Šokantno število generacij baby booma in generacije X namerava delati čez 70 let – ali za vedno

Se glasi: Sem 39-letni oče samohranilec s 600,000 $ prihranjenih — želim se upokojiti pri 50, vendar ne vem, kako. Kaj naj naredim?

»Baby boomerji podaljšujejo svojo delovno dobo, kar lahko pomaga premostiti primanjkljaj prihrankov. Vendar je pomembno, da imajo rezervne načrte, saj lahko nepredvidene življenjske okoliščine iztirijo njihove najboljše namere,« je povedala Catherine Collinson, izvršna direktorica in predsednica Transamerica Institute in TCRS.

Collinson je poudaril, da se večina ljudi upokoji prej, kot so načrtovali, pri čemer se večina upokoji pred 65. letom starosti zaradi razlogov, povezanih z zaposlitvijo, njihovim zdravjem ali zdravjem ljubljene osebe.

"Zato je tako pomembno, da imamo načrte za nepredvidljive razmere," je dejal Collinson. 

Delavci iz skupine baby boomer (rojeni od leta 1946 do 1964), ki so bili rojeni v času, ko so bile pokojnine običajne, so se v svojem življenju soočili z velikim premikom stran od takih varnostnih mrež ob upokojitvi. Ta premik je breme varčevanja za upokojitev naložil posamezniku in ne delodajalcu.

"Upokojitev je širše družbeno vprašanje in okolje upokojitve se razvija hitreje kot delovna kariera ljudi," je dejal Collinson.

Se glasi: Upokojenci zapuščajo delo prej, kot so pričakovali, in živijo manj

Baby boom osebe so prihranile približno 162,000 $ na skupnih pokojninskih računih gospodinjstev, vendar imajo le 15,000 $ v nujnih primerih. Študija je pokazala, da skupno 40 % delavcev v generaciji baby boom pričakuje, da bo socialna varnost njihov glavni vir dohodka ob upokojitvi, vendar jih še vedno 83 % varčuje za upokojitev v okviru 401(k) ali podobnega načrta zunaj delovnega mesta, ki ga sponzorira delodajalec. 

Za generacijo X (rojeni od 1965 do 1980) 38 % pričakuje, da se bodo upokojili pri starosti 70 let ali več ali se sploh ne nameravajo upokojiti, 55 % pa namerava delati v pokoju. 

»Večina delavcev generacije X varčuje za upokojitev, a mnogim morda ne uspe. Najstarejša generacija X-jev je zdaj v poznih 50-ih, najmlajši pa v zgodnjih 40-ih, tako da ni časa, kot je sedanji, za kopičenje svojih prihrankov in ustvarjanje dolgoročnih finančnih načrtov,« je dejal Collinson.  

Transamerica je ugotovila, da se je pripravljenost na upokojitev z vsako generacijo izboljšala v smislu varčevanja. Baby boomerji so začeli varčevati pri povprečni starosti 35 let. Delavci generacije X so začeli varčevati pri povprečni starosti 30 let, milenijci pri 25 letih, generacija Z pa je začela varčevati pri 19 letih brez primere, ugotavlja študija.

Za generacijo X so prihranili povprečno 87,000 USD na skupnih pokojninskih računih gospodinjstev, vendar le 5,000 USD v nujnih primerih. Samo 22 % delavcev generacije X je »zelo« prepričanih, da se bodo lahko v celoti upokojili z udobnim življenjskim slogom, in le 28 % se jih »popolnoma strinja«, da gradijo dovolj veliko gnezdo za upokojitev. Skupno 78 % jih skrbi, da jim socialna varnost ne bo na voljo, ko bodo pripravljeni na upokojitev. In tako kot pri generacijah baby booma, večina – 81 % – varčuje za upokojitev v okviru 401(k) ali podobnega načrta, ki ga sponzorira delodajalec.

Za milenijce, rojene med letoma 1981 in 1996, so vstopili v delovno silo okoli velike recesije, ki se je začela konec leta 2007. Svojo kariero so začeli z višjimi stopnjami študentskega dolga kot prejšnje generacije. Milenijci so čakali na nakup domov, poroko in ustvarjanje družin. 

Se glasi: Končal sem z Illinoisom! Želim se upokojiti v majhnem mestu v sosednji državi – kam naj torej grem?

Kljub temu trije od štirih delavcev tisočletja (76 %) varčujejo za upokojitev v načrtu 401(k) ali podobnem. Tisti, ki sodelujejo v načrtu 401(k) ali podobnem, prispevajo mediano 15 % svoje letne plače. Delavci tisočletja so prihranili povprečno 50,000 $ na skupnih pokojninskih računih gospodinjstev, vendar le 3,000 $ v nujnih primerih.

"Milenijci imajo upokojitev v možganih in pogosto razpravljajo o upokojitvi s svojo družino in prijatelji – bolj kot pri generacijah baby booma, ki so v ali blizu upokojitve," je dejal Collinson.

Več kot polovica – 52 % – milenijcev pričakuje, da bodo njihov primarni vir pokojninskega dohodka varčevanje, ki ga sami financirajo, in 73 % jih skrbi, da jim socialna varnost ne bo na voljo, ko bodo pripravljeni na upokojitev. 

Za generacijo Z (tiste, rojene med letoma 1997 in 2012), je ta kohorta vstopila v delovno silo malo pred COVID-19, ko so bile stopnje brezposelnosti na zgodovinsko nizki ravni, nato pa so na začetku pandemije poskočile in se od takrat vrnile na najnižje vrednosti. Kljub temu burnemu začetku njihove kariere bo imela generacija Z še večji dostop do 401(k)s in pokojninskih načrtov na delovnem mestu kot njihovi predhodniki, je dejal Collinson.

Pandemija je bila še posebej težka za delavce generacije Z: 52 % jih je imelo enega ali več negativnih vplivov na njihovo zaposlitev, od odpuščanj in dopustov do zmanjšanja ur in plačila, 51 % pa ima težave pri preživljanju. 

Kljub temu upokojitvi še niso obupali. Skupaj 67 % delavcev generacije Z varčuje prek 401(k)s ali podobnih pokojninskih načrtov, ki jih sponzorira delodajalec, tisti, ki sodelujejo, pa prispevajo povprečno 20 % svoje letne plače. 

Delavci generacije Z so prihranili povprečno 33,000 $ na skupnih pokojninskih računih gospodinjstev, vendar le 2,000 $ v nujnih primerih.

"Odlična novica, da varčujejo, vprašanje pa je, ali varčujejo dovolj?" je rekel Collinson. »Kakšna bo prihodnost čez 30, 40, 50 let? Od ljudi se pričakuje, da bodo živeli dlje. Kako to ustrezno financirate?"

»Številni delavci med generacijami so v nevarnosti, da ne bodo dosegli finančno varne upokojitve. Glede na motnje pandemije v zaposlovanju, financah, zdravju delavcev in povečanem pritisku na mreže socialne varnosti so tveganja za upokojitev, s katerimi se soočajo delavci, večja kot kdaj koli prej,« je dejal Collinson.