5 korakov psihologa, da prenehate z paniko glede svojega 401(k)

Orman: Da. Mislim, da se bo znižal še za približno 20%.

Klicatelj: Torej naj zdaj unovčim svoj 401(k)?

Orman: Ne!

Klicatelj: Zakaj pa ne?

Orman: Ker če ti nikoli več ne boš prišel nazaj.

Dow Jones Industrial Average
DJIA,
+ 2.15%
ob uri? Malo severno od 10,000. In v naslednjih 6 mesecih je padel za precej več kot 20%. Do začetka marca je padel pod 6,500.

Kje je danes? Oh, 31,000. Tudi po letošnjem potopu.

Dodajte dividende in če je ta klicatelj upošteval Ormanov nasvet, je zaslužila približno 300 % s svojim denarjem samo s tem, da ga je pustila tam, kjer je bil.

Tudi nekdo, ki je kupil S&P 500
SPX,
+ 1.92%
na vrhuncu pred krizo, novembra 2007, je danes okoli 250 %.

Takšni trgi so tisti, ki lahko oblikujejo ali razbijejo pokojninske načrte: pokojninski načrti običajnih, normalnih, delavnih Američanov z glavne ulice. Oni so razlog, da toliko bilanc 401 (k) in IRA ni tako visoko, kot bi moralo biti. Razumljivo je, da pretresi ljudi prestrašijo.

Po šokantnem zadnjem poročilu o inflaciji sta v naložbenem svetu zdaj skoraj vsesplošen strah in mrak. Bank of America's
BAC,
+ 7.04%
strategi menijo, da bo S&P 500 letos padel še za 20 %. (Raziskava bančnih upraviteljev skladov, ki bo objavljena prihodnji teden, bi morala povedati žalostno zgodbo.) Investicijski velikan BlackRock
BLK,
+ 1.99%
pravi, da so srečni dnevi zadnjih 40 let zdaj mimo in smo se vrnili v obdobje pred sredino osemdesetih let prejšnjega stoletja: obdobje počasnejše rasti, višje inflacije in večje nestanovitnosti. Upokojeni kralj obveznic Bill Gross ljudem govori, naj ves svoj denar prenesejo v enoletne zakladne zapise, medtem ko nenadni inflaciji sledi recesija.

Toda pravo vprašanje za dolgoročne pokojninske varčevalce ni, kaj bo borza naredila v naslednjih 12 mesecih, ampak v naslednjih 12 letih.

Kako naj se med vso to paniko osredotočimo na dolgi rok? Sarah Newcomb, direktorica finančne psihologije pri podjetju za investicijsko analizo Morningstar Inc., deli nekaj vpogledov. (Newcomb ima doktorat iz vedenjske psihologije.)

»Ko anketiram ljudi, jih rada vprašam, kako daleč vnaprej razmišljajo in načrtujejo, ko gre za njihove finance: dnevi, tedni, meseci, leta, desetletja ali generacije,« mi pove. "Večina ljudi razmišlja kvečjemu nekaj let vnaprej, tako da smo že zdaj v duševnem položaju, ko gre za finance, saj se najboljše finančne odločitve običajno sprejemajo z mislijo na desetletja ali generacije."

Še huje, ugotavlja: V času stresa ali panike se ljudje bolj osredotočajo na kratkoročno, ne manj. »Ko se negotovost poveča, se sposobnost načrtovanja vnaprej še zmanjša. Slišal sem ljudi, ki običajno dolgoročno načrtujejo stvari, kot so: "Kdo ve, kakšne bodo stvari naslednje leto?"

Ima odličen načrt v petih točkah za pomoč vlagateljem:

1. Preglejte svojo varnostno mrežo, tako finančno kot čustveno. Če se spomnite, da obstajajo ljudje, ki vas bodo imeli radi kljub finančnim težavam, vam lahko pomaga, da se umirite in razmišljate bolj jasno.

2. Poskusite obrniti vsak "kaj-če?" v "pa kaj?" Na primer, namesto da bi me skrbelo, kaj bi naredil, če bi nenadoma izgubil službo, prihranke in dom, naredim načrt: preselil bi se k mami. Preživel bi čas z njo, pridobil zavarovanje za primer brezposelnosti in začel obnavljati. Morda bi se celo odločil za drugačno kariero. To naredi "kaj če?" toliko manj strašljivo. Bi bilo težko? ja Bi me bilo konec? Še zdaleč ne. Čeprav se morda zdi protislovno, je ustvarjanje realističnih načrtov za najslabše možne scenarije lahko zelo pomirjujoče. To je tudi namen invalidskega in življenjskega zavarovanja: da nam in našim bližnjim nudi rezervo v primeru katastrofe.

3. Se spomnite "kupi nizko, prodaj visoko"? To NI čas za prodajo, je pa odličen čas za nakupe. Poiščite delnice odličnih podjetij, ki so bile pred šestimi meseci predrage, zdaj pa so dostopne. Seveda opravite raziskavo, a če so temelji podjetja močni, lahko kupite vrhunske delnice po znižanih cenah.

4. Osredotočite se na stvari, ki jih lahko nadzorujete. Imate malo (če sploh) moči nad trgi, svetovnimi zadevami in svetovnimi gospodarstvi. Kar lahko nadzorujete, je vaša pozornost (osredotočite se na priložnosti), svoje varčevanje in porabo (zmanjšajte).

5. Ne pozabite, vi ste več kot le vaš denar. Vzemite si čas za stvari, zaradi katerih je vaše življenje vredno. Povežite se z ljubljenimi, gojite nekaj, pojdite ven, igrajte se s svojim psom, spite. Če ste čustveno prizadeti, niste v dobrem mentalnem prostoru za sprejemanje odločitev.

Dodal bi lahko: imejte v mislih, da je ta zlom morda celo boljša dolgoročna nakupna priložnost kot leta 2008, ker je skoraj vse padlo. Leta 2008 in v začetku leta 2009 sem zapisal, da je bil odličen čas za diverzifikacijo, če ste se želeli odzvati na strmoglavljenje. Enako zagotovo velja tudi danes.