Povečanje vaših pokojninskih prihrankov je pomemben cilj za večino vlagateljev. Ko na svojem računu dosežete 250,000 USD, je lažje razumeti, koliko dohodka lahko zaslužite s svojimi prihranki. Medtem ko veliko ljudi uporablja 4-odstotno pravilo za določitev varne stopnje dviga, je odgovor dejansko odvisen od tega, koliko zaslužite s svojimi naložbami. Torej, koliko obresti zasluži 250,000 $ na leto? Oglejmo si, koliko lahko zaslužite glede na to, kako je shranjeno ali vloženo.
A finančni svetovalec vam lahko pomaga ustvariti tok dohodka za vaše potrebe in cilje.
Koliko obresti se plača za 250,000 $?
Znesek dohodka, ki ga boste prejeli od portfelja v vrednosti 250,000 USD, je odvisen od izbranih naložb. V idealnem primeru lahko živite od obresti, ne da bi se dotaknili glavnice naložbe. Čeprav mnogi vlagatelji morda ne bodo mogli preživeti z obrestmi v višini 250,000 USD, bi to lahko dopolnilo druge vire pokojninskega dohodka, da bi zadovoljili njihove potrebe. Tukaj je šest pogostih naložbenih odločitev in pričakovani dohodek, ki bi ga prejeli vsako leto.
Varčevalni in denarni računi. Varčevalni računi in računi denarnega trga so bančni depozitni produkti, ki ponujajo zajamčeno obrestno mero brez tveganja izgube denarja. Večino teh računov ponujajo banke in kreditne zadruge, nekatere investicijske družbe pa ponujajo tudi račune denarnega trga. Čeprav ti računi nudijo varnost, so zaslužene obrestne mere na splošno veliko nižje kot pri drugih naložbenih možnostih.
Obrestna mera se bo razlikovala glede na vaše stanje in kje odprete račun. Mnogi varčevalni računi z visokim donosom spletne banke ponujajo stopnje od 2.05% do 2.53%. Pri portfelju v vrednosti 250,000 $ bi z enega od teh računov prejeli letni dohodek od 5,125 do 6,325 $.
Bančno potrdilo o depozitu (CD). Banka potrdila o vlogi ponudite višje obrestne mere, ko se strinjate, da boste svoj denar povečali lokalno za čas veljavnosti CD-ja. Najpogostejši pogoji CD so od 30 dni do pet let. Če do svojega denarja dostopate predčasno, vam večina bank zaračuna kazen v višini treh do šestih mesecev obresti, odvisno od tega, kako dolgo je bilo prvotno obdobje. Da bi čim bolj zmanjšali te kazni, mnogi vlagatelji uporabljajo strategijo »CD lestvice«, da razporedijo datume zapadlosti vsake tri do šest mesecev, tako da je lažji dostop do denarja brez plačila provizije.
Obresti od bančnega CD-ja so odvisne od banke in trajanja. Pri večini bank ne boste prejeli višje stopnje, če položite več denarja. Tipičen CD danes ponuja obrestno mero od 2.20 % do 3.25 %, kar zagotavlja letni dohodek od 5,500 do 8,125 $ na leto pri 250,000 $.
Anuiteta. Anuitet so zavarovalni produkti, ki ponujajo višjo obrestno mero in davčno odloženo rast. Zaslužek od rente ni obdavčen, dokler ne začnete dvigovati. Odvisno od tega, kako izvajate dvige, lahko plačate davke na nekatere ali vse razdelitve.
Anuitete so bile zasnovane za upokojitev, zato dvigi, opravljeni pred starostjo 59 1/2, običajno povzročijo kazen. Nekatere zavarovalnice zaračunajo tudi provizijo, če dvignete denar pred zapadlostjo rentne pogodbe. Vendar pa večina anuitet omogoča manjše dvige vsako leto brez kazni.
