3 alternativne naložbe za zaščito pred inflacijo

Z rekordno stopnjo inflacije in nestanovitnim delniškim trgom morda iščete alternativne načine za ohranitev in povečanje svojih pokojninskih prihrankov. Znotraj katerega koli portfelja varovanje pred inflacijo vključuje nekaj enostavnih načel. Najprej poiščite naložbe, ki niso v korelaciji (se premikajo v isto smer) z vašim premoženjem. Če se vaš portfelj zmanjša, se bodo vaše nepovezane naložbe verjetno povečale. Nato poiščite naložbe z velikim deležem intrinzične vrednosti, na katero ne vpliva toliko vedenje trga. Razmislite o naložbah, kjer menite, da je treba porabiti denar, na primer za infrastrukturo in blago.

Ko se poglobimo v tri inflaciji prijazne naložbe zunaj borznega trga, ne pozabite, da lahko vlagatelji izkoristijo davčno ugodne račune, kot so samousmerjene IRA (SDIRA), da zadržijo te naložbe in povečajo strategijo diverzifikacije pokojninskega portfelja.

1. Nepremičnine

Nepremičnine so tradicionalna varovalka pred inflacijo, ker imajo izjemno notranjo vrednost kot oprijemljiva lastnina omejene ponudbe. Opredmetena sredstva, kot so nepremičnine, sčasoma ohranjajo ali povečujejo svojo vrednost in v inflacijskih obdobjih skokovito narastejo, zaradi česar je to sredstvo, ki ga ne bi smeli spregledati.

Medtem ko je trg enodružinskih stanovanj poleti 2020 doživel množično selitev ljudi, ki so bežali iz mest v predmestja in podeželska mesta – nedvomno stanovanjski razcvet, ki ga je kataliziral Covid -19 –, je naokoli veliko priložnosti. Povpraševanje po domovih prehiteva ponudbo, težave z virtualnim nakupovanjem, e-trgovino in dobavno verigo pa so še vedno prisotne spodbujanje povpraševanja za raznoliko industrijsko rast. SDIRA, ki imajo sredstva, kot so REITS, skladišča in/ali neobdelana zemljišča zunaj borze, nudijo znatne davčne ugodnosti ali davčno odloženo rast (ali neobdavčeno, če so v Roth IRA) in dobičke, ki lahko ustvarijo denarni tok in potencialno rast. za dolgoročno apreciacijo trga.

2. Zasebni kapital – osredotočen na infrastrukturo

Infrastruktura v državi je na nek način neprekinjena operacija, od splošne obrabe do razvoja in obnove do obnavljanja škode, ki so jo povzročile naravne nesreče. Trenutno smo v fazi intenzivnega razvoja in prenove, ti infrastrukturni projekti pa potrebujejo sredstva – možnosti investitorja je veliko. Osredotočen na infrastrukturo naložbe zasebnega kapitalazberejo kapital zunaj borze od omejenih partnerjev (zunanjih vlagateljev), nato pa ta kapital uporabijo za vlaganje v dodatna sredstva ali operacije. Podobne so tradicionalnim naložbam zasebnega kapitala, vendar se te naložbe osredotočajo na komunalne storitve, prevoz, socialno infrastrukturo (bolnišnice, šole) in energijo. Naložbe v infrastrukturo imajo običajno relativno nizko volatilnost in nizko korelacijo z drugimi razredi sredstev; poraba je pogosto obvezna za te projekte, zaradi česar so priljubljena izbira na trgu alternativnih sredstev za zaščito pred inflacijo.

3. Blago

Blago so viri, ki se običajno porabijo in vključujejo polplemenite kovine, kot je baker, in terminske pogodbe. Takšna sredstva najdemo tudi zunaj borznega trga, vendar je pri vlaganju treba upoštevati nekaj ključnih točk.

