270,000 kupcev stanovanj, ki so kupili leta 2022, je pod vodo zaradi svoje hipoteke

Približno 270,000 kupcev stanovanj, ki so letos kupili med vročim stanovanjskim trgom, dolguje že več, kot je vredna njihova hiša, je pokazala nova analiza.

Med 450,000 podvodnimi posojilojemalci v tretjem četrtletju jih je skoraj 60 % imelo hipoteke iz prvih devetih mesecev leta 2022, Black Knight našel. To je približno 1 od 12 domov, kupljenih leta 2022 s hipoteko, ali 8 %. Skoraj 40 % domov, kupljenih letos, ima še manj kot 10 % lastniškega kapitala.

Številke odražajo še eno posledico hitro rastočih hipotekarnih obrestnih mer v letošnjem letu, ki so povzročile pritisk na vrednost stanovanj kot rast cen stanovanj se ohlaja z rekordno hitrostjo mesec za mesecem.

"Čeprav se je korekcija cen stanovanj upočasnila, je še vedno izpostavila pomemben žep delniškega tveganja," je v izjavi za javnost dejal Ben Graboske, predsednik podatkovne in analitike Black Knight. »Da ne bo pomote: negativne stopnje lastniškega kapitala so še naprej daleč pod zgodovinskimi povprečji, vendar se je pojavila jasna bifurkacija tveganja med stanovanji s hipoteko, kupljenimi relativno nedavno, in tistimi, kupljenimi zgodaj v pandemiji ali pred njo.«

Najbolj so prizadeta gospodinjstva z nižjimi dohodki

Posojilojemalci s posojili za nakup, ki jih podpira zvezna stanovanjska uprava (FHA) ali veteranske zadeve (VA), so najverjetneje zdrsnili pod vodo, ugotavlja poročilo. Ti so bolj priljubljeni med prvimi kupci in kupci z nižjimi dohodki.

Črni vitez je ugotovil, da so se tisti s posojili FHA soočili z največjimi kapitalskimi izzivi, pri čemer je več kot 25 % ljudi s posojili FHA padlo pod vodo. Poleg tega jih je približno 80 % imelo manj kot 10 % lastniški delež v svojih domovih.

Neplačila pri predčasnem plačilu (EDP) – posojila, ki so zapadla v šestih mesecih po nastanku – so v zadnjih mesecih prav tako naraščala po vrstah produktov, pri čemer so se v zadnjem letu najbolj povečala med posojilojemalci FHA. Od oktobra so bile stopnje EDP za posojila FHA 150 % nad ravnmi 2013–2018, in 25 % nad njihovim povprečjem v začetku leta 2000, ugotavlja poročilo.

Nasprotno pa je bilo neplačilo predčasnega plačila med tistimi z ustreznimi posojili več kot 70 % nižje od ravni v začetku leta 2000, posojila VA pa so bila manj kot polovica istega praga.

Zgodba se nadaljuje

"Takšna posojila [FHA] se sčasoma zanašajo na naraščajoče vrednosti stanovanj in odplačilo glavnice, da postopoma izboljšajo svoj lastniški položaj," je dejal Graboske. "To je ... na žalost potencialno ranljiva kohorta, ki jo bomo v prihodnjih mesecih še naprej pozorno spremljali."

Nedavni kupci v večjem tveganju

Črni vitez je ugotovil, da je večina ljudi, ki so bili izpostavljeni tveganju, da bodo njihova posojila zdrsnila pod vodo, tistih, ki so kupovali, ko so bile cene stanovanj najvišje. Vsaj 10 % junijskih nakupov – ko so cene stanovanj dosegle najvišjo vrednost pri 438,000 USD – je bilo pod vodo, več kot 30 % pa jih je imelo manj kot 10 % kapitala.

Čeprav doma cene so se v zadnjih sedmih mesecih ohladile, pri čemer so cene zdaj 3.2 % nižje od junijske najvišje vrednosti, prilagoditev cen ni bila dovolj, da bi olajšala pomisleke kupcev stanovanj glede dostopnosti.

"V svetu obrestnih mer 6.5% in višje ostaja cenovna dostopnost nevarno blizu najnižje vrednosti v 35 letih," je dejal Graboske. »Tveganje med prejšnjimi nakupi v bistvu ne obstaja glede na velike lastniške blazine, na katerih sedijo ti hipotekarni imetniki. Novejšim kupcem stanovanj se ne godi prav tako dobro.”

Višje hipotekarne obrestne mere morda tudi omejujejo tempo popravkov cen, je dejal Graboske, zaradi zaviralnega učinka na pritok zalog in posledične blokade pri prodaji stanovanj. Obseg novih stanovanj za prodajo je bil 19 % pod povprečjem 2017–2019, kar je največji primanjkljaj v šestih letih z izjemo marca in aprila 2020 med zaporami zaradi pandemije.

Po poročilu je trenutnemu trgu manj kot za več kot pol milijona oglasov tistega, kar velja za normalno po zgodovinskih merilih.

"Če dodamo učinke tipične sezonskosti, bi lahko pričakovali precej strmejši popravek cen, kot smo ga prenašali doslej," je dejal Graboske. "Toda neskončno pomanjkanje zalog je služilo kot protiutež tem drugim dejavnikom."

Gabriella je poročevalka za osebne finance pri Yahoo Money. Sledite ji na Twitterju @__gabriellacruz.

Kliknite tukaj za najnovejše gospodarske novice in ekonomske kazalnike, ki vam bodo v pomoč pri vaših naložbenih odločitvah

Preberite zadnje finančne in poslovne novice Yahoo Finance

Prenesite aplikacijo Yahoo Finance za Apple or Android

Sledite Yahoo Finance na Twitter, Facebook , Instagram, Flipboard, LinkedInin YouTube