Roth 401(k) je pravkar postal veliko bolj privlačen

A Roth 401 (k) je dobra možnost za varčevalce ob upokojitvi, zlasti tiste, ki ne pričakujejo, da se bodo ob upokojitvi znašli v nižjem davčnem razredu. Roth 401(k) deluje podobno kot drugi pokojninski varčevalni računi – vanj vložite svoj denar, vložite v različne delnice in obveznice, nato pa jih dvignete, ko se upokojite. Velika razlika pa je v tem, da denar položite na račun Roth, potem ko je bil obdavčen, kar pomeni, da vaše razpršitve ob upokojitvi niso obdavčene. Medtem ko ima Roth že prednosti, nedavno sprejet zakon SECURE 2.0 dodaja še en razlog, da razmislite o računu Roth – odpravlja zahtevane minimalne razdelitve, kar vam daje še večji nadzor nad vašim denarjem.

Za dodatno pomoč pri pokojninskem varčevanju ali krmarjenju po nedavnih spremembah iz SECURE 2.0 Act, upoštevajte delo s finančnim svetovalcem.

Osnove RMD

Zahtevane minimalne distribucije (RMD) jih uvede vlada, da bi upokojence prisilila, da ob določenem času začnejo jemati denar s svojih pokojninskih računov. RMD so se včasih začeli pri starosti 70 let, vendar je bila po sprejetju prvega zakona SECURE leta 2019 ta starost dvignjena na 72 let. Zakon SECURE 2.0, sprejet leta 2022, ga dvigne na 73 in bo sčasoma zvišal starost na 75 let.

RMD so v veljavi, ker pri večini pokojninskih računov denar ni bil nikoli obdavčen. Vlada si, razumljivo, želi svoj prirez – in ne želi, da bi varčevalci predolgo kopičili denar neobdavčen.

Obstaja RMD tabela ki vam pove, koliko denarja morate vzeti vsako leto glede na vašo starost. Ko postajate starejši, se znesek, ki ga morate dvigniti, povečuje. Če zamudite RMD, lahko pride do resnih kazni, zato, če varčujete na računu, za katerega veljajo RMD, se prepričajte, da sledite znesku, ki ga morate vzeti vsako leto.

Roth 401(k) RMD-jev ni več

Trenutno so RMD potrebni za večino pokojninskih varčevalnih računov, vključno z načrti 401 (k), tradicionalni IRA in načrti Roth 401(k). Predvsem odsotni na tem seznamu so Roth IRA. Kot je navedeno zgoraj, je Rothov načrt napolnjen z denarjem, ki je že bil obdavčen, dvigi pa niso obdavčeni. Iz tega razloga RMD-ji niso potrebni; Stric Sam je že dobil svoj del, tako da ga lahko držite v svojem načrtu, kolikor dolgo želite.

Zgodba se nadaljuje

Vendar pa za načrte Roth 401(k) trenutno veljajo ista pravila RMD kot za tradicionalne načrte. Od leta 2024 pa to ne bo več res – kar pomeni, da če že obdavčen denar prihranite v Roth 401(k), lahko pustite, da raste brez davka tako dolgo, kot želite.

Bottom Line

Trenutno se morajo uporabniki Roth 401(k) še vedno držati zahtevanega minimalnega distribucijskega koledarja, kljub dejstvu, da so že plačali davke na denar, ki se polni na njihovem računu. Novo pravilo v zakonu SECURE 2.0 pa bi to spremenilo in omogočilo varčevalcem Roth 401(k), da ohranijo rast svojega denarja neobdavčeno tako dolgo, kot želijo.

Nasveti za načrtovanje upokojitve

• Finančni svetovalec vam lahko pomaga kar najbolje izkoristiti svoj pokojninski varčevalni načrt. Iskanje finančnega svetovalca ni nujno težko. SmartAsset's brezplačno orodje vas ujema z do tremi preverjenimi finančnimi svetovalci, ki delajo na vašem območju, in lahko brezplačno opravite razgovor s svojimi svetovalci, da se odločite, kateri je pravi za vas. Če ste pripravljeni najti svetovalca, ki vam lahko pomaga doseči vaše finančne cilje, začni zdaj.

• Če vaše podjetje ponuja ujemanje delodajalca, se prepričajte, da ga izkoristite – sicer dobesedno zapravljate brezplačen denar, česar nihče noče storiti.

Avtor fotografije: ©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/Inside Creative House

Pošta Roth 401(k) je pravkar postal veliko bolj privlačen pojavil prvi na Blog SmartAsset.