Finančno načrtovanje je proces ustvarjanja načrta za upravljanje vašega denarja in sredstev. Finančno načrtovanje visokih neto vrednosti je posebej namenjeno posameznikom in družinam, ki so si nabrali večjo stopnjo bogastva. Če ste posameznik z visoko neto vrednostjo (HNWI), je pomembno razumeti edinstvene izzive, ki so lahko povezani z ustvarjanjem celovitega finančnega načrta. Ne glede na vašo neto vrednost, a finančni svetovalec vam lahko pomaga pri odločanju z vašim denarjem.
Kaj je neto vrednost v finančnem načrtovanju?
Neto vrednost meri razliko med premoženjem in obveznostmi nekoga. Preprosteje povedano, to je razlika med tem, kar imate, in tem, kar dolgujete. Za perspektivo je povprečna neto vrednost gospodinjstva 121,700 USD, medtem ko je povprečna neto vrednost 748,800 USD, glede na Raziskava o financah potrošnikov.
A posameznik z visoko neto vrednostjo je na splošno opredeljen kot nekdo z 1 do 10 milijoni dolarjev likvidnih sredstev. Zelo premožni posamezniki imajo več kot 10 milijonov dolarjev premoženja, vendar običajno manj kot 50 milijonov dolarjev. Ko dosežete mejo 50 milijonov dolarjev, ste notri ultravisoka neto vrednost ozemlju.
Pomembno si je zapomniti, da te številke niso določene ali vklesane v kamen. Na primer, nekateri finančni strokovnjaki lahko določijo mejo med visoko in zelo visoko neto vrednostjo na 5 milijonov dolarjev namesto na 10 milijonov dolarjev. Če niste prepričani, kje ste pristali na spektru, lahko uporabite spletni kalkulator neto vrednosti za vodenje številk.
Kaj je finančno načrtovanje visoke neto vrednosti?
Finančno načrtovanje za visoko neto vrednost je finančno načrtovanje za ljudi, za katere velja, da imajo višjo neto vrednost. Sestavljen je iz strategij, ki priznavajo edinstvene potrebe bogatejših ljudi glede stvari, kot so naložbe, davčno načrtovanje in zavarovanje.
Na primer, nekdo, ki ima večjo neto vrednost, lahko poišče finančni nasvet o:
Napredne naložbene in pokojninske strategije varčevanja
Ohranjanje premoženja in kako več svojega premoženja prenesti na dediče
Zaščita premoženja in načrtovanje zaupanja
Kako zmanjšati davke z dobrodelnostjo
Načrtovanje življenjskega zavarovanja in zavarovanja velikih vrednosti
Finančni svetovalci, ki so specializirani za delo s strankami z visoko neto vrednostjo, razumejo te vrste potreb in kako jih obravnavati. Ponudijo lahko tudi pomoč pri nekaterih bolj rutinskih vprašanjih finančnega načrtovanja, kot so načrtovanje proračuna, odplačilo dolga ali načrtovanje šolanja.
Kdo potrebuje finančno načrtovanje visoke neto vrednosti?
Na splošno bi lahko ljudje, ki imajo neto vrednost 1 milijon dolarjev ali več, razmislili o iskanju svetovalca, ki dela s strankami z visoko neto vrednostjo. Če je vaša neto vrednost precej pod to številko ali celo negativna, potem finančno načrtovanje visoke neto vrednosti verjetno ni nekaj, kar potrebujete, vsaj še ne.
Lahko pa sodelujete s finančnim svetovalcem, da izdelate načrt za doseganje cilja neto vrednosti 1 milijon dolarjev ali več. Vaš svetovalec vam lahko pomaga pripraviti strategijo za odplačilo dolga in natančno prilagoditi vašo naložbeni portfelj tako da se lahko sčasoma pridružite klubu visokih neto vrednosti.
Strategije finančnega načrtovanja za posameznike z visoko neto vrednostjo
Finančni svetovalci lahko uporabljajo različne pristope pri upravljanju potreb premožnih strank. Vendar pa obstajajo nekatere stvari, ki so bolj ali manj univerzalni premisleki, ko ljudem z višjo neto vrednostjo pomagamo čim bolje izkoristiti svoje bogastvo.
Finančno načrtovanje za posameznike z visoko neto vrednostjo lahko zajema ta področja:
Zaščita sredstev. Če ste nabrali veliko sredstev, jih želite zaščititi. Finančni svetovalec vas lahko vodi, kako to storiti, kar lahko vključuje nakup zavarovanja visoke neto vrednosti ali precejšnje police življenjskega zavarovanja.
Davčno načrtovanje. Davki lahko zmanjšajo vaše bogastvo in v vašo korist je, da se jih naučite zmanjšati. Nekateri načini, na katere bi vas lahko vaš svetovalec spodbudil k temu, vključujejo človekoljubje in dobrodelne namene, prispevanje k pokojninskim računom z davčno ugodnostjo in pobiranje davčnih izgub za izravnavo kapitalskih dobičkov.
