Ugledni ekonomist o tem, koliko bi lahko inflacija požrla vaše prihranke

Inflacija vztrajno ostaja na najvišji ravni v zadnjih 40 letih, zadnje številke pa kažejo, da je stopnja inflacije v ZDA maja dosegla 8.6 % v primerjavi z letom prej. Medtem pa na splošno varčevalni računi plačujejo nizke stopnje (čeprav lahko vidite, da nekatere banke, kot je ta, zdaj plačujejo 1.25 % ali več na prihranke). In to postavlja vprašanje: kako hitro bo inflacija pojedla vaše prihranke - in ali bi sploh morali varčevati? Vprašali smo uglednega profesorja ekonomije in dva druga strokovnjaka za denar, da se pogovorita o tem.

Eden preprostih načinov razmišljanja o približno 8-odstotni stopnji inflacije je naslednji: »Poenostavljeno povedano, nekatera blaga in storitve, ki so prej znašale 100 USD, zdaj stanejo 108 USD. To pomeni, da bi morebitna neinvestirana gotovina lahko hitro izgubila vrednost, če le leži doma ali na računu, ki ne plačuje obresti,« pravi Chanelle Bessette, bančna strokovnjakinja pri NerdWallet. Čeprav to morda pomeni, da prihrankov sploh ne potrebujete, strokovnjaki pravijo, da si morate prizadevati za 3-6-mesečne stroške varčevanja – tudi v obdobjih visoke inflacije. Končno, je o tem, da si lahko privoščite svoje bistvene stroške, kot sta stanovanje in hrana v primeru izgube službe ali druge nujne primere.  

Drug način za razmišljanje o tem, kaj inflacija dela vašemu denarju, je naslednji: »Če imate recimo 60 let in ste vse svoje prihranke varno vložili v gotovino in obveznice, ste pravkar izgubili 8.6 % svojih pokojninskih prihrankov v realnem znesku čez zadnjih 12 mesecev. Če imate fiksno dolarsko pokojnino, se je njena realna vrednost vsako leto do konca vašega življenja v zadnjih 8.6 mesecih zmanjšala za 12 %,« pravi Laurence Kotlikoff, profesor ekonomije na bostonski univerzi, avtor knjige Money Magic: Ekonomistove skrivnosti do več denarja, manjšega tveganja in boljšega življenja, in ustvarjalec fintech strani Maxifi. 

Še več, pravi, da je zaradi upada trga, ki smo mu priča letos, veliko upokojencev zaprtih. »Za številna gospodinjstva je [dvigovanje z] njihovih pokojninskih računov, ki se začne ob upokojitvi, da lahko odložijo prejemanje pokojnin socialne varnosti do 70. leta, samoumevno. Toda to je ravno nasproten nasvet Wall Streeta, ki želi, da obdržite svoje račune, da vam lahko zaračunajo stroške,« pravi Kotlikoff. Tukaj si lahko ogledate najvišje obrestne mere, ki jih lahko dobite na varčevalni račun.

In še en način za grobo razmišljanje o inflaciji in njenem vplivu na prihranke je upoštevanje pravila 72 – enostavne formule, ki se uporablja za zelo grobo oceno, kako dolgo bi trajalo, da podvojite svojo naložbo. »Za pravilo 72 delite 72 z odstotkom, ki ga zasluži vaš račun, da dobite število let, ki bodo potrebna, da se vaš denar podvoji,« pravi pooblaščeni finančni načrtovalec Justin Pritchard iz Approach Financial. Če bi bila inflacija 7.2 % 10 let, bi se cene v tem 10-letnem obdobju podvojile, ker je 7.2 krat 10 72. »Kateri koli dve številki lahko delujeta in ju lahko tudi zamenjate, torej 10 % inflacija za 7.2 leta bi tudi podvojila cene,« pravi Pritchard. 

Seveda nihče ne more napovedati, kako visoka bo inflacija v prihodnjih letih ali kako dolgo bo inflacija ostala visoka. »Resnica je, da se bo inflacija v prihodnjih letih dvignila ali znižala, zato lahko naredite le grobe ocene s pravilom 72,« pravi Pritchard.

Na žalost mnogi Američani že čutijo bolečino inflacije na svojih prihrankih. »Zaradi visoke inflacije in drugih finančnih bremen več stranskih prevarantov opravlja stransko delo samo zato, da preživijo. Namesto da bi ta dohodek porabili za povečanje prihrankov, poravnavo dolgov ali plačilo dopusta, se je močno povečalo število ljudi, ki ta sredstva preprosto potrebujejo za plačilo vsakdanjih življenjskih stroškov,« pravi Ted Rossman, višji industrijski analitik pri Bankrate. Pomanjkanje zmožnosti, da bi privarčevali po običajni stopnji, torej pomeni, da Američani ne samo da ne morejo prispevati h povečanju svojih prihrankov, ampak se jim bo zagotovo zmanjšala tudi kupna moč prihrankov, ki jih imajo.