Pravkar se je začela sezona oddaje davčnih napovedi za napovedi za leto 2022 in davčna uprava že opozarja na to povprečna povračila so lahko nižja saj je večina ukrepov za gospodarsko pomoč ob pandemiji končana. To pomeni, da je skrbno davčno načrtovanje bolj pomembno kot kdaj koli prej, če želite znižati znesek, ki ga dolgujete.
Čeprav je prepozno, da bi izkoristili številne davčne strategije, ki jih je bilo treba izvesti pred koncem davčnega leta, lahko še vedno nekaj storite, da boste imeli boljši davčni rezultat za leto 2022.
"Zagotovite si odbitke, do katerih ste upravičeni," pravi David Peters, CPA s sedežem v Richmondu, Va.
Evo, kaj lahko starejši naredijo, da kar najbolje izkoristijo svoje odbitke in kredite.
1. Bodite pozorni na ključne datume davkoplačevalcev
Za večino ljudi je 18. april rok za vašo zvezno davčno napoved za leto 2022. To je tudi zadnji dan, da zahtevate podaljšanje in plačate morebitni dolgovani davek, kar morate storiti, tudi če vlagate podaljšanje. Če živite v Mainu ali Massachusettsu, je 19. april, in če živite v zvezni državi, ki razglasi katastrofo, imate morda še več časa. Na primer, prebivalci Kalifornije, ki so jih prizadele zimske nevihte, izpolnjujejo pogoje za podaljšanje do 15. maja 2023 za vložitev davčnih napovedi posameznikov in podjetij.
Če zahtevate podaljšanje davčnih napovedi za leto 16, jo morate vložiti do 2022. oktobra. Če potrebujete pomoč pri upoštevanju teh rokov, jo lahko preverite pri davčni upravi nasveti za starejše prijaviti svoje davke.
Dodaten nasvet: vložite elektronsko napoved in za vsako vračilo izberite neposredni depozit. Po podatkih IRS je to najhitrejši način za vložitev in prejem vračila. Poleg tega se izogibajte vlaganju papirnih vračil, kadar koli je to mogoče.
2. Prispevke v zadnjem trenutku
Večina vašega davčnega položaja bo urejena do 31. decembra, vendar pa lahko nekaj stvari storite do davčnega roka, da zmanjšate svoje davčno breme. Morda boste imeli največji učinek s prispevkom k tradicionalni IRA, če ste zaslužili z delom, kar lahko storite do roka za oddajo davčne prijave. "To je še vedno priložnost," pravi Peters.
K tradicionalni IRA lahko prispevate kadar koli, kot med pandemijo je bila starostna omejitev odpravljena. Ta prispevek lahko celo naredite, če že prejemate zahtevane minimalne razdelitve iz računa. Za leto 2022 je skupni znesek, ki ga lahko prispevate, 7,000 $, če ste stari 50 let ali več, glede na davčno službo.
Če ne potrebujete dodatnega odbitka prispevka pred obdavčitvijo, lahko namesto tega leta 7,000 prispevate do omejitve 2022 USD v Roth IRA, če ste zaslužili, in potem znesek ne bi bil predmet RMD in rast bi bila brez davka na.
Če se še niste vpisali v Medicare, lahko prav tako prispevate pred obdavčitvijo na zdravstveni varčevalni račun, če imate zdravstveni načrt z visokim odbitkom, ki izpolnjuje pogoje, vendar ne moreš več, ko si enkrat v programu.
3. Pretehtajte svoj standardni odbitek v primerjavi z razčlenjevanjem
Standardni odtegljaj, če ste samski ali poročeni in vložite ločeno, znaša 12,950 $ za leto 2022, in dobite dodatnih 1,750 $, če ste stari 65 let ali več. Če ste poročeni in vložite vlogo skupaj, je standardni odbitek 25,900 $; za tiste, stare 65 let in več, je dodatni standardni odbitek 1,400 $ na kvalificirano osebo, glede na IRS.
