Ko se ljudje upokojijo, preidejo iz enega glavnega vira dohodka v več. Točno število virov dohodka in to, kako močno se boste zanašali nanje, je odvisno od vaše ravni načrtovanja upokojitve. Medtem ko se nekateri zanašajo samo na socialno varnost, imajo drugi raznolike tokove dohodka, ki vključujejo 401 (k)s, rente, pokojnine in drugo. Tukaj je sedem virov dohodka ob upokojitvi, ki jih boste morda lahko izkoristili, ko pridejo vaša zlata leta. Če potrebujete pomoč pri načrtovanju upokojitve in ustvarjanju dohodkovnih tokov, razmislite o sodelovanju z a finančni svetovalec.
1. Socialna varnost
Socialna varnost je eden najpogostejših virov dohodka za upokojence. Z njim prejmete odstotek zaslužka pred upokojitvijo. Namen socialne varnosti je dopolniti vaš dohodek ob upokojitvi in vam dati osnovo za uspešno upokojitev.
Znesek, ki ga prejmete vsak mesec, je odvisen od starosti, pri kateri zahtevate socialno varnost. The polno upokojitveno starost – točka, ko ste upravičeni do celotnega zneska ugodnosti, ki ste si jih zaslužili v svoji karieri – za ljudi, rojene leta 1960 ali pozneje, je 67. Medtem ko lahko začnete prejemati ugodnosti socialne varnosti že pri 62 letih, s tem zaklenete svojo ugodnost po znižani stopnji. Po drugi strani pa odložitev vaših ugodnosti do 70. leta pomeni, da boste prejeli več, ko bodo začeli izplačevati.
2. Delo
Čeprav se morda želite upokojiti in nikoli več ne razmišljati o delu, je resnica, da mnogi upokojeni ljudje ohranijo določeno vrsto zaposlitve. Ne glede na to, ali gre za svetovanje, samostojno delo, delo s krajšim delovnim časom ali vrnitev na delo s polnim delovnim časom, dejavniki, kot sta slaba uspešnost delniškega trga in inflacija, povzročijo, da mnogi upokojenci še naprej delajo.
Raziskovalni center Pew ugotovili, da se je število upokojencev med letoma 3.5 in 2019 povečalo za 2021 milijona. Ista raziskava je pokazala, da skoraj polovica upokojencev tako ali drugače dela. Za mnoge ne gre le za dohodek. Gre za druženje in ohranjanje miselne angažiranosti. Delo vas lahko intelektualno spodbudi in vključi v skupnost – nekaj, kar nekateri pogrešajo, ko se upokojijo.
3. Pokojninski računi
Upajmo, da ste v svojih delovnih letih nabirali denar na pokojninskem računu. Za mnoge so ti računi bistven vir dohodka ob upokojitvi. Brez njih se ne bi mogli upokojiti. Pokojninski računi vam omogočajo vlaganje v različna sredstva, vključno z vzajemni skladi in ETF. Ko dopolnite 59½ let, vam davčna uprava dovoli umik iz svojega 401 (k), 403 (b) in / ali IRA brez omejitev ali kazni. Vendar, od dvigov boste morali plačati davek na dohodek, razen če gre za račune Roth.
4. Anuitete in zgoščenke
Anuitet so še ena možnost za zajamčen, reden dohodek v vaši upokojitvi. To so finančne pogodbe z nizkim tveganjem, ki jih sklenete z zavarovalnico. V zameno za vaš nakup tega zavarovalnega produkta vam izplačujejo v rednih intervalih. Vaša plačila se lahko začnejo takoj po vaši naložbi ali pa jih izplačate pozneje.
Potrdila o pologu (CD -ji) so še en način, kako lahko svoj denar zaslužite ob upokojitvi. Te račune z nizkim tveganjem ponujajo banke in kreditne zadruge in imajo datum zapadlosti, ko začnejo izplačevati. V bistvu nekaj svojega denarja shranite na CD in ta denar je izplačan z obrestmi na določen datum, običajno kjer koli od 28 mesecev do 10 let v prihodnosti. Če to storite z dovolj CD-ji, lahko zagotovite, da se bodo izplačila ena za drugo. To se imenuje a CD lestev.
