Američani so leta 1,800 zaradi finančnih napak v povprečju izgubili več kot 2022 dolarjev – tukaj so 3 denarne napake, za katere se morda sploh ne zavedate, da jih delate

Američani se na težji način učijo, da se ne morejo vedno zanašati na lastno finančno znanje.

Glede na najnovejše poročilo National Financial Educators Council (NFEC) so odrasli Američani leta 1,819 zaradi osebnih finančnih napak v povprečju izgubili 2022 dolarjev.

To je skupna izguba več kot 436 milijard dolarjev, če se poveča za vseh 240 milijonov odraslih Američanov.

»Finančna nepismenost je epidemija v ZDA in prihaja v času, ko se gospodarsko ozračje hitro spreminja,« pravi Vince Shorb, izvršni direktor NFEC. "To pomeni, da finančna izobrazba še nikoli ni bila tako pomembna, kot je danes."

Potrebujete hiter pospešeni tečaj? Tukaj je nekaj finančnih lekcij, ki lahko neposredno vplivajo na vaš rezultat.

Ne spreglejte

Denarne napake imajo svojo ceno

Več kot 38 % posameznikov je dejalo, da jih je leta 500 pomanjkanje finančnega znanja stalo več kot 2022 USD, medtem ko jih je 23 % poročalo o izgubi nad 2,500 USD, 15 % pa je dejalo, da jih je to povrnilo za 10,000 USD ali več, glede na NFEC's zadnja raziskava finančne nepismenosti.

Stroški finančne nepismenosti so od leta 2017 postopoma naraščali, pandemija pa je te stroške dvignila na nove višine. V letu 2020 so ti stroški narasli za 27.7 %, predvsem zaradi pandemične panike. Leta 2022 je zaradi rekordno visoke inflacije in drugih gospodarskih izzivov prišlo do še večjega povečanja, in sicer 31.6 %.

»Ljudje leta 2022 niso bili pripravljeni na hitro rast cen hrane, plina in drugih potrebščin,« pravi Shorb. "Mnogi ljudje, ki so po času COVID-a ravnokar spravljali v red svoje finance, se zdaj spet borijo za preživetje."

NFEC je odkril več pogostih denarnih napak, ki Američane vsako leto stanejo milijarde dolarjev – tukaj so tri najpogostejše in drage napake:

Zgodba se nadaljuje

Dejanski stroški kreditnih kartic

Napake pri obrestnih merah in provizijah kreditnih kartic so Američane leta 120 stale neverjetnih 2022 milijard dolarjev.

Podjetja s kreditnimi karticami za izposojo denarja ljudem zaračunajo letno odstotno obrestno mero (APR). Večina kartic ima spremenljive APR, ki se lahko dvignejo ali znižajo glede na določena merila, kot je npr primarna obrestna mera.

Prenos stanja na vaših karticah je lahko na dolgi rok zelo drag, zlasti zdaj. Trenutna povprečna APR za kreditno kartico je 23.39 % Podatki LendingTree, toda nekdo s slabo kreditno oceno bi se lahko soočil z APR bližje 27 %. .

Če ne boste dohajali svojih mesečnih plačil, lahko na koncu plačate obresti na svoje obresti, vaše stanje pa lahko hitro uide nadzoru.

PAZI ZDAJ: Video: Suze Orman pripoveduje opozorilno zgodbo o tem, kaj se zgodi, ko ne morete pokriti svoje naslednje finančne krize

Če plačila opravljate pravočasno ali jih v celoti plačate vsak mesec in je vaša kreditna ocena v dobrem stanju, boste imeli na voljo nižje obrestne mere, ko boste šli po posojilo za avto ali hipoteko – toda slaba kreditna ocena lahko podražijo kakršno koli posojilo.

Običajno lahko brezplačno preverite svojo kreditno oceno in če ga pozorno spremljate, bi lahko prihranili veliko denarja in dolgoročno zagotovili boljše posojilne obrestne mere

Kar zadeva dodatne provizije, bodo izdajatelji kreditnih kartic posojilojemalcem zaračunali stvari, kot so zamude pri plačilih in dvige gotovine.