To lahko vpliva na to, ali zahtevate to ali razčlenite odbitke, kot so zdravstveni stroški nad mejo davčne uprave in dobrodelni prispevki.
4. Razmislite o kakršnih koli stroških, ki jih lahko prevzamete v primerjavi z "velikim" dohodkom
Ali v pokoju svetujete ali hobi spremenite v stranski nastop? Ti lahko odpišite vse stroške, ki so "navadni in potrebni" in se štejejo za "razumne", glede na davčno upravo. "Veliko je zamujenih odbitkov," je dejal Peters, zato preverite svoje bančne izpiske in izpiske kreditne kartice za morebitne odbitke od poslovnih prihodkov.
Na primer, če ste svoje vozilo uporabljali za ta dohodek, lahko odštejete 58.5 centa na miljo za uporabo med 1. januarjem in 30. junijem 2022. Standardna stopnja prevoženih kilometrov se je od 62.5. julija 1 do konec koledarskega leta 2022.
Ne pozabite voditi skrbne evidence za vse odbitke, ki jih upoštevate pri svoji davčni napovedi. »Na splošno morate imeti dokumentarne dokaze, kot so potrdila, preklicani čeki ali računi, ki podpirajo vaše stroške. Dodatni dokazi so potrebni za potovanja, zabavo, darila in avtomobilske stroške,« pravi IRS.
5. Ocenite svojo davčno obremenitev za socialno varnost
Če prejemate socialno varnost, boste morali ugotoviti, ali ste dolguje zvezni davek na dohodek nanjo, pa tudi davek od državne dohodnine in koliko. Večina zveznih držav ne obdavčuje dohodkov iz socialne varnosti, 12 pa jih: Colorado, Connecticut, Kansas, Minnesota, Missouri, Montana, Nebraska, Nova Mehika, Rhode Island, Utah, Vermont in Zahodna Virginija. Koliko davka dolgujete, je odvisno od vašega "skupnega dohodka", tj Uprava za socialno varnost opredeljuje kot vključitev polovice vašega prejemka socialne varnosti in drugega dohodka.
6. Preverite svoje plačilo RMD
Zahtevano minimalno razdelitev (RMD) morate dvigniti, če ste rojeni leta 1950 ali prej do 31. decembra, vendar boste davek na dohodek izračunali, ko boste vložili napoved. RMD so najnižji zneski, ki jih morajo mnogi lastniki pokojninskih načrtov in računov IRA dvigniti vsako leto, ko dosežejo 72 let, glede na IRS. Starost, s katero začnejo veljati RMD, se bo leta 73 dvignila na 2023 let. Če začnete gledati številke in ugotovite, da niste vzeli pravega zneska, to čim prej popravite in se pogovorite z davčnim strokovnjakom, kako prositi za odpuščanje za kazen in pristojbine.
7. Ne pozabite, da morate plačati tudi prvo predvideno plačilo davka za leto 2023
Če običajno plačate četrtletno predvideno plačilo davka, zapade plačilo prvega četrtletja 2023 na isti dan kot vaša davčna napoved za leto 2022. Četrtletne ocenjene davke običajno plačajo tisti, ki nameravajo vložiti seznam C za samostojnega podjetnika s svojo napovedjo za leto 2023 ali so partner ali delničar družbe S in pričakujejo, da bodo ob vložitvi napovedi dolgovali davek ali 1,000 USD ali več.
Če želite povečati svoje davke za leto 2023, lahko uporabite tudi Orodje davčnega odtegljaja da vam pomaga oceniti, koliko zveznega davka želite odtegniti od vašega dohodka W-2 od vašega delodajalca.
Source: https://www.marketwatch.com/story/7-tax-tips-for-seniors-to-make-the-most-of-your-deductions-1d19da38?siteid=yhoof2&yptr=yahoo