5 denarnih potez, ki jih morate narediti zdaj, da zagotovite finančni uspeh v novem letu

Konec leta je pomemben čas za sprejemanje finančnih odločitev, ki lahko vplivajo na prihodnje leto – in na prihodnja leta.

Od vašega dela do vaših prihrankov in naložb do porabe in vračanja, tukaj je pet potez, o katerih bi morali razmisliti pred 31. decembrom in ki vas lahko pomagajo pripraviti na finančni uspeh leta 2023:   

Nočete, da bi naslednje leto morali plačati obresti in kazni ali velik račun za davek, ker letos niste imeli dovolj davkov, odštetih od vaše plače. Tudi če ste bili pred kratkim odpuščeni, je pomembno, da še enkrat preverite, da ne boste prejeli nepričakovanega davčnega zadetka. In če ste upokojeni, poskrbite za to plačal ustrezen davek pri vaših upokojitvenih dvigih. 

Davčna uprava pravi, da je eden od načinov, da preverite, ali ste na dobri poti, da plačate pravi znesek davka na dohodek, ta, da plačate enak znesek, kot ste ga leta 2021, ali, za davkoplačevalce z višjimi dohodki, morda malo več. Upoštevajte, da tudi če ste lani prejeli vračilo davka, brez plačila spodbude za leto 2022 in manj velikodušnega odbitka za dobrodelna darila, lahko leta 2023 prejmejo manjše povračilo.

Več iz osebnih financ:
Delodajalci vračajo tradicionalno praznično zabavo
Zaskrbljeni delavci se zatekajo k "blaženju kariere"
Uporaba transparentnosti plačila za pogajanja o boljši plači

Prav tako lahko opravite "pregled plače", tako da obiščete Ocenjevalec davčnega odtegljaja na spletni strani davčne uprave, da preverite znesek davka, odtegnjenega od vaše plače. Morda boste imeli čas, da spremenite davčni odtegljaj za zadnje plačilno obdobje v letu, tako da svojemu delodajalcu predložite nov obrazec W-4. Če je prepozno za popravek davčnega odtegljaja na ta način ali če ste samozaposleni, lahko pošljite ocenjeno plačilo davka neposredno davčni upravi. Rok za plačilo v četrtem četrtletju je torek, 17. januar 2023. 

Pokojninski varčevalni načrt 401 (k) je ena najbolj iskanih ugodnosti na delovnem mestu. Leta 20,500 lahko prispevate do 401 $ za načrt 2022(k) — ali do 27,000 $, če ste stari 50 let ali več. 

Če si ne morete privoščiti, da bi prispevali najvišji znesek k svojemu 401 (k), mnogi finančni svetovalci pravijo, da vložite vsaj toliko denarja, da dobite enak prispevek delodajalca, če je na voljo. To je brezplačen denar! 

Povečanje prispevkov k tradicionalnemu načrtu 401 (k) lahko znižajte svoj prilagojeni bruto dohodek medtem ko polnite svoje pokojninske prihranke. Ker pa je do leta 2022 ostalo le še eno plačilno obdobje, bi morali takoj spremeniti prispevke. 

Enostaven dostop do denar za kritje nepričakovanih stroškov je tudi kritičen. Toda nova raziskava organizacije Betterment at Work ugotavlja le 59 % zaposlenih trenutno imajo sklad za nujne primere - 7-odstotni padec v primerjavi z lanskim letom, tako da ostane 41-odstoten brez kakršne koli varnostne mreže.

Glede na nedavna odpuščanja in skrbi glede bližajoče se recesije vam lahko zelo pomaga pridobitev začasne zaposlitve. Delo s krajšim delovnim časom v maloprodaji ali restavraciji ali nekaj prazničnega okraševanja za plačilo vam lahko pomaga prihraniti več denarja. 

Zvišanja obrestnih mer Federal Reserve v letošnjem letu so povzročila višje obrestne mere na številnih varčevalnih računih, ki so odprti samo na spletu. Nekateri taki računi plačujejo kar 3.5-odstotne obresti brez minimalnega stanja Bankrate.com.

Če si trenutno ne morete privoščiti, da bi privarčevali več, pazite, da ne boste pretiravali. Ugotovite, kako nameravate plačati za praznični nakup preden ga kupite. Uporaba gotovine namesto kredita vam lahko pomaga ohraniti svoj proračun in se izogniti dolgovom. Nekateri trgovci vam bodo za plačilo z gotovino zaračunali manj, da bi se izognili provizijam za transakcije s kreditno kartico. S plačilom v gotovini bi lahko v nekaterih primerih plačal 3 % manj od nakupne cene. Aplikacije za digitalno plačevanje – ApplePay, Venmo ali CashApp – lahko prav tako delujejo kot plačevanje z gotovino. 

Uporaba kreditne kartice vam zagotavlja večjo zaščito potrošnikov kot debetna kartica in lahko prejmete tudi nagrade: vračilo denarja ali letalske ali hotelske točke. Izberite kartico z nizko obrestno mero ali kartico z uvodno ponudbo 0 % obresti, še posebej, če menite, da ob koncu obračunskega cikla ne morete ali ne želite plačati svojega stanja v celoti.

Bodite previdni pri kreditnih karticah trgovin. The povprečni stroški kreditne kartice v trgovinah na drobno nad 28 % obresti, glede na CreditCards.com.

Prav tako bodite previdni, če uporabljate izdelke kupi zdaj, plačaj kasneje, priljubljeno možnost spletnega nakupovanja pri številnih trgovcih. Medtem ko lahko razporedite plačila za nakupe brez obresti, kupi zdaj, plačaj pozneje posojila zanje ne veljajo isti predpisi, ki veljajo za kreditne ali debetne kartice. Manj je tudi zaščite pri nakupu, vključno z možnostjo izpodbijanja bremenitve, če ste kupili blago ali storitev, ki ni bila dostavljena, kot je bilo obljubljeno. 

Mogoče je letos težje uveljavljati dobrodelni odbitek kot v zadnjih dveh letih. Za denarne donacije ne morete več samodejno obdavčiti odbitka nad črto; v svoji davčni napovedi za leto 2022 morate navesti odbitke.

Vendar se večina ljudi verjetno ne bo odločila, da bo naštevala, ker to morda ne bo nudilo tako velike davčne olajšave kot uporaba standardnega odbitka. Za leto 2022 je standardni odbitek 12,950 USD za samske prijavitelje, 19,400 USD za davkoplačevalce, ki so glava gospodinjstva, in 25,900 USD za poročene pare, ki vložijo skupno napoved.