Z inflacijo, ki je prejšnji mesec dosegla 40-letno najvišjo vrednost 7 %, je predsednik ameriške centralne banke Federal Reserve Jerome Powell obljubil, da bo potrošnikom zagotovil stabilnost cen.
Toda mnogi strokovnjaki napovedujejo, da bodo višje cene ostale v letu 2022, kar bo prispevalo k letu nestanovitnih trgov. In to seveda ljudi nekoliko vznemirja.
Le približno 40 % Američanov pravi, da so prepričani v ameriško gospodarstvo, kar je manj kot 69 % pred pandemijo. Indeks bogastva in dobrega počutja 2022 poročilo, ki ga je objavil osebni kapital.
Toda kako vsi ti gibljivi deli vplivajo na naložbe povprečnega Američana in prihranke pri upokojitvi? Sedem finančnih načrtovalcev pove Fortune da so to koraki, ki jih lahko ljudje sprejmejo za ublažitev učinkov inflacije na svoje naložbe.
Preglejte svoje naložbe
Vedno je dobro, da občasno pregledate svoje naložbe in finančne cilje, vendar je v trenutnem okolju vredno, da to storite prej kot slej. Če sodelujete s finančnim svetovalcem, naj ponovno izvede morebitne ciljne projekcije z višjo stopnjo inflacije. Večina modelov, na primer, predvideva 3-odstotno stopnjo inflacije, kar je morda prenizko, če se nameravate upokojiti v naslednjih nekaj letih.
"Na splošno bi morale stranke imeti portfelj, ki lahko prenese nekaj inflacije," pravi Seth Mullikin, CFP in ustanovitelj podjetja Lattice Financial s sedežem v Severni Karolini. Če je temu tako, morda ne boste morali veliko spremeniti. Toda vlagatelji, ki imajo portfelje, ki so zaradi varnosti vloženi predvsem v fiksni donos, bodo morda želeli ponovno oceniti, pravi Mullikin.
Najverjetneje bi to lahko pomenilo majhne prilagoditve celotne razporeditve sredstev, da bi zagotovili, da bodo donosi presegli inflacijo.
Ne zavrzite svojih zalog
V preteklosti so bile delnice dobra zaščita pred inflacijo, nekateri sektorji bolj kot drugi, zato finančni načrtovalci odsvetujejo, da bi se znebili delnic ali delniških skladov.
Te naložbe lahko dejansko pomagajo zmanjšati učinek inflacije. »Zgodovinsko gledano je posedovanje zdravega odmerka močnih delnic morda nudilo najboljšo zaščito pred inflacijo,« pravi Greg Giardino, CFP pri JM Franklin & Company v New Yorku. John Scherer, finančni načrtovalec in ustanovitelj podjetja Trinity Financial Planning s sedežem v Wisconsinu, priporoča vlaganje v delniške vzajemne sklade.
"Podjetja so v najboljšem položaju, da se prilagodijo inflaciji," pravi. Vlaganje v delnice podjetij je takrat smiselno, saj lahko večino časa povečajo stroške prenesejo na potrošnike in ohranijo svoje stopnje dobička nedotaknjene in cene delnic navzgor. "Vlaganje v podjetja, razpršeno z uporabo delniških vzajemnih skladov, je torej odlična zaščita pred inflacijo," pravi Scherer.
»Resnica je, da se bodo stranke morda morale prijetno pomiriti z lastništvom več delnic, kot bi želele,« pravi Alec Quaid, CFP pri ameriški portfelji Denver v Koloradu. Del portfelja je treba vložiti v delnice, da bi premagali inflacijo.
"Pomembno je vedeti, da obstajata dva načina za izgubo denarja: vaš 1 dolar se zmanjša na 90 centov ali pa vaš 1 dolar v prihodnosti kupi le 90 centov blaga," pravi.
Previdno pretehtajte naložbe v obveznice
Obveznice razpršijo in uravnotežijo portfelj, vendar običajno prinašajo nižje donose. Večina vlagateljev meni, da so varnejša stava, zlasti tisti, ki so bližje upokojitvi, ki ne želijo ogroziti svojih prihrankov, ko so blizu ciljne črte.
Giardino pravi, da so za ljudi, ki so še posebej zaskrbljeni zaradi inflacije in ki se bližajo (ali že) upokojitvi, lahko vrednostni papirji, zaščiteni pred inflacijo (TIPS), preudarna naložba za kratkoročni ali srednjeročni denar.
Te obveznice so strukturirane tako, da se bo z naraščanjem inflacije vrednost glavnice obveznice povečala, pravi Giardino. Vendar je treba omeniti, da so TIPS lahko dražji od vaše povprečne obveznice, ker nudijo določeno zaščito pred inflacijo, zato je vredno skrbno pretehtati, ali ta vrsta naložbe ustreza vašemu položaju in naložbenim ciljem.
Preskočite denar in razpršite svoje naložbe
Če je kateri koli razred sredstev najbolj ranljiv v obdobjih naraščajoče inflacije, je to navaden denar, pravi Jon Ulin, CFP in ustanovitelj Ulin & Co. Wealth Management s sedežem na Floridi.
"Naraščajoče cene zmanjšujejo vrednost denarnih sredstev, kar poudarja pomen vlaganja v ustrezno razpršene portfelje, ne glede na to, ali ste upokojeni ali ne," pravi Ulin. Na primer, izračuna, da bi stroški posedovanja 250,000 $ v gotovini znašali 17,500 $ izgube kupne moči na leto ob upoštevanju 7-odstotne stopnje inflacije.
"Za vlagatelje je še naprej pomembno, da ostanejo razpršeni in imajo sredstva, ki se lahko prilagodijo razvijajočim se inflacijskim okoljem, pravi Ulin. Številni razredi sredstev, ki jih vlagatelji že imajo v lasti, imajo te lastnosti, vključno z delnicami, blagom in nepremičninami. Ulin pravi, da je že uporabil blažilnike proti inflaciji in obrestnim meram v strateško razpršenih portfeljih svojih strank, ki vključujejo vlaganje v obdavčljive in občinske TIPS, obveznice s spremenljivo obrestno mero in plavajoče prednostne delnice ETF, pa tudi v surovine, nafto, finance, industrijo in sektorji REIT.
Morda bi bilo vredno dodati več alternativ v svoj portfelj, pravi Ashton Lawrence, CFP pri Goldfinch Wealth Management v Južni Karolini. "Zasebni kapital in zasebni krediti so zdaj zanimivi možnosti, ki jih lahko vlagatelji dodajo v svoj portfelj za dodatno diverzifikacijo," pravi. Dodal je, da so strukturirani bankovci in vmesni ETF-ji tudi možnosti, o katerih lahko ljudje razmislijo, če so zaskrbljeni zaradi padca trgov, vendar še vedno želijo imeti možnost zajemanja nekaterih donosov, če trgi delujejo po boljših stopnjah od pričakovanih.
Poleg sprememb v naložbah bi morali potrošniki gledati tudi na svoje prihodke in porabo, pravi Marco Rimassa, CFP in ustanovitelj CFE Financial s sedežem v Teksasu. To vključuje širše finančne poteze, kot je iskanje načinov za več denarja, če je mogoče, in vzdrževanje stroškov v skladu, kot je zamenjava cenejših možnosti v trgovini z živili in aktivno iskanje najboljših cen.
"Vlagatelji bi se morali aktivno braniti pred visoko inflacijo na drugih področjih svojega finančnega življenja," pravi Rimassa.
Ta zgodba je bila prvotno objavljena na Fortune.com
Vir: https://finance.yahoo.com/news/7-financial-planners-explain-invest-130000128.html