Obresti so ena najbolj priljubljenih oblik donosa naložbe. Čeprav običajno ustvarja nižje donose kot kapitalski dobički, so plačila obresti obenem ustvarjalna dohodka in so običajno varen razred sredstev. To je privlačno za vlagatelje ne glede na njihovo naložbeno strategijo. Razčlenimo, koliko obresti lahko zaslužite na leto s 750,000 USD.
A finančni svetovalec vam lahko pomaga ugotoviti, ali je vlaganje dohodka primerno za vaše finančne potrebe in cilje.
Kaj so obresti?
Kar zadeva prag, je pomembno razumeti, kaj so obresti. Mnoga spletna mesta, tudi finančna, zamenjujejo pojma "obresti" in "donos". Sta sorodna, a različna pojma.
Obresti so denar, plačan na podlagi dolga. Če nekomu posodite denar, vam vrne znesek posojila, znan kot »glavnica«, in dodaten znesek kot plačilo za uporabo vašega denarja. To so obresti na vaše posojilo.
Vračila so denar, ki ga vrnete z naložbo. Na primer, če kupite delnico za 10 USD in jo prodate za 11 USD, imate donos v vrednosti 1 USD. To je v nasprotju z izgubami, ki so znesek denarja, ki ga izgubite pri naložbi.
Plačila obresti so oblika donosa. Če na primer kupite obveznico, sčasoma prejmete plačila obresti. To so vaši donosi naložbe. Natančneje, obresti ustvarjajo tako imenovane "donose". To je dohodek, ki ga naložba ustvari skozi čas. Zaradi tega so obrestovana sredstva še posebej priljubljena, saj dobite dohodek v celotni življenjski dobi vaše naložbe, namesto da bi morali čakati, dokler sredstvo ne prodate.
Niso pa vsi donosi plačila obresti. Na primer, pri nakupu delnic ali vlaganju v opcijsko pogodbo ni dolga. Ti izdelki ustvarjajo donose kapitalski dobički, kar pomeni, da zaslužite, ko sredstvo prodate za več, kot ste zanj plačali. Obresti lahko vodijo do donosov, vendar vsi donosi ne temeljijo na plačilu obresti.
Koliko obresti lahko ustvari 750,000 $ na leto?
Obresti so ponavadi ožje področje kot večina oblik naložb, kar pomeni, da je manj osnovnih sredstev, ki ustvarjajo plačila obresti. Za namene tega članka se bomo izogibali razpravi o zasebnih naložbenih možnostih, kot je podaljšanje osebnega posojila ali posojanje denarja malemu podjetju. To so lahko dobre in izvedljive naložbene priložnosti, vendar niso tržne. Ko gre za medosebne finance ali posojila malim podjetjem, imate razmeroma malo pravne zaščite in nobenega nadzora trga. Izvedite svojo najboljšo presojo za vsak primer posebej.
Ko gre za osnovna sredstva, pa se vlagatelji nagibajo k nekaj večjim naložbam, vključno z:
Vsi ti razredi sredstev ustvarjajo plačila obresti, kar pomeni, da vam bo tretja oseba plačala posojilo. Od teh se v tem delu ne bomo posebej ukvarjali z rentami, ker niso enoletni instrumenti. Anuitete so produkti namenjeni dolgoročnemu vlaganju. Kupite jih leta, če ne desetletja, pred odplačilom in poberete svoje donose v podobnem časovnem okviru. Ni smiselnega odgovora na to, koliko lahko zaslužite v enem letu brez rente, delno zato, ker je v enem letu od vaše začetne naložbe odgovor "nič".
Če pa bi vložili 750,000 USD v drugo pomembno obrestovano sredstvo, bi lahko v povprečju pričakovali, da boste zaslužili.
Obveznice
Povprečni letni donos: med 5 % in 6 %
Končna vrednost po enem letu: 795,000 $
Težko je določiti povprečno uspešnost trga obveznic.
V povprečju letni donos za vlagatelje v obveznice pade nekje med 5 % in 6 %. Na primer, a Vanguard analiza lastnih portfeljev je pokazala, da so skladi, zgrajeni iz podjetniških in državnih obveznic, ustvarili 5.33-odstotni donos.
Ta številka pa prikriva osupljivo možnost medletne volatilnosti trga obveznic. Na individualni osnovi je vsaka dana obveznica eno najvarnejših finančnih sredstev, ki jih lahko kupite. Državne obveznice so podprte s popolno vero in kreditom vlade ZDA, medtem ko so podjetniške obveznice podprte s sredstvi celotne korporacije. Redko se zgodi, da dobro ocenjena obveznica ne plača.
Vendar so povprečni donosi na tem trgu povsem druga zgodba. Vsako leto se glede na trenutne tržne razmere izdajo nove obveznice. To vodi do povprečne letne vrne ki segajo od 0.93 % v letu 2021 do 23.33 % v letu 2009, vendar vključujejo tudi leta, kot je leto 2018, ko je trg ustvaril povprečni donos v višini -2.76 %.
Napovedovanje trga obveznic na splošno je lahko težko. Kljub temu je za vlagatelja z obrestmi/dohodkom to še vedno eno najmočnejših sredstev, ki jih lahko izberete.