Vredno je poskusiti, če preprosto vprašate izdajatelja kreditne kartice o možnostih odplačila.

"Za tiste, ki so v dolgovih, je lahko odpiranje računa za kreditno kartico neprijetno in se počutijo izjemno," pravi Shorb. »Ta čustveni odziv na dolg lahko ljudi pripelje do nedejavnosti. Za tiste z večjim obnavljajočim se dolgom, ki se prenaša iz meseca v mesec, je pomembno, da redno iščejo boljše pogoje kreditne kartice.«

Ob priložnosti večina izdajateljev kartic pripravljeni pogajati z vami namesto da bi tvegali, da boste izgubili račun in ne boste plačali ničesar.

Lahko se prijavite tudi za kartica za prenos stanja, ki vam omogoča, da svoja trenutna stanja prenesete na kartico z 0-odstotnim uvodnim obdobjem letne obrestne mere – kar vam daje do 21 mesecev, da spravite svoje finance v red brez plačila obresti, preden se začne redna obrestna mera.

PREBERI VEČ: Boomerjevo obžalovanje: Tukaj je 5 najboljših 'velikih denarnih' nakupov, ki jih boste (verjetno) obžalovali ob upokojitvi, in kako jih nadomestiti

Luksuz, ki si ga ne morete privoščiti

Ne glede na to, kako daleč gredo ekonomični rezervoarji privlačnost luksuznega blaga drži močno in ambiciozni kupci še vedno kupujejo drage torbice Chanel, jakne Dior in ure Cartier.

Po podatkih Bank of America je leta 2021 poraba za luksuzne izdelke v ZDA narasla za 47 % v primerjavi s časom pred COVID 2019, poraba za nakit pa za 40 %.

Čeprav se je poraba leta 2022 nekoliko upočasnila – deloma zaradi dviga cen luksuznih znamk – se je prodaja še vedno dobro držala v primerjavi s cenejšimi znamkami.

Privlačnost luksuznih dobrin je problematična za tiste, ki nimajo finančnega znanja, je poudaril NFEC, še posebej, če denar zapravljajo za predmete, ki jih "v resnici ne potrebujejo in si jih pogosto ne morejo privoščiti".

»Mnogi izmed nas imamo vrzeli v finančnem znanju, ki nas lahko stanejo denarja,« pravi Shorb. "Ugotovite področja, ki vas oddaljujejo od vaših finančnih ciljev, in tedensko posvetite čas tem področjem."

Pretiravanje s stroški prekoračitve

Veliko Američanov postati žrtev provizij za prekoračitev stanja na računu. Če z debetno kartico kupite nekaj, kar stane več, kot imate na bančnem računu, bo transakcija morda vseeno uspela, vendar boste morali plačati provizijo.

Po podatkih Urada za finančno zaščito potrošnikov (CFPB) znaša običajna provizija za prekoračitev okoli 34 USD. Čeprav se to nekaterim zdi nepomembno, Shorb poudarja, da se lahko "majhni stroški sčasoma povečajo".

Pravzaprav CFPB ocenjuje, da Američani porabijo 17 milijard dolarjev na leto za provizije za prekoračitve in nezadostna sredstva (NSF).

Seveda se od vas pričakuje, da boste plačali nadomestilo poleg zneska, ki ste ga prekoračili.

Provizije za prekoračitev lahko zlahka spregledate, vendar obstaja preprosta rešitev, da se jim izognete: bodite pozorni na stanje na računu in poskrbite, da ne boste porabili več kot to.

Ne pozabite tudi, da je zaščita pred prekoračitvami funkcija računa, ki jo morate izbrati in plačati. Če imate zaščito pred prekoračitvijo, lahko prosite svojo banko, da odstrani vaš načrt za prekoračitev, tako da sploh ne boste mogli prekoračiti svojega računa – vendar to pomeni, da bo vaša kartica lahko zavrnjena, če boste poskušali opraviti nakup in nimate dovolj gotovine v računu.

Kaj prebrati naslednje

Ta članek vsebuje samo informacije in ga ne smemo razumeti kot nasvet. Na voljo je brez kakršnih koli garancij.