7 rdečih zastav, ki kažejo, da je morda čas, da zapustite svojega finančnega svetovalca

V teh težkih finančnih časih se vse več Američanov opira na finančne svetovalce za denarne nasvete. Medtem ko je leta 2020 22 % Američanov izjavilo, da je finančni svetovalec njihov najbolj zaupanja vreden vir finančnih nasvetov, jih je leta 2021, glede na raziskavo odraslih Američanov iz Northwestern Mutual, to izjavilo 26 % Američanov. Seveda pa so nekateri finančni svetovalci boljši od drugih. Zato smo prosili pet strokovnjakov, naj določijo rdeče zastavice, ki bi vas morale ustaviti pri iskanju finančnega svetovalca, ki vas bo vodil proti vašim ciljem. Če opazite katerega od teh sedmih znakov, je morda čas, da svojega trenutnega svetovalca zamenjate za novega. (To orodje vas lahko poveže s svetovalcem, ki ustreza vašim potrebam.)

Ne sprašujejo o tvojem življenju

»Izogibajte se svetovalcu, ki govori o vašem portfelju, ne pa vas [in] vašem življenju,« pravi Rachel Elson, svetovalka za premoženje in certificirana finančna načrtovalka pri Perigon Wealth Management. Opaža, da čeprav je običajno, da ljudje pridejo in sprašujejo »koliko potrebujem za upokojitev«, bi moral svetovalec odgovoriti z nekaj takega: »Povejte nam o svojem življenju, kako porabite denar, o svojih potrebah in ciljih. ” Pravzaprav, pravi, »na nič takega ne moreš odgovoriti v vakuumu. Pomembno je, da imaš svetovalca, ki razume, kdo si, in razume celotno sliko tvojega življenja.” 

Ne delujejo v vašem interesu

»Fiduciar mora po zakonu skrbeti za vaše najboljše interese pred svojimi lastnimi,« pojasnjuje Kashif Ahmed, certificirani finančni načrtovalec in predsednik pri American Private Wealth. Vsi svetovalci niso fiduciarji in vsi se ne držijo tega standarda. Kot je nedavno izbral MarketWatch opozoriti, morda boste celo želeli, da svetovalec podpiše fiduciarno prisego.

Paničarijo pod pritiskom 

»Mislim, da je osnova za vsakogar, da razmisli o zamenjavi svetovalcev po pandemiji, le to: se je vaš svetovalec držal svojega/njenega pletenja in izvajal utemeljeno strategijo, ki je že bila vzpostavljena, ali je vaš svetovalec v paniki tekel naokoli?« pravi Dave Yeske, pooblaščeni finančni načrtovalec in generalni direktor Yeske Buie. »Če je vaš svetovalec zagrabil paniko in zapustil trg ali se zvil v fetalno kroglo in je radio tiho, boste verjetno morali poiskati nekoga, ki deluje na podlagi utemeljenih načel in ima bolj angažiran, proaktiven slog.« (To orodje vas lahko poveže s svetovalcem, ki ustreza vašim potrebam.)

Prerasli ste drug drugega 

»Če svetovalec večinoma dela z ljudmi z 10 milijoni dolarjev in več in vam ne daje časa na dan, ker nimate dovolj denarja, potem verjetno niso pravi primerni. Enako, če imate veliko denarja ali imate zapletene potrebe po načrtovanju in delate z nekom, ki dela osnovne stvari,« pravi Elson.

Morda je tudi čas, da odidete, če »menite, da so vaše potrebe prerasle tisto, kar vam lahko zagotovi vaš finančni svetovalec,« pravi Marguerita Cheng, ambasadorka odbora CFP in izvršna direktorica Blue Ocean Global Wealth. "Na primer, vaš svetovalec se morda osredotoča na upravljanje portfelja, vendar želite napotke glede nadomestila za lastniški kapital, strategij fakultete ali strategij socialnega zavarovanja."

Ne razumejo vaših vrednot

Svetovalec bi vas moral vprašati o denarnih vrednostih in prepričanjih ter sestaviti finančni načrt v skladu s temi, pravi Cait Howerton, glavni finančni načrtovalec in CFP pri Facet Wealthu. »Vsi imamo različne izkušnje z odraščanjem, različne vrednote, ki nam jih vcepijo iz okolja, nato pa, ko se staramo, začnemo določati svoje vrednote. Za nekatere je to dobrodelna daritev. Drugi, poraba denarja za stalne izkušnje. Prehranjevanje zunaj vs. Prehranjevanje doma. To so prioritete v našem življenju, vendar so pod tem povezane z vrednotami, kot sta zabava in predvidljivost. Če poglobimo malo globlje, lahko običajno odkrijemo vrednost. In če pokopljemo globlje od tega, lahko izkopljemo denarno prepričanje, tisto, kar je zakopano v moji podzavesti." 

Niso transparentni glede pristojbin 

Ne glede na to, ali se odločijo za plačilo, bodisi s premoženjem v upravljanju ali letnimi honorarji, mora svetovalec razložiti, kako prejemajo plačilo, kdaj prejemajo plačilo in zakaj so izbrali ta model plačila, pravijo strokovnjaki. Pazite tudi na »brezplačne« finančne nasvete, saj običajno niso brezplačni.

Govorijo v žargonu, ki ni povezan z vami

»Če uporabljajo veliko žargona, se ne počutiš, kot da te srečajo tam, kjer si. Če nekdo govori čez vas/do vas ali vas skuša narediti vtis z velikimi besedami, ne da bi jasno povedal, zakaj predstavlja določeno strategijo,« pravi Howerton.

"Pomembno je, da vzamejo koncepte na visoki ravni in jih izrazijo v besedah, ki vas srečajo tam, kjer ste v vaši finančni pismenosti," dodaja Howerton. "Če nekdo ne razlaga konceptov, ki jih je težko razumeti, ali če ni pripravljen podrobneje razložiti določene strategije, verjetno ni dober načrtovalec za vas."