2023 je tik za vogalom. In kot vsako leto obljublja, da bo s seboj prinesla val gospodarskih sprememb, tako pričakovanih kot nepričakovanih. Premoženjski svetovalci svojim strankam pomagajo pripraviti se na te morebitne spremembe z zagotavljanjem nasvetov o tem, kako zaščititi in povečati svoje premoženje. S petimi premoženjskimi svetovalci smo se pogovarjali o nekaterih ključnih nasvetih, ki jih dajejo strankam za novo leto.
1. Autumn K. Campbell, CFP®: Osredotočite se na osnove
Glede na tolikšno negotovost v novem letu bi lahko bila dobra priložnost, da se osredotočite na osnovne koncepte svojega finančnega načrta. Eden od teh temeljnih konceptov bi vključeval vašo sklad za nujne primere.
"Več negotovosti ali načrtovanih sprememb, ki jih boste imeli v svojem življenju v prihodnjem letu, in število virov dohodka, ki jih imate, bo neposredno vplivalo na priporočeno velikost vašega sklada za nujne primere," pravi Jesen K. Campbell, certificirani finančni načrtovalec in vodilni načrtovalec pri Facet Wealth. Medtem ko so tri do šest mesecev vaših mesečnih izdatkov ponavadi privzeto pravilo, je tri do devet mesecev morda bolj primerno za upoštevanje učinkov inflacija in povečana odpuščanja v nekaterih sektorjih gospodarstva.
Poleg ocenjevanja moči vašega sklada za nujne primere Campbell svojim strankam priporoča, naj določijo prednostne naloge in optimizirajo. Če ne morete doseči vseh svojih finančnih ciljev, razmislite o prilagoditvah. »Pogosto ugotavljamo, da želijo ljudje linearno varčevati za svoje dolgoročne cilje, vendar to lahko ogrozi vašo sposobnost doseganja kratkoročnih ciljev bolj, kot se zavedate,« pravi Campbell. "Zelo pogosto svetujemo strankam, naj zmanjšajo svoje prihranke za svoje dolgoročne cilje, da bi lahko varčevale za svoje kratkoročne cilje v razumnih časovnih okvirih."
2. Cody Garrett, CFP®: Uskladite svoja pričakovanja
Čeprav večina vlagateljev upa, da bo leto 2023 prišlo z nižjo inflacijo in rastjo borza, je pomembno, da obvladate svoja pričakovanja. "Morali bi uskladiti naša naložbena tveganja in pričakovanja donosa s časom, ko pričakujemo, da bomo potrebovali denar," pravi Cody Garrett, finančni načrtovalec in lastnik podjetja Measure Twice Financial.
Prevzemanje prevelikega tveganja na trgu je lahko drago, še posebej, če denar potrebujete kratkoročno. "Stranke spodbujam, naj denar, za katerega se pričakuje, da bo porabljen v naslednjih treh letih, ostane zunaj borze z naložbenim ciljem stabilnosti in likvidnosti, ne pa rasti in dohodka," dodaja Garrett.
Medtem ko lahko naložbe običajno prevladujejo v dnevnem ciklu novic, obstajajo tudi drugi vidiki vaših financ, ki bi jih bilo treba uskladiti in oceniti. »Družine spodbujam, da vsako leto pregledajo svoj celovit finančni ekosistem,« pravi Garrett. "Ker so prihodki, stroški, prihranki, naložbe, zavarovanje in davki medsebojno povezani, moramo sestaviti koščke skupaj, da vizualiziramo celotno sliko." Če pogledate svoje finančno stanje celovito, vam je lahko jasno, kje ste, in ste v boljšem položaju za sprejemanje dobro premišljenih odločitev za naprej.
3. Brenton Harrison, CFP®: Bodite pohlepni, ko vas je drugih strah
Zaradi naraščajočih obrestnih mer, nihanj cen nafte in mednarodnih konfliktov je bilo leto 2022 označeno kot leto nestanovitnosti na trgu. Kljub tej nestanovitnosti trga lahko spretni vlagatelji to izkoristijo.
»Če so primerno načrtovana, so lahko obdobja širšega gospodarskega strahu odskočna deska za finančno rast,« pravi Brenton Harrison, certificirani finančni načrtovalec pri New Money New Problems. "Gre za to, da se prepričate, da ste pripravljeni, ko strahovi drugih predstavljajo priložnosti za tiste, ki so jih pripravljeni izkoristiti."
