Američani se zaradi nestanovitnosti delniškega trga morda bojijo pogledati na svoje pokojninske račune, vendar številni vlagatelji še vedno ostajajo pri tem, kažejo najnovejši podatki Fidelity Investments, objavljeni v četrtek.
Stopnja varčevanja za načrte 401(k) je dosegla rekordno raven 14%, kar je le eno odstotno točko oddaljeno od priporočenih 15%, ki jih Fidelity predlaga pokojninskim varčevalcem, glede na podatke Fidelityja za prvo četrtletje 2022 njegovih udeležencev.
"Imamo vedno več pokojninskih varčevalcev, ki ne izvajajo sprememb na podlagi kratkoročnih dogodkov na trgu," je dejal Mike Shamrell, tiskovni predstavnik Fidelity Investments. "Odločijo se, da bodo ostali v tem smeri in bodo sprejeli dolgoročni pristop."
Večina varčevalcev se tudi ni ukvarjala z razporeditvijo sredstev, tisti, ki so se, pa so bili bolj verjetno starejši udeleženci bližje upokojitvi, je dejal Shamrell. Od 5.6 % imetnikov računov 401 (k), ki so v prvem četrtletju 2022 naredili spremembo, je večina (82 %) naredila le eno spremembo. Le 4.4 % imetnikov računov 403(b) je v prvem četrtletju spremenilo svoje načrte, 87 % tistih, ki so to storili, pa je naredilo samo eno spremembo.
"Ljudje začenjajo razumeti, da se bo to zgodilo in da bi lahko poskusi spreminjanja na podlagi teh kratkoročnih dogodkov negativno vplivali na vašo dolgoročno sposobnost varčevanja," je dejal Shamrell.
Spodbude za pokojninsko varčevanje na delovnem mestu, kot je samodejni vpis v pokojninske načrte, so lahko eden od razlogov, zakaj je manj vlagateljev spremenilo razporeditev sredstev, je dejal Shamrell. Številni udeleženci, zlasti mlajši delavci, imajo svoje prihranke v skladu s ciljnim datumom, ki veže razporeditev sredstev na določeno leto, na primer 2055 ali 2060.
Vendar pa vsi varčevalci morda niso videli prednosti svojih povečanih stopenj varčevanja. Stanja na pokojninskem računu so se zmanjšala v primerjavi z zadnjim četrtletjem oziroma v enakem času lani. Na primer, povprečno stanje 401(k) je bilo 121,700 USD v prvem četrtletju 2022, kar je manj od 130,700 USD v zadnjem četrtletju in 123,900 USD v prvem četrtletju 2021; Stanje IRA je bilo v zadnjem četrtletju 127,100 $, kar je manj od 135,600 $ v zadnjem četrtletju 2021 in 130,000 $ v primerjavi s prvim četrtletjem 2021. Povprečno stanje 403(b) je bilo v prvem četrtletju letošnjega leta 107,600 USD, kar je manj od 115,100 USD v prejšnjem četrtletju, vendar za 300 USD več kot v istem času leto prej.
Kljub temu je stanje v višini 1 milijona dolarjev še vedno dosegljivo - v prvem četrtletju 406,00 je bilo 401 imetnikov računov 2022(k) milijonarjev in 346,800 milijonarjev IRA, je dejal Shamrell.
Manj delavcev je najelo tudi posojilo s svojih 401(k) računov. Število ljudi, ki so začeli novo posojilo, se je zmanjšalo že tretje zaporedno četrtletje – na samo 2 % v prvem četrtletju –, delež udeležencev z neporavnanim stanjem posojila pa se je znižal tudi četrto zaporedno četrtletje, na 16.6 %.
Doslednost se je izkazala za ključno med udeleženci pokojninskega načrta Fidelity. Za ljudi, ki so prispevali k istemu načrtu 401(k) v zadnjih petih letih, je povprečno stanje naraslo s 115,000 $ v prvem četrtletju 2017 na 257,400 $ v letu 2022. Tisti, ki so bili v istem načrtu zadnjih 10 let, so videli njihova stanja narastejo s 85,100 $ v prvem četrtletju 2012 na 383,100 $ v letu 2022. Udeleženci istega načrta za 15 let so imeli povprečno stanje na računu 64,900 $ v prvem četrtletju 2007 na 482,900 $ v letu 2022.
Vir: https://www.marketwatch.com/story/americans-are-still-saving-for-retirement-and-becoming-401-k-millionaires-11652927362?siteid=yhoof2&yptr=yahoo