Dolg kreditnih kartic je v zadnjih treh mesecih leta 2022 skokovito narasel, ko so Američani med prazniki nakupovali in se lahko znašli v finančnih težavah.
Skupna stanja na kreditnih karticah Američanov so konec lanskega leta znašala 986 milijard dolarjev, kar je 61 milijard dolarjev več kot v prejšnjem četrtletju, navaja Četrtletno poročilo ameriške centralne banke Federal Reserve Bank of New York o dolgu gospodinjstev. Na splošno je dolg gospodinjstev v ZDA – vključno s hipotekami, avtomobili, študentskimi posojili in dolgovi po kreditnih karticah – konec leta 16.90 narasel na 2022 bilijona USD.
To povečanje dolga kreditnih kartic za 61 milijard dolarjev pa je bil največji četrtletni skok, zabeležen v zgodovini podatkov NY Feda, ki segajo v leto 1999. Poleg tega je skupni nakopičeni dolg kreditnih kartic presegel rekord pred pandemijo v višini 927 milijard dolarjev.
"Stanja na kreditnih karticah so se v četrtem četrtletju močno povečala, medtem ko so stanja hipotekarnih in avtomobilskih posojil rasla zmerneje, kar odraža aktivnost, ki je bila skladna z ravnmi pred pandemijo," je Wilbert van der Klaauw, svetovalec za ekonomske raziskave pri newyorški Fed, dejal v izjava.
Oglejte si ta interaktivni grafikon na Fortune.com
Medtem ko je visoka stopnja dolga sama po sebi nekoliko zaskrbljujoča, je bolj zaskrbljujoče, da naraščajo tudi stopnje prestopnikov. Raziskovalci pravijo, da čeprav se znesek dolga, ki prehaja v resno zamudo (več kot 90-dnevna zamuda), še vedno zdi relativno majhen, se trend začenja pospeševati.
"Čeprav je zgodovinsko nizka brezposelnost ohranila finančno podlago potrošnikov na splošno trdno, lahko vztrajno visoke cene in naraščajoče obrestne mere preizkušajo sposobnost nekaterih posojilojemalcev, da odplačajo svoje dolgove," je dejal van der Klaauw.
Odstotek dobroimetij na kreditnih karticah, ki so v četrtem četrtletju leta 4 prešli v serijsko zamudo, je bil približno 2021 %. To se je konec leta 3.2 povečalo na približno 4.01 %, je ugotovil Fed New Yorka. Na splošno je leta 2022 18.3 milijona posojilojemalcev zamujalo s plačili s kreditno kartico v primerjavi s 2022 milijona leta 15.8.
Mlajši Američani se pogosteje spopadajo z dolgom na kreditni kartici
Ko pogledajo število posojilojemalcev, ki postajajo prestopniki, so raziskovalci NY Feda ugotovili, da se najbolj spopadajo mlajši Američani. Tisti v 20-ih in 30-ih letih pogrešajo plačila s kreditnimi karticami in prehajajo v resno prestopništvo po višjih stopnjah, kot so bili pred pandemijo.
Kot je omenil van der Klaauw, je boj med mlajšimi Američani, da bi ostali na površju – in se rešili resnih dolgov – verjetno posledica kombinacije inflacija in višje obrestne mere, ki zmanjšujejo mesečne proračune. Na splošno, povišanja plač niso dohajala inflacije, kar pomeni, da je realni razpoložljivi dohodek Američanov leta 2022 dejansko padel. To pomeni, da je veliko Američanov morda povečane stroške goriva in živil na svoje kreditne kartice samo zaradi višjih plačil zaradi skokovitih obrestnih mer, so ugotovili raziskovalci NY Feda.
Čeprav stopnja zamud pri plačilu kreditnih kartic narašča, trend sam po sebi še ni dosegel »zaskrbljujoče« ravni, deloma zato, ker ZDA prihajajo iz obdobja zgodovinskih najnižjih vrednosti pred pandemijo, menijo raziskovalci. Toda to bi lahko bila rdeča zastava, zlasti če upoštevamo, da je večja verjetnost, da bodo imeli mlajši posojilojemalci dolg za študentsko posojilo, ki je trenutno pod pavzo pri plačilu.
Ko se bodo plačila nadaljevala, lahko tisti, ki že imajo težave s plačevanjem mesečnih računov za kreditne kartice še bolj zaostajajo, ko morajo žonglirati tudi z odplačili posojil.
O grožnja recesije je tudi skrb. Običajno recesija povzroči skok v stopnjah brezposelnosti. Prav zdaj stopnje prestopništva naraščajo kljub precej močnemu trgu dela, ugotavljajo raziskovalci. Torej, če se bo stopnja brezposelnosti močno povečala, se bodo verjetno povečala tudi prestopništva. Toda če bo stopnja brezposelnosti ostala na teh zelo nizkih zgodovinskih ravneh, ali bodo prestopništva še vedno naraščala?
Za zdaj raziskovalci pozorno spremljajo.
Ta zgodba je bila prvotno predstavljena na fortune.com
Več od Fortune:
5 stranskih vrvežev, kjer lahko zaslužite več kot 20,000 USD na leto – vse med delom od doma
Povprečno neto premoženje milenijcev: Kako se največja delovna generacija v državi sooča z ostalimi
5 najboljših načinov za zaslužek pasivnega dohodka
To je, koliko denarja morate zaslužiti letno, da udobno kupite dom v vrednosti 600,000 $
Vir: https://finance.yahoo.com/news/americans-drowning-credit-card-debt-160830027.html