Leto 2023 je lahko tudi dobra priložnost, da se osredotočimo tudi na zaščito pred širšimi gospodarskimi tveganji. Federal Reserve predvideva rahlo povečanje brezposelnosti naslednje leto, saj centralna banka še naprej zvišuje obrestne mere. »Videli smo množična odpuščanja v tehnološki industriji – ki je pred tem veljala za nedotakljivo. To bi lahko bil znanilec nestabilnosti v širšem gospodarstvu,« dodaja Harrison. »Ponovno poudarite temelje: ohranjanje denarnih rezerv, odpravo potrošniškega dolga in dosledno vlaganje.«
4. Lauryn Williams, CFP®: Brez panike, držite se načrta
Vlagatelje bo morda zamikalo narediti drastične poteze, ko bodo opazili nenadne premike na trgu, vendar je morda najbolje, da se držite svojega načrta z majhnimi prilagoditvami na poti. »Če ste izdelali finančni načrt, bi moral vključevati majhne spremembe, ki temeljijo na življenju, vendar uvajanje velikih sprememb na podlagi občutkov okolja ni priporočljivo,« pravi Lauryn Williams, certificirana finančna načrtovalka pri Vredno zmagovanja, podjetje za finančno načrtovanje s sedežem v Dallasu, TX.
Držanje načrta lahko vključuje tudi vaše odzive na nestanovitnost borznega trga. Indeks S&P 500 je v prvih 14 mesecih leta 11 padel za približno 2022 %. »Trg se morda še nekaj časa ne bo izboljšal, a če imate do upokojitve še 20 let, ne zganjajte panike. Ostanite na poti s svojimi naložbenimi prispevki in vaš prihodnji jaz vam bo hvaležen.«
Williams svojim strankam tudi svetuje, naj se borijo proti inflaciji tako, da zahtevajo povišico. »Prosite za povišico, a ne vznemirjajte se, če je ne boste dobili. Inflacija prizadene vse in povečanje dohodka je najlažji način za obvladovanje,« pravi. Drug način boja proti inflaciji je zamenjava službe. Po julijski študiji raziskovalnega centra Pew je 60 % posameznikov, ki so se preselili k novemu delodajalcu, opazilo povečanje svojih dohodkov.
5. Tremaine Wills, MBA: Uglasite hrup
Tehnologija je naredila naš svet bolj povezan in s to povezljivostjo prihaja plaz informacij. Pri toliko informacijah je pomembno, da ne pozabite filtrirati hrupa. »Vsak teden so 'vrhunske novice' o finančnih temah, ki bodo zlahka vzbudile tesnobo, če dovolite,« pravi Tremaine Wills, lastnik in finančni svetovalec pri Mind Over Money.
Upoštevajte, da vsaka udarna novica ne bo bistveno spremenila vaših dolgoročnih finančnih načrtov. »Naša naloga do leta 2023 je, da se osredotočimo na naše cilje. Strah, stres in zaskrbljenost niso povabljeni z nami na to pot.«
Tako kot Williams tudi Wills svoje sporočilo strankam osredotoča na povečanje njihovega dohodka. »Prav tako strankam pravim, naj zaslužijo več denarja. Življenjski stroški naraščajo in kreativno načrtovanje proračuna ne more nadomestiti manjšega nakupovanja dolarjev,« pravi.
Odprema
Nihče nima kristalne krogle za to, kaj se bo zgodilo naslednje leto, vendar je nekaj ključnih stvari, ki jih boste želeli upoštevati, da boste dosegli svoje finančne cilje in hkrati zmanjšali resnost udarcev na poti. Skoraj vsak svetovalec je omenil pomen ustvarjanja denarnih rezerv ali iskanja načinov za povečanje dohodka. Toda koliko denarja boste potrebovali v primeru resne recesije ali izgube zaposlitve? Tukaj vam lahko pride v poštev celovit pregled vaših financ.
»Razmislite o tem, da bi pri izračunu svojega sklada za nujne primere presegli okvirno pravilo 'stroški od 3 do 6 mesecev',« pravi Garrett. "Upoštevati je treba edinstvena tveganja, kot so izguba službe, odbitni zneski zavarovanja, obdobja odprave invalidskega zavarovanja, večja popravila doma, ki jih zavarovanje ne krije, in nujni družinski primeri, ki lahko zahtevajo obsežna potovanja." Z dobrim načrtom naj služi kot vodilo v novem letu.
Ta zgodba je bila prvotno predstavljena na fortune.com
Več od Fortune:
Ljudje, ki so preskočili cepivo proti covidu, so izpostavljeni večjemu tveganju prometnih nesreč
Elon Musk pravi, da je bilo to, da so ga oboževalci Dava Chapella izžvižgali, 'bilo zame prvič v resničnem življenju', kar kaže, da se zaveda, da povzroča odpor
Generacija Z in mladi milenijci so našli nov način, kako si privoščiti luksuzne torbice in ure – živeti z mamo in očetom
Pravi greh Meghan Markle, ki ga britanska javnost ne more odpustiti – Američani pa ne morejo razumeti
Vir: https://finance.yahoo.com/news/5-wealth-advisors-offer-money-130000843.html