Baker je ciklično sredstvo, kar pomeni, da se premika skupaj s trgom. Pomembno si je tudi zapomniti, da je, tako kot vsako opredmeteno sredstvo, vrednost odvisna od količine razpoložljive ponudbe; to pomeni, da lahko težave v procesu rudarjenja ali celotni dobavni verigi vplivajo na vašo naložbo. Po podatkih Mednarodnega združenja za baker naj bi se baker v naslednjih 50 letih povečal za kar 20 %. Poročilo Svetovne banke za leto 2017 "Vse večja vloga mineralov in kovin za nizkoogljično prihodnost" identificirali kovine, po katerih bi bilo veliko povpraševanje, da bi uresničili prihodnost z nizkimi emisijami/brez ogljika. Baker, kobalt, železova ruda, svinec, litij, nikelj, mangan, platinaste kovine in redke zemeljske kovine so bile opredeljene kot bistvene za razvoj "ogljično omejene prihodnosti". Poročilo tudi navaja, da bi lahko bili priča hitremu porastu povpraševanja po kovinah, saj svetovna gospodarstva pričakujejo prehod na nižji ogljični odtis do leta 2050.

Terminske pogodbe so še ena alternativna naložbena možnost v razredu osnovnih sredstev. Te pogodbe vključujejo fizično blago in finančne instrumente, ki podrobno opisujejo količino osnovnega sredstva in so standardizirani za olajšanje trgovanja na terminski borzi. Pogodba zavezuje stranke, da kupijo ali prodajo sredstvo na vnaprej določen prihodnji datum in ceno. Terminski trgi so bili zasnovani za varovanje pred tveganjem. Kmetje bi lahko zaščitili svoje cene pridelkov s prodajo na terminskih trgih, predelovalci bi lahko zaščitili svoje dobavne cene z nakupom. Enako lahko storite tudi vi: če imate obsežen delniški portfelj, lahko uporabite terminske pogodbe na borzne indekse, da se zavarujete pred izgubo svojega položaja. Prodaja terminske pogodbe po ceni, ki jo potrebujete za zaščito svojega portfelja, jo nastavi tako, da transakcijski strošek deluje kot zavarovalna premija, če vam cena ne ustreza. Če gre trg tja, kamor ste se bali, boste nadomestili izgubo na terminski pogodbi, ki je nasprotna vašemu deležu. Terminske pogodbe imajo običajno večji dejavnik tveganja kot druge alternativne naložbe, podrobnosti pogodb pa so lahko zapletene. Pomembno je, da popolnoma razumete terminski trg in pogoje terminske pogodbe – vključno z drobnim tiskom.

Zimzelena načela varovanja pred tveganjem

Uspehi, ki jih najdemo v alternativah, temeljijo na prepoznavanju in izkoriščanju priložnosti v spreminjajočih se – in pogosto zahtevnih – časih. Alternativna sredstva, ki niso v korelaciji z delniškim trgom, so oprijemljiva, ponujajo notranjo vrednost in lahko obdržijo svojo vrednost, ker je obvezna poraba zimzeleno načelo za varovanje vašega portfelja pred inflacijo in nestanovitnostjo borznega trga.

SDIRA in naložbe z davčno ugodnostjo

Izkoriščanje SDIRA za hrambo alternativnih sredstev nudi razširjene davčne ugodnosti, ki lahko spodbujajo vaš pokojninski portfelj tudi v prihodnosti. Kot pri vsaki naložbeni odločitvi sta pomembna skrbni pregled in sodelovanje s finančnim svetovalcem. Preden se odločite za naložbo v nov trg, se pogovorite z davčnim, pravnim ali finančnim svetovalcem o vaši specifični situaciji in preverite, ali so alternativne naložbe obdržane. IRA v lastni režiji je prava izbira za vaše upokojitvene cilje.

Informacije v tem članku so izobraževalna vsebina in ne investicijski, davčni ali finančni nasvet. Za nasvet glede vaše posebne situacije se morate posvetovati s strokovnjakom z licenco.