Včasih morate nekje parkirati svoj denar za eno leto ali manj. Morda varčujete denar za hišo, poroko ali drug finančni cilj. Če svojega denarja ne želite dolgoročno vezati, je tukaj nekaj najboljših kratkoročnih naložb v tem trenutku.
Jaz obveznice
At 9.62 % letno, je trenutna obrestna mera za obveznice I najvišja današnja obrestna mera za netvegano naložbo. Stopnja inflacije se bo novembra spremenila na približno 6.5 %. Fiksno obrestno mero bomo izvedeli v začetku novembra. Če obveznico I kupite pred tem, boste šest mesecev prejemali 9.62-odstotno stopnjo, preden se spremeni v novo stopnjo.
V obveznice I lahko vložite do 10,000 USD na leto plus dodatnih 5,000 USD z vračilom davka. Edino opozorilo je, da se jih prvo leto ne smete dotikati. Vnovčite jih v prvih petih letih in žrtvovali boste tri mesece obresti. Kljub temu so dober posel.
Obstajajo tudi strategije za nakup nad 10,000 USD vsako leto za agresivne varčevalce.
CD z najvišjo stopnjo brez kazni
SaveBetter je fintech podjetje, ki sodeluje z bankami in ponuja konkurenčne APY za varčevalne račune, račune denarnega trga in CD-je. Skozi SaveBetter, banka Sallie Mae ponuja 14-mesečni CD brez kazni, ki zasluži 3.30 % APY, in 10-mesečni CD brez kazni, ki zasluži 3.20 % APY. To so najvišje cene CD-jev brez kazni, ki jih najdem na voljo po vsej državi.
Kot že ime pove, ni kazni, če CD izplačate predčasno. Kot taki bi lahko ti računi služili kot sklad za nujne primere. Dvigniti boste morali celoten znesek in zapreti račun – delni dvigi niso dovoljeni.
Varčevalni račun z najvišjo stopnjo
Fitness banka ponuja najvišjo obrestno mero za varčevalni račun pri 3.50 % APY, vendar morate skočiti skozi nekaj obročev, da dobite to obrestno mero. Kot »športnik član« boste morali prenesti aplikacijo, ki spremlja vaše korake, in narediti boste morali 12,500 korakov na dan.
Na spletnem mestu Fitness Bank piše, da lahko te zahteve izpolnite s plavanjem ali kolesarjenjem, vendar ni jasno, koliko kolesarjenja ali plavanja morate opraviti ali kako se to šteje za vaš cilj korakov. Če ne dosežete 12,500 korakov, bo stopnja vašega varčevalnega računa zaslužila 1.25 % APY.
Če ne želite slediti svojim korakom, ima UFB Direct varčevalni račun, ki ponuja 3.11 % APY brez minimalnega stanja in provizij (in brez števila korakov).
Račun denarnega trga z najvišjo stopnjo
Brilliant Bank's Račun denarnega trga plača 3.15 % APY z najmanj 1,000 $ za odprtje računa. Če ne želite položiti depozita v višini 1,000 USD, UFB-jev račun Elite Money Market ponuja 3.11 % APY. Mesečna pristojbina za UFB Elite MMA znaša 10 $, vendar se lahko pristojbini odpoveste, če ohranite stanje v višini 5,000 $.
Računi denarnega trga, vsaj tradicionalno, ponujajo višje obrestne mere kot varčevalni računi. To trenutno ni nujno res, vendar imajo računi denarnega trga to prednost, da zagotavljajo privilegije pisanja čekov, nekateri pa imajo tudi debetno kartico. Če ne opravite veliko dvigov, plačajo boljše cene kot tekoči računi.
Najvišji 1-letni CD
Parsons Federal Credit Union ima 13-mesečni CD, ki plačuje 4.00 % APY z minimalnim depozitom 10,000 USD. Parsons Federal Credit Union je odprta za vse državljane in rezidente ZDA s članstvom v Ameriškem potrošniškem svetu, trenutno 8 USD na leto ali 15 USD za doživljenjsko članstvo.
Če želite 12-mesečni CD, ima Merrick Bank odlično obrestno mero pri 3.90 % APY z minimalnim depozitom 25,000 USD. Če ne želite vezati toliko denarja, ima banka CFG 1-letni fiksni CD z APY 3.82 % in minimalnim depozitom v višini 500 USD.
1-letni posredniški CD (4.15 % pri Fidelity)
Posredniški CD je podoben bančnemu CD-ju, le da se ponuja prek posrednika. V nasprotju z bančnimi zgoščenkami lahko na sekundarnem trgu kupujete in prodajate posredniške zgoščenke brez plačila kazni za predčasni dvig. Vendar pa lahko zgoščenka izgubi denar, ko jo prodate, še posebej, če so se cene zgoščenk zvišale, odkar ste kupili zgoščenko. Na ta način se posredniški CD-ji obnašajo podobno kot obveznice.
Če že imate posredniški račun, so posredniški CD-ji lahko dobra kratkoročna naložba. Fidelity ponuja enoletni posredniški CD z APY 4.55 %. Upoštevajte, da se APY spreminjajo dnevno.
6-mesečna zakladna menica
T-Bills so kratkoročne ameriške obveznice, ki zapadejo v enem letu ali manj. Te obveznice so izdane z ročnostjo štirih, osmih, 13, 26 ali 52 tednov. Običajno se prodajajo v apoenih po 1,000 $, vlagatelji pa plačajo znesek pod nominalno vrednostjo 1,000 $ na bankovcu. Ob zapadlosti prejmete polno nominalno vrednost 1,000 USD. Razlika predstavlja zaslužene obresti od naložbe.
Trenutna stopnja za a 6-mesečna T-menica je 4.32% (vendar se dnevno spreminja). Poleg tega zakladne menice, tako kot druge državne obveznice ZDA, niso predmet državnega in lokalnega davka na dohodek.
Povzetek
Dobra kratkoročna naložba je stabilna in nima nobenih ali ima zelo nizke provizije. Ker računate, da bo denar na voljo v šestih mesecih ali enem letu, je najboljša zajamčena obrestna mera z nizkim tveganjem. Na splošno so kratkoročne naložbe stabilnejše od dolgoročnih, vendar morate razmisliti o naložbi, ki vam najbolj ustreza.
Vir: https://www.forbes.com/sites/robertberger/2022/10/17/7-best-short-term-investments-to-park-cash/