Načrtovanje nepremičnin. Na neki točki boste premoženje, ki ste ga nabrali, predali svojim dedičem. Vaš finančni svetovalec vam lahko svetuje, kako to storiti s sestavo oporoke. Prav tako lahko razpravljajo o prednostih ustanavljanja različnih vrst skladov, da čim bolj ohranijo vašo finančno zapuščino.
Načrtovanje investicij. Vlaganje je osrednjega pomena za ustvarjanje bogastva in obstajajo številni načini, kako pristopiti k temu, odvisno od vaših ciljev in tolerance do tveganja. Finančni svetovalec vam lahko pomaga ustvariti raznolik portfelj, da boste lahko dosegli želeno raven rasti.
Dobrodelno darovanje. Darovanje dela vašega premoženja v dobrodelne namene je lahko eden od vaših finančnih ciljev. Vaš svetovalec vam lahko pomaga določiti najboljše načine za to, pa naj bo to z ustanovitvijo dobrodelnega sklada, donatorskimi sredstvi ali zasebna fundacija.
Načrtovanje zavarovanja. Zavarovanje je lahko neprecenljivo za vaš finančni načrt in morda boste potrebovali različne vrste polic. Finančni načrtovalec vam lahko pomaga določiti, kakšno vrsto kritja potrebujete in v kakšnem znesku, da zaščitite svoj dom, imetje in finančno blaginjo svoje družine.
Načrtovanje ob koncu življenja. Določeni dokumenti so lahko bistvenega pomena za nepremičninski načrt, če vas skrbi, ali bodo vaše želje izpolnjene, če vam diagnosticirajo smrtno bolezen ali doživite kritično bolezen ali poškodbo. Finančno načrtovanje visoke neto vrednosti lahko vključuje tudi stvari, kot je priprava vnaprejšnje direktive o zdravstvenem varstvu, poimenovanje zdravstvenega pooblastila ali podrobnejši načrt pogreba in pokopa.
Finančno načrtovanje visoke neto vrednosti se lahko razširi tudi na načrtovanje nasledstva, če ste lastnik družinskega podjetja. Na primer, morda boste potrebovali nasvet o nakupu zavarovanja ključnega moža, ki bo krilo vas v primeru vaše smrti, preden uradno prenesete podjetje na svoje dediče.
Kako najti finančnega svetovalca visoke neto vrednosti
Iskanje finančnega svetovalca se začne z razumevanjem vaših potreb kot posameznika z visoko neto vrednostjo. Ko imate idejo, pri čem potrebujete pomoč, lahko začnete iskati svetovalca.
Dobro je, da se srečate z več svetovalci, da poiščete tistega, ki najbolj ustreza vašim potrebam. Pri preverjanju svetovalcev je pomembno zastaviti ta vprašanja:
Kdo je vaša tipična stranka in s kakšno neto vrednostjo delate?
Kakšen je vaš prednostni slog naložbe?
Koliko zaračunavate in kako so strukturirani vaši honorarji?
Ste fiduciarni finančni svetovalec?
Kateri je vaš najraje način komunikacije?
Kako pogosto se bomo srečevali?
Morda boste želeli opraviti tudi nekaj predhodnih raziskav z uporabo Orodje FINRA BrokerCheck. Z orodjem lahko pregledate evidenco registriranega posrednika in ugotovite, ali so proti njemu kdaj vložili etične ali pravne pritožbe.
Bottom Line
Povečanje vaše neto vrednosti je lahko eden od vaših finančnih ciljev in če je, je pomembno, da dobite pravo pomoč pri finančnem načrtovanju. Tudi če ste še vedno v zgodnjih fazah povečevanja svojega premoženja, vam bo morda koristilo, če poiščete finančnega svetovalca ali načrtovalca, ki vam bo pomagal voditi vašo pot.
Nasveti za finančno načrtovanje
Še nimate svetovalca? Iskanje kvalificiranega finančnega svetovalca ni nujno težko. SmartAsset's brezplačno orodje vas ujema z do tremi preverjenimi finančnimi svetovalci, ki delajo na vašem območju, in lahko brezplačno opravite razgovor s svojimi svetovalci, da se odločite, kateri je pravi za vas. Če ste pripravljeni najti svetovalca, ki vam lahko pomaga doseči vaše finančne cilje, začni zdaj.
Če vas zanima finančno načrtovanje "naredi sam" ali pa ste preprosto omejeni s proračunom in si ne morete privoščiti najema finančnega svetovalca, lahko razmislite o naložbi pri robotskem svetovalcu. Robo-svetovalne platforme lahko ovrednotijo vaše cilje, toleranco do tveganja in časovni horizont za vlaganje, nato pa za vas ustvarijo raznolik portfelj. Vsak mesec lahko investirate samodejno, ostalo pa naredi robotski svetovalec. Primerjava z najboljše storitve robotskega svetovalca vam lahko pomaga najti tistega, ki je pravi za vas.
Avtor fotografije: ©iStock.com/g-stockstudio, ©iStock.com/Darren415, ©iStock.com/EXTREME-PHOTOGRAPHER
Pošta Finančno načrtovanje visoke neto vrednosti pojavil prvi na Blog SmartAsset.
Vir: https://finance.yahoo.com/news/7-financial-planning-strategies-high-140050449.html