5. Pokojnina
Pokojnine so načrti z določenimi zaslužki, ki ustvarjajo dohodek za zaposlene po njihovi upokojitvi. Kolikšen del pokojnine se izplača, je odvisno od delodajalca in časa, ki ste ga tam preživeli. Na splošno pokojnine izplačajo od 50 % do 85 % vašega delovnega dohodka ob upokojitvi. Medtem ko so bile pokojnine nekoč glavna sestavina delovnega mesta, so jih večinoma nadomestili načrti z določenimi prispevki, kot sta 401(k)s in 403(b)s.
6. Obveznice
Obveznice so še ena naložba, ki bi vam lahko ustvarila reden dohodek ob upokojitvi. Podobno kot CDS so obveznice naložba v osnovna sredstva z nizkim tveganjem. Dejansko so posojila. Z obveznico posojate denar (običajno vladi ali korporaciji) v zameno za redna plačila obresti.
Zaradi tega so odlični za upokojence, ker so lahko odvisni od teh plačil obresti. Ti datumi plačil, imenovani "datumi kuponov", so običajno dvakrat letno. Če imate 10,000 USD v obveznici po 5-odstotni stopnji, to pomeni, da prejmete 500 USD na leto ali 250 USD vsakih šest mesecev.
7. Vaš dom
Če imate svoj dom, lahko postane vir dohodka na dva načina. Ko se veliko ljudi upokoji, iščejo tudi zmanjšanje števila delavcev. To veliko premoženje lahko unovčite, kupite manjši prostor in dobiček vložite za svoje dolgoročne potrebe po upokojitvi.
Če želite ostati v svojem domu, je druga možnost, da vzamete obrnjeno hipoteko. A povratna hipoteka vam omogoča, da izkoristite kapital v vašem domu. Plačilo lahko prejmete v enkratnem znesku ali v rednih obrokih. Povratne hipoteke vam ne bo treba vračati, dokler trenutno prebivate v domu. Vendar ga bo treba odplačati, ko umrete ali se preselite v drug dom.
Spodnja črta
Prehod s tradicionalne zaposlitve na pokojnino je velika sprememba v tem, kako pridobivate denar za življenje. Za uspešno upokojitev morate vnaprej načrtovati več virov dohodka ob upokojitvi. Nihče se ne želi zanašati samo na socialno varnost. S sredstvi, kot so pokojninski računi, vaš dom in druge naložbe, jih lahko uporabite kot vir dohodka, ko pride čas.
Nasveti za pripravo na upokojitev
Za popravilo vašega avtomobila bi najeli mehanika, zato je edino smiselno najeti strokovnjaka, ki vam bo pomagal pri vaših financah in pokojninskih prihrankih. Iskanje finančnega svetovalca ni nujno težko. Brezplačno orodje SmartAsset vas ujema z do tremi preverjenimi finančnimi svetovalci, ki delajo na vašem območju, in lahko brezplačno opravite razgovor s svojimi svetovalci, da se odločite, kateri je pravi za vas. Če ste pripravljeni najti svetovalca, ki vam lahko pomaga doseči vaše finančne cilje, začni zdaj.
Če vaše podjetje ponuja a 401(k) ujemanje, maksimum. Tekma je brezplačen denar in preprost način za rast vašega gnezda. Če želite ugotoviti, koliko denarja potrebujete ob upokojitvi, uporabite naše kalkulator za upokojitev, ki upošteva več dejavnikov, kot so davki in inflacija.
Avtor fotografije: ©iStock.com/PeopleImages, ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/Andres Victorero
Pošta 7 vrst virov pokojninskega dohodka pojavil prvi na Blog SmartAsset.
Vir: https://finance.yahoo.com/news/7-types-retirement-income-sources-140043787.html