesli dolg na nekoga drugega.

Glede na Affirm, lahko zaračunajo posojilo, če ni plačil 120 dni. To na splošno pomeni, da posojilo kupi agencija za izterjavo dolgov in zagotovo niso tako prizanesljivi glede obresti in zamudnih stroškov.

Zaradi te polemike regulatorji pozorno preučijo industrijo. Konec lanskega leta je Urad za finančno varstvo potrošnikov razglasitve da bodo preučili podjetja, kot so Affirm, Paypal in Afterpay, zaradi pomislekov glede naraščanja dolgov potrošnikov in uporabe osebnih podatkov.

Sama industrija očitno odriva te obtožbe. Trdijo, da BNPL potrošnikom zagotavlja večjo prožnost in izbiro glede njihove porabe ter posledično olajša upravljanje financ gospodinjstev.

Vpliv na Afirm

Medtem ko sta Klarna in Afterpay držala največji tržni delež na ameriškem trgu BNPL od konca leta 2021 Affirm hitro raste. Zaradi potrebe po odstranitvi dveh več milijard dolarjev vrednih podjetij, da bi osvojili prvo mesto v industriji, ni presenetljivo, da je Apple znižal ceno delnice Affirm.

Tečaj delnice Affirm se je takoj odzval in se zjutraj po Appleovi objavi znižal za več kot 7 %. Nenavadna reakcija je, da bo Apple Pay Later spustil Affirm navzdol po vrstnem redu in zmanjšal njihov potencial za prihodke, tako da bo požrl tržni delež.

To bi lahko kratkoročno pomenilo slabe novice za Affirm, vendar tako kot pri večini vidikov vlaganja ni črno-belo. Če pogledamo na to z drugega zornega kota, bi Apple, ki vstopa v industrijo BNPL, lahko dolgoročno dejansko pomagal podjetjem, kot sta Affirm in Klarna.

To je zato, ker ima Apple potencial, da na splošno naredi tort BNPL veliko večji. Medtem ko bi Affirm potencialno lahko izgubil odstotek tržnega deleža, če je to manjši odstotek veliko večjega trga, bi lahko še vedno realno rasli.

Analitiki Morgan Stanelyja so predlagali, da bodo kupci Apple Pay verjetno imeli višje dohodke in več možnosti kreditiranja. To bi lahko pripomoglo k nadaljnji legitimizaciji industrije in povečanju skupine strank, ki jim je všeč uporaba BNPL.

Priložnosti za vlagatelje

Ta objava je poudarila, kako hitro se tehnološki sektor spreminja. BNPL je celotna panoga, ki je v zadnjem desetletju vzniknila iz nič in je s hrbta ustvarila več milijard dolarjev vrednih podjetij.

Poleg novih podjetij, v katera lahko vlagajo, to odpira tudi priložnosti za uveljavljene igralce za širitev, kot je to storil Apple z Apple Pay Later. Čeprav to pomeni, da obstaja veliko možnosti za naložbe, ki jih je treba upoštevati, je tudi težko ostati na pravi poti.

Pri Q.ai smo ustvarili Nastajajoči tehnični komplet da poskrbi za to namesto vas. S tem kompletom lahko ostanete pred trgom najsodobnejših tehnoloških podjetij naslednje generacije.

Prenesite Q.ai za iOS za več naložbenih vsebin in dostop do več kot ducata naložbenih strategij, ki jih poganja umetna inteligenca. Začnite s samo 100 $ in nikoli ne plačujte pristojbin ali provizij.