7 finančnih svetovalcev o tem, kaj počnejo leta 2023, da se pripravijo na recesijo

Številna ugledna finančna podjetja trdijo, da bo recesija leta 2023 verjetna. Vanguard pričakuje »globalno recesijo«, ekonomisti Goldman Sachsa ji dajejo 35-odstotno možnost, JP Morgan je pozval k »blagi recesiji«, Bloombergovi ekonomisti pa recesija je 100% gotovost. Zato smo finančne svetovalce vprašali, kako osebno načrtujejo prebroditi morebitno bližajočo se recesijo v novem letu:

Visokokakovostne občinske obveznice in dovolj denarja za preživetje recesije – Craig Evans Carnick pri Transform Wealth

»Kot svetovalec, ki je 40 let opazoval nihanje gospodarskih trgov visoko, nizko in povsod vmes, je moj odgovor preprost: I'm standing pat, kot pravijo pri blackjacku. Kot sem vedno svetoval svojim strankam, je najbolj kritičen vidik soočanja s kakršno koli gospodarsko recesijo zmožnost imeti dovolj denarja, da prebrodimo finančno nevihto. Moj osebni portfelj je 50 % visokokakovostnih občinskih obveznic in sam dohodek iz tega portfelja bi zadostoval za preživetje moje družine med morebitno recesijo, poleg tega je moje denarno stanje dve leti dodatnega dohodka. Gotovina je kralj v recesiji,« pravi pooblaščeni finančni načrtovalec Craig Evans Carnick pri Transform Wealth.

Nagib k podjetjem, ki so usmerjena v vrednost – Joe Favorito iz Landmark Wealth Management

Medtem ko pooblaščeni finančni načrtovalec Joe Favorito iz Landmark Wealth Management pravi, da se bolj osredotoča na dolgoročno razporeditev sredstev, ne pa na tržni čas, ugotavlja, da se je lani "bolj nagibal k vrednostno usmerjenim podjetjem", ob predpostavki, da bodo stopnje pojdi višje. In to leto bo storil enako. »Vrednostne delnice so ponavadi boljše od rastočih delnic v okolju naraščajočih obrestnih mer, pa tudi v obdobjih tržnih pretresov, ki so ponavadi pred recesijo,« pravi pooblaščeni finančni načrtovalec Joe Favorito pri Landmark Wealth Management. 

Iščete finančnega svetovalca? To orodje vam lahko pomaga najti svetovalca, ki bi lahko ustrezal vašim potrebam.

Razmišljajte dolgoročno in ne poskušajte tempirati recesije – Anthony Ferreira pri WorthPointe

Ferreira, pooblaščeni finančni načrtovalec, pravi, da ima sistematičen pristop k vlaganju, ki se ga drži, vključno z mešanico delnic in obveznic, ki so globalno razpršene. 

»Najboljša strategija za ustvarjanje portfeljev je narediti tako, da bodo lahko prestali vzpone in padce trga, saj je tako nepredvidljiv. Tudi ko mislimo, da vemo, da se bo nekaj zgodilo, ne vemo natančno, kdaj,« pravi. »Ne spomnim se nikogar, ki bi natančno imenoval dno recesije 2008/2009. Ko se zavedamo ciklov razcveta in padca, se je trg že premaknil ali prilagodil v pričakovanju teh dogodkov. Najbolje je imeti sistematičen pristop k vlaganju, ki se ga držite med vzponi in padci.«

Ima tudi rezervo gotovine in drugih likvidnih sredstev z nizko volatilnostjo, ki mu pomagajo prebroditi vzpone in padce trga. »Obstaja veliko načinov, kako to doseči, ki so lahko primerni za različne ljudi,« pravi Ferreira.

Ohrani a globalno razvejan portfelj – Jeff Bernier pri Tandem Growth

Pooblaščeni finančni načrtovalec Bernier pravi, da bo "še naprej lastnik široko razpršenega portfelja, nagnjenega k podjetjem z višjimi pričakovanimi donosi, in delnicam, ki imajo nižjo ceno glede na osnove in so bolj donosne." Dodaja: »Čeprav lahko delnice v recesiji še veliko upadejo, je nekaj tega že v trenutnih cenah. Prav tako ne pozabite na globalno diverzifikacijo.” 

Bodite previdni pri zaposlovanju za polni delovni čas kot lastnik podjetja – Mark Struthers pri Sona Wealth Advisors 

»Večina finančnih svetovalcev je zelo dovzetnih za padce trga, saj smo plačani glede na odstotek sredstev v upravljanju. Naši prihodki lahko zlahka upadejo za 20 %+ v času recesije, kot je zdaj. Nerad odpuščam zaposlene in namesto tega skušam taktizirati. Pred kratkim sem dal odpoved paraplanerju in nameravam uporabljati pogodbeno delo, dokler ne bomo imeli več jasnosti glede gospodarstva,« pravi Mark Struthers, certificirani finančni načrtovalec.  

Ustvarite prednostne naloge za leto 2023 – Bobbi Rebell, avtorica knjige Launching Financial Grownups

Rebell, pooblaščena finančna načrtovalka, pravi, da ona in njena družina zdaj ustvarjajo prednostne naloge za leto 2023. »Imejte jasno razumevanje, koliko stane vaše življenje, in načrtujte, kako bi pokrili te stroške, če bi imeli zmanjšanje dohodka ali popolno prekinitev … prav tako je smiselno oceniti, kako se je vaše vedenje spremenilo v različnih obdobjih življenja. Kvota je, da ste v zadnji sezoni več potovali in se družili. Razmislite o premoru v zimskih mesecih, da napolnite svoje prihranke, prav tako pa bodite premišljeni, ko gre za načrtovano porabo v letu 2023 po razmetavanju ob koncu leta 2022,« pravi Rebell, pooblaščeni finančni načrtovalec. 

Zdaj še bolj zaščitite svojo identiteto – Taylor Jessee pri Impact Financial

»V bolj praktičnem smislu je ena stvar, ki jo počnem, ta, da postajam veliko bolj zavesten glede zaščite svoje identitete. Ne morem z gotovostjo trditi, ker je kraja identitete v porastu, a če se bo gospodarstvo zaostrilo, imam občutek, da se bodo prevaranti še bolj trudili za krajo osebnih dokumentov in goljufije. Iz tega razloga zmanjšujem število kreditnih kartic, ki jih nosim v denarnici, če mi jo ukradejo, uničujem vse pošte z mojim imenom in naslovom, aktiviram dvostopenjsko avtentikacijo za spletne prijave in ne uporabljam svoje debetne kartice in zmanjšanje števila čekov, ki jih napišem,« pravi pooblaščeni finančni analitik Jessee.