Položnice
Povprečni letni donos: med 0.60 % in 3.5 %
Končna vrednost po enem letu: 776,250 $
Potrdila o vlogah so specializirana oblika bančnega računa. S tem produktom položite določen znesek denarja na depozit pri banki za določen čas. Na primer, če kupite 12-mesečno potrdilo o depozitu, to pomeni, da ste svoj denar položili na depozit za 12 mesecev. V tem času ne morete dvigniti ali dostopati do njega.
Ko certifikat poteče, prejmete povrnjeno celotno začetno naložbo in določen znesek obresti. To je vaše plačilo, ker ste banki dovolili, da zaklene vaš denar.
Potrdila o vlogah plačujejo spremenljive obrestne mere glede na vašo naložbo in zapadlost potrdila. Več denarja kot vložite in daljša kot je zapadlost vašega certifikata, višjo obrestno mero boste prejeli. V času pisanja FDIC poročali nacionalno povprečje 0.60 % za 12-mesečna potrdila o vlogi. Pomembno pa je vedeti, da je to le državno povprečje. Številne posamezne banke ponujajo višje obrestne mere od tega in vlagatelji z več denarja lahko na splošno dostopajo do boljših ponudb.
S 750,000 $ za naložbo bi morali najti obrestne mere nekje med 3 % in 3.5 %, tako da boste ob koncu leta imeli 776,250 $.
Skladi denarnega trga
Povprečni letni donos: med 2 % in 3 %
Končna vrednost po enem letu: 772,500 $
Skladi denarnega trga so vzajemni skladi, ki ustvarjajo dohodek, ali skladi, s katerimi se trguje na borzi (ETF). Ti skladi vlagajo izključno v kratkoročna, visoko likvidna dolžniška sredstva. Na primer, lahko kupijo kratkoročne državne obveznice, potrdila o vlogah ali podjetniške obveznice z zelo kratkimi roki zapadlosti.
Cilj sklada denarnega trga je dvojen: Prvič, cilj je ustvariti dohodek na podlagi obresti na podlagi njihove košarice naložb. Drugič, njihov cilj je ustvariti portfelj z izjemno nizko volatilnostjo. Vlaganje v kratkoročna sredstva pomaga skladom denarnega trga zmanjšati nestanovitnost, ker to pomeni, da lahko skoraj vedno predvidijo svoj denarni tok v bližnji prihodnosti. Z drugimi besedami, s kratkoročnimi sredstvi je manjše tveganje, da se čez čas zgodi kaj nepredvidljivega.
Kompromis za to vrsto stabilnosti so ponavadi nizki donosi. Skladi denarnega trga običajno zaslužijo manj denarja kot druge oblike vzajemnih skladov ali ETF. To je lahko posebno tveganje za vlagatelje v okoljih z visoko inflacijo, saj lahko vaš portfelj na koncu izgubi tla glede na vrednost denarja.
Prihranki z visokim donosom
Povprečni letni donos: 2.5 %
Končna vrednost po enem letu: 768,966 $
Visoko donosni varčevalni račun je posebna oblika depozitnega bančnega računa. V večini pogledov deluje kot navaden varčevalni račun. Držiš svoj denar z banko v zameno pa vam plačajo obrestno mero glede na vaša depozitna sredstva. Večina institucij vam plačuje mesečno, kar omogoča, da se vaše obresti sčasoma povečajo.
Tako kot navaden varčevalni račun ima tudi varčevalni račun z visokim donosom nekaj pravil glede dvigov. Na splošno lahko denar s tega računa premaknete le omejeno število krat na mesec. Poleg tega bo vaša banka pri produktu z visokim donosom pogosto zahtevala, da vzdržujete minimalno stanje na računu.
Večina ljudi računov z visokim donosom ne smatra toliko za naložbeni produkt kot za dober dodatek k svojemu finančnemu načrtovanju. Če boste vseeno imeli na depozitu veliko količino denarja, lahko od tega ustvarite nekaj dodatnih obresti. Vendar je vredno upoštevati, da lahko dober varčevalni račun z visokim donosom pogosto ustvari boljše donose kot številna potrdila o vlogah ali skladi denarnega trga, hkrati pa vam omogoča večjo prilagodljivost kot kateri koli od teh produktov.
Spodnja črta
Če imate 750,000 USD za naložbo, vam lahko obrestovani produkti pogosto zagotovijo močno ravnovesje dohodka in varnosti. Ne glede na to, ali se odločite za obveznice, rente ali bančne račune, je vredno razmisliti o različnih možnostih.
Nasveti za vlaganje
A finančni svetovalec vam pomagajo ustvariti finančni načrt za vaše naložbene cilje. Brezplačno orodje SmartAsset vas poveže z do tremi finančnimi svetovalci, ki služijo vašemu območju, vi pa lahko brezplačno opravite razgovore s svojimi svetovalci, da se odločite, kateri je pravi za vas. Če ste pripravljeni poiskati svetovalca, ki vam lahko pomaga doseči vaše finančne cilje, začni zdaj.
Za mnoge potrošnike je glavni način ustvarjanja obresti njihov bančni račun. Čeprav je to pogosto zanemarljiva vsota denarja, če izbereš desni breg ta plačila se lahko seštejejo.
Avtor fotografije: ©iStock.com/Worawee Meepian, ©iStock.com/songsak chalardpongpun, ©iStock.com/bojanstory
Pošta Koliko obresti lahko zaslužite s 750,000 $ na leto? pojavil prvi na Blog SmartAsset.
Vir: https://finance.yahoo.com/news/750-000-earns-much-interest-130000070.html