5 pogostih napak, ki jih delajo stranke z visoko neto vrednostjo

Ko gre za svetovanje stranke z visoko neto vrednostjo, finančni svetovalci imajo veliko na kocki. To še posebej velja, ko gre za pomoč strankam, da se izognejo pogostim napakam in pastem.

»Reševanje pogostih napak strank je videti drugače pri strankah z visoko neto vrednostjo, ker so učinki napak večji,« pravi Craig Toberman, pooblaščeni finančni načrtovalec in ustanovitelj Toberman Wealth. "Pri vlagatelju z visoko neto vrednostjo se na videz majhne napake sčasoma povečajo, kar povzroči velike potencialne izgube realiziranega bogastva."

Da bi razumeli pogoste napake, ki jih delajo premožni posamezniki, in kako jih odpraviti, se je SmartAsset pogovarjal s strokovnjaki s tega področja. Preberite o njihovih vpogledih.

Če želite razširiti svoje podjetje finančnega svetovanja, obiščite Platforma SmartAdvisor podjetja SmartAsset.

S pogledom na alternativni minimalni davek

Ena pogosta napaka strank z visoko neto vrednostjo in visokimi dohodki je ta, da ne vedo, kdaj so predmet alternativni minimalni davek (AMT).

»Svetovalci lahko komunicirajo s svojimi strankami (pooblaščenimi javnimi računi) pred koncem leta, da ugotovijo, ali morda spadajo v to davčno kategorijo,« pravi Crystal Cox, pooblaščena finančna načrtovalka in višja podpredsednica pri WealthSpire Advisors. "Če je tako, lahko sprejmejo proaktivne ukrepe za zmanjšanje obdavčljivega dohodka stranke."

Ti koraki davčnega načrtovanja lahko vključujejo ustanovitev sklada, ki ga svetujejo donatorji (DAF) za dobrodelne namene, zmanjšanje kapitalskih dobičkov ali več prispevkov na pokojninske račune pred obdavčitvijo.

Brez upoštevanja pretvorb Roth med upokojitvijo in starostjo RMD 

Druga pogosta napaka, ki jo Cox opazi pri strankah z visoko neto vrednostjo, je, da ne razmišljajo Roth pretvorbe med upokojitvijo in začetkom zahtevanih minimalnih razdelitev (RMD).

"V teh letih so morda v nižjem davčnem razredu, kot so bili v svojih delovnih letih in ko morajo začeti jemati RMD," pravi Cox. »Še ena pogosta napaka je, da v teh letih ne razmišljamo o izvajanju Roth konverzij. Svetovalci lahko pomagajo z nekaj finančnimi projekcijami, da ugotovijo, ali bodo stranke v teh letih morda v nižjem davčnem razredu.«

Zgodba se nadaljuje

Preskok napovedi davka na darila 

Stranke z visoko neto vrednostjo in njihovi svetovalci ne bi smeli zanemariti bistvenega koraka prijave davčne napovedi za darila kadar je potrebno.

To je še posebej pomembno, če imajo življenjsko zavarovanje v zavarovalniškem skladu, pravi Kevin Brady, pooblaščeni finančni načrtovalec in podpredsednik pri WealthSpire Advisors. "Ker je zvezna oprostitev visoka, je to običajno mogoče popraviti z nekaj usklajevanja med stranko in njenim (ali) odvetnikom in/ali davčnim pripravljavcem," pravi Brady.

Nimate zadostnega zavarovalnega kritja

Stranke z visoko neto vrednostjo morajo vedno vzdrževati zadostno zavarovalno kritje. To drži, ne glede na to, ali gre za »življenjsko zavarovanje za zakonca (ali) otroke, kritje invalidnosti za poklice z večjim tveganjem ali kvalificirane poklice ali zavarovanje, povezano z lastnino in nezgodami, kot je zavarovanje lastnikov stanovanj ali krovno kritje odgovornosti,« pravi Brady.

Zanemarjanje posodobitve nepremičninskih načrtov

Stranke z visoko neto vrednostjo morajo ostati na vrhu svojih nepremičninski načrti in jih po potrebi posodobite. Če tega ne storijo, lahko povzročijo zmedo in stres zase in za svoje družine.

Stranke z visoko neto vrednostjo morda ne bodo posodobile »zastarelih dokumentov o načrtovanju posesti, ki ne odražajo, kje je njihova družina zdaj, kakšne so njihove želje in kakršnega koli občutka načrtne strategije načrtovanja družinske dediščine,« pravi Lisa Kirchenbauer. , ustanovitelj in predsednik Omega Wealth Management.

Spodnja črta

Ko gre za povečanje in ohranjanje premoženja, lahko stranke z visokim neto naletijo na vrsto pogostih napak. Finančni svetovalci bi morali paziti na te pogoste pasti.

Nasveti za rast vašega podjetja finančnega svetovanja

• Naj bomo vaš partner v organski rasti. Če želite razširiti svoje podjetje finančnega svetovanja, obiščite Platforma SmartAdvisor podjetja SmartAsset. Povezujemo certificirane finančne svetovalce s pravimi strankami po vsej ZDA

• Razširite svoj radij. SmartAsset's Nedavna raziskava kaže, da mnogi svetovalci pričakujejo, da se bodo po COVID-19 še naprej srečevali s strankami na daljavo. Razmislite o razširitvi iskanja. In sodelujte z vlagatelji, ki jim bolj ustreza organiziranje virtualnih sestankov ali razmik med osebnimi sestanki.

Avtor fotografije: ©iStock/fizkes, ©iStock/fizkes, ©iStock/shapecharge

Pošta 5 pogostih napak, ki jih delajo stranke z visoko neto vrednostjo pojavil prvi na Blog SmartAsset.