Za 65-letnega moškega, ki živi v Tennesseeju, bi takojšnja renta v višini 250,000 USD zagotovila letni dohodek približno 18,000 USD. Če dodate 60-letno zakonsko partnerko kot skupnega prejemnika rente, boste prejeli približno 15,000 USD na leto do konca njunega življenja.
Obveznice. Obveznice so posojilo vlagatelja podjetju ali državni agenciji. Obrestne mere za obveznice se razlikujejo glede na rok zapadlosti in bonitetno oceno izdajatelja. Običajno obveznice, ki jih je izdala zvezna vlada, kot so zakladne menice, veljajo za najvarnejše obveznice. Zaradi svoje inherentne varnosti ponujajo tudi najnižje obrestne mere. Daljši kot je rok in bolj tvegan je izdajatelj obveznic, višjo obrestno mero mora ponuditi, da privabi vlagatelje.
Ko se obrestne mere spremenijo, lahko vrednost vaše obveznice niha (višja cena obveznice pomeni nižjo obrestno mero in obratno). Vendar, dokler ga držite do zapadlosti, boste prejeli nominalno vrednost, ko dozori.
Obrestne mere za obveznice se zelo razlikujejo, vendar lahko vlagatelj pričakuje, da bo vsako leto prejel med 2.00 % in 5.00 % obresti, kar zagotavlja dohodek od 5,000 do 12,500 250,000 $ na leto na portfelju v vrednosti XNUMX XNUMX $.
Delniški dividendni vzajemni skladi in ETF. Poleg rasti vrednosti številne delnice zagotavljajo tudi ponavljajoče se dohodke iz dividend. Dividende so vračilo dobička delničarjem. Namesto neposrednega vlaganja v te delnice lahko kupite vzajemni sklad ali ETF, katerega poudarek je na dohodku ali rasti in dohodku za prejemanje ponavljajočega se dohodka.
Tipičen portfelj dividend na delnice vsako leto zasluži med 2.00 % in 5.00 % dividend. Ko vaš portfelj in osnovne naložbe rastejo, boste morda v prihodnosti prejeli višje dividende in kapitalske dobičke. Za portfelj v vrednosti 250,000 USD lahko prejmete od 5,000 do 12,500 USD dividend na leto plus potencial za rast in kapitalske dobičke.
Investicijski sklad za nepremičnine (REIT). A nepremičninski naložbeni sklad (REIT) je kot vzajemni sklad za naložbe v nepremičnine. Zagotavljajo profesionalno upravljanje nepremičnin za najem in pasivni dohodek za vlagatelje. REITs zagotavljajo tudi diverzifikacijo in dostop do večjih naložb tudi za najmanjše vlagatelje.
V povprečju REIT vsako leto razdelijo donose od 3.00 % do 10.00 %. To pomeni letni dohodek od 7,500 do 25,000 dolarjev na leto na portfelju v vrednosti 250,000 dolarjev.
Pričakovani dohodek iz portfelja v vrednosti 250,000 USD
Na podlagi trenutnih obrestnih mer in pretekle uspešnosti so tukaj razponi dohodka, ki ga lahko prejmete z naložbo v vrednosti 250,000 USD. Dejanski dohodek iz teh naložbenih odločitev se razlikuje glede na individualno izbiro, trajanje, vloženi znesek in druge dejavnike.
Vrsta računa Obrestna mera Letni dohodek Varčevalni računi in računi denarnega trga 2.05 % do 2.53 % 5,125 $ do 6,325 $ CD-ji 2.20 % do 3.25 % 5,500 $ do 8,125 $ Anuiteta 2.00 % do 3.30 % 15,000 $ do 18,000 $ Obveznice 2.00 % do 5.00 % $ Dividende 5,000 do 12,500 $ delnice do 2.00 % 5.00 $ do 5,000 $ REIT 12,500 % do 3.00 % 10.00 $ do 7,500 $
* Nekatere izbire, na primer CD ali renta, lahko zahtevajo, da je vaš denar zaklenjen za minimalni časovni okvir ali da je vaš račun anuitiziran.
