4 preproste stvari, ki jih lahko naredite s svojim denarjem zdaj, tako da lahko začnete 2022 pravilno

Potrebujete začetek svojih finančnih novoletnih zaobljub? Ni vam treba komplicirati, pravi Ashley Feinstein Gerstley, avtorica prihajajočega priročnika o osebnih financah »Financial Adulting—A 5-Step Guide to Adulting with Your Money«. Trden kontrolni seznam vam lahko pomaga, da se premaknete na pomembne stvari, ki ste jih morda odlašali. "Ko sprejemamo novoletne zaobljube, se lahko nagnemo k velikim ciljem, ki zahtevajo monumentalne premike v našem vedenju," pravi. "Ne razumite me narobe, jaz sem oboževalec velikih ciljev - a za večji uspeh želimo te cilje razdeliti na majhne, ​​realistične in obvladljive korake." Tukaj je opisano, kako začeti spravljati svoje finance v red v letu 2022.

1. Začnite s proračunom

Da, morda se sliši dremež, vendar Feinstein Gerstley pravi, da je to nujno potrebno orodje za spremljanje vaše plače in zagotovitev, da gre tja, kamor mora. "Proračuni so slabo ocenjeni, vendar so le načrt, kam bo šel naš denar, ko bo prišel," je dejala. "Pomislite na svoj proračun kot na način, da se odločite, kako razporediti svoj denar na načine, ki vas bodo kratkoročno in dolgoročno najbolj osrečili." Z drugimi besedami, razmišljajte o svojem proračunu kot o načinu, kako prevzeti odgovornost za vsak cent svojega težko prisluženega denarja in se prepričajte, da deluje v smeri stvari, zaradi katerih ste varni (vaši pomembni računi), brez dolgov (preberite naš vodnik, kako da se tukaj rešite dolgov) in srečni (vaši cilji in sanje). Nekatere aplikacije za proračun, ki jih je treba upoštevati: 

1. Osebni kapital: Forbes tej brezplačni aplikaciji za sledenje denarja in načrtovanje proračuna daje najvišjo oceno med »najboljšimi aplikacijami za načrtovanje proračuna«, s 4.5 od 5 zvezdic, pri čemer ugotavlja, da je še posebej dobra za vlagatelje.

2. Potrebujete proračun (YNAB): Ta aplikacija je dražja pri 14.99 USD/mesec, vendar ponuja poglobljen pogled na vašo porabo in varčevanje. CNBC ugotavlja, da je ta aplikacija najboljša za tiste, ki se želijo resno ukvarjati s proračunom.

2. Zgradite svoj sklad za nujne prihranke

Pandemija nam je vsem pokazala, kako pomembno je imeti lahko dostopne prihranke v obliki sklada za deževni dan ali nujnega sklada. Koliko bi morali shraniti? Pam Capalad, finančna načrtovalka in ustanoviteljica Brunch and Budget, svetuje, da si ogledate svoje gole račune (kot so hrana, stanovanje, osnovne storitve in prevoz) in obdržite 3-6 mesecev te številke v svojih prihrankih. Ta denar morate hraniti na računu z likvidnostjo, kot je varčevalni račun z visokim donosom, tako da lahko hitro dostopate do njega, ko je to potrebno.

Ni vam treba čakati, da se vaš sklad za nujne primere napolni, preden prihranite za druge cilje. Pomembno je, da je denar tam, ko ga potrebuješ. 

3. Prihranite več za upokojitev 

Mnogi od nas bodo morda težko vlagali za upokojitev, ko moramo zdaj plačati račune. Feinstein Gerstley priporoča, da začnete z majhnim in varčujete več, ko se vaša plača poveča. Na primer, če vaše podjetje ponuja program za ujemanje 401(k), vložite vsaj toliko, kot se ujema, ali pa pustite denar na mizi. »Prej ko začnemo, dlje dajemo denar za rast,« pravi. "Samo zato, ker zdaj prispevate določen znesek, še ne pomeni, da pozneje ne boste mogli zbrati več."

Če nimate službe, ki vam ponuja 401(k), se lahko vedno odprete in prispevate k IRA ali Roth IRA. Čeprav se to morda zdi zastrašujoče, obstajajo nove aplikacije in storitve z nizkimi stroški, zaradi katerih je zelo preprosto za začetnike. Tej vključujejo:

1. Boljše, ki ga Nerdwallet ocenjuje s 5 zvezdicami in ugotavlja, da je "Betterment očitno vodilni med robotskimi svetovalci." Njena »osnovna storitev nima minimalnega računa in letno zaračuna 0.25 % sredstev v upravljanju. Betterment Premium zagotavlja neomejen telefonski dostop do certificiranih finančnih načrtovalcev za 0.40-odstotno provizijo in najmanj 100,000 $ na računu,« ugotavlja spletno mesto.

2. Vanguard je znan po nizkocenovnih indeksnih skladih. Vanguard Digital Advisor ponuja nizke stroške (0.15 % provizija za upravljanje in najmanj 0 USD) za začetek.

4. Preglejte svoje zavarovanje 

Enkrat na leto je pomembno, da opravite prijavo na zavarovanje, pravi Feinstein Gerstley, in januar je pravi čas za to. Najprej preverite, ali imate dovolj avtomobilskega zavarovanja (ta vodnik vam lahko pomaga ugotoviti, koliko potrebujete) in ali bi morda lahko dobili boljšo ceno. Ena študija je pokazala, da lahko zamenjava avtomobilskega zavarovanja prihrani 471 $ na leto. Tukaj lahko kupite prilagojene cene avtomobilskega zavarovanja.

Nato se poglobite v zavarovanje lastnikov stanovanj in zagotovite, da imate dovolj kritja, in primerjajte stopnje, da vidite, ali boste morda lahko plačali manj.

Nimate hiše? Odvisno od vaše police in države, v kateri živite, vas lahko razmeroma poceni najemniška zavarovalna polica, nekatere že od 12 USD na mesec, zaščiti pred dimom, ognjem, eksplozijami, krajo, vandalizmom in drugimi težavami.

Nato si oglejte ugodnosti za zaposlene in se prepričajte, da ste zadovoljni s svojo invalidnostjo, in če ne, preverite, ali je smiselno skleniti individualno polico. 

In končno, poiščite življenjsko zavarovanje, če imate ljubljene, ki so finančno odvisni od vas. Niste prepričani, koliko zavarovanja potrebujete? Razmislite o metodi DIME, ki pomeni dolg, dohodek, hipoteko in izobraževanje. Seštejte te stroške za prihodnost (za svoj letni dohodek ga pomnožite s tem, koliko let ga bodo vaši vzdrževani družinski člani potrebovali) in približno toliko boste potrebovali življenjskega zavarovanja.  "Nagnjeni smo k zanemarjanju vseh področij našega denarja. Zapostavljamo enake možnosti!" pravi Feinstein Gerstley. "Vendar bi rekel, da so najpogostejši tisti, ki zahtevajo doslednost."