Dejavniki, ki vplivajo na vaš upokojitveni dohodek
Poleg naložbe, ki jo izberete, je znesek obresti, ki jih boste dejansko prejeli od naložbe v vrednosti 250,000 USD, odvisen od več dejavnikov. To je pet najpogostejših:
davki. Dohodki od obresti so običajno obdavčeni po običajnih stopnjah dohodnine. Ko vlagate v neobdavčene račune, kot sta Roth IRA ali Roth 401(k), lahko odpravite davke na svoje dvige. Obrnite se na finančnega svetovalca, da se pogovorite o strategijah za zmanjšanje ali odpravo vašega obdavčljivega dohodka.
diverzifikacija. Naložbe redno nihajo v vrednosti. Stavba a raznolik portfelj zmanjšuje volatilnost in zagotavlja obrestne prihodke iz različnih virov.
Obrestno tveganje. Obrestne mere se spreminjajo dnevno. Ko se obrestne mere dvignejo, lahko vaše naložbe kratkoročno izgubijo vrednost.
Tveganje ponovnega vlaganja. Pri nekaterih naložbah lahko zaklenete nastavljeno obrestno mero za določen čas. Če so ob dozorevanju naložbe obrestne mere nižje, se bodo vaši prihodki od obresti zmanjšali zaradi vlaganja po nižjih obrestnih merah. Razmislite o razporeditvi datumov zapadlosti CD-jev in obveznic, da zmanjšate ta vpliv.
Dividende. Nekatera podjetja zmanjšajo dividende, ko se soočijo s finančnimi težavami. Zmanjšajte to tveganje tako, da izberete delnice z dolgo zgodovino doslednih dividend in se izogibate podjetjem z bilancami stanja z visokim finančnim vzvodom.
Spodnja črta
Ko imate 250,000 USD za naložbo, obstaja veliko priložnosti za zaslužek z obrestmi. Znesek dohodka, ki ga boste prejeli, je odvisen od trenutnega okolja obrestnih mer in vrste naložb, ki jih izberete. Čeprav se morda zdi privlačno vložiti ves svoj denar v izdelek z najvišjo stopnjo, je večini vlagateljev bolje, če diverzificirajo svoj portfelj, da čim bolj zmanjšajo tveganje in ustvarijo doslednejši tok dohodka. Temelji na 4% pravila, lahko varno dvignete 10,000 $ na leto iz portfelja v vrednosti 250,000 $. Vendar je pametno, da se o svojih potrebah po dohodku pogovorite s finančnim svetovalcem, da se pogovorite o tem, kako strukturirati svoje naložbe.
Nasveti za ustvarjanje dohodka ob upokojitvi
A finančni svetovalec vam lahko pomaga ustvariti dodatne vire dohodka za plačilo vaše upokojitve. Brezplačno orodje SmartAsset vas poveže z do tremi finančnimi svetovalci, ki služijo vašemu območju, vi pa lahko brezplačno opravite razgovore s svojimi svetovalci, da se odločite, kateri je pravi za vas. Če ste pripravljeni poiskati svetovalca, ki vam lahko pomaga doseči vaše finančne cilje, začni zdaj.
Izračun, koliko obresti bo zaslužil vaš račun, pomaga varčevalcem razumeti, kako hitro lahko rastejo njihovi računi. Če prilagodite svojo stopnjo varčevanja in obrestno mero, boste videli, kakšen učinek imajo lahko majhne spremembe. Uporabite našo brezplačno kalkulator prihrankov napovedati rast vaših prihrankov skozi čas.
Avtor fotografije: ©iStock.com/zamrznutitonovi, ©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/Kemal Yildirim
Pošta Koliko obresti se plača za 250,000 $? pojavil prvi na Blog SmartAsset.
Vir: https://finance.yahoo.com/news/250-000-pays-much-interest-130024700.html