2022 je bilo težko. Toda tukaj je 5 popolnoma novih pokojninskih in davčnih pravil, ki bi vam lahko dala veliko spodbudo v letu 2023 – spoznajte jih zdaj

Po letu rekordne inflacije in nestanovitnega trga se vaš portfelj morda zdi nekoliko izčrpan.

Na srečo je pred nami oaza potolčenih vlagateljev. Tako je, to ni fatamorgana, davčna uprava je tukaj, da vam da upanje za leto 2023.

Ne spreglejte

Od višjih naložbenih omejitev na pokojninskih računih do višjih omejitev prispevkov je novo leto ameriškim varčevalcem prineslo vrsto sprememb pravil.

Teh pet novih pravil, ki izhajajo iz kombinacije prilagoditev IRS in nedavno podpisanega zakona o upokojitvi Secure 2.0, bi vam lahko pomagalo bodisi povrniti del vaših izgub bodisi postaviti svoje gnezdo, da boste izkoristili vzpone trga.

Dohodkovni razredi in odtegljaji

Morda že imate koristi od ene največjih sprememb IRS. Če ste po 1. januarju opazili dvig neto plače, obstaja velika verjetnost, da je to povezano s paketom prilagoditev zvezni dohodninski razredi in standardne odbitke davčne agencije.

Davčne tabele, ki jih je prilagodila IRS, določajo, koliko morajo delodajalci zadržati za zvezne davke. Višji razredi pomenijo, da bi se morali odtegljaji znižati, kar bo povzročilo, da bodo delavci dobili višjo plačo za domov.

Letne prilagoditve davčne uprave – namenjene preprečevanju tako imenovanega »plazenja po razredih«, ko davkoplačevalci dosežejo višje razrede, čeprav inflacija zmanjšuje njihovo kupno moč — je letos še posebej odmeven. Čeprav se inflacija umirja, je še vedno daleč nad ravnmi pred pandemijo, kar pomeni, da bi moral biti približno 7-odstotni dvig v oklepajih še posebej dobrodošel.

Davčne olajšave se povečujejo

Standardni odbitki rastejo. Čeprav se učinek morda ne bo v celoti občutil, dokler ne vložite davkov za leto 2023 v začetku naslednjega leta, boste davkoplačevalci prejeli nekaj olajšav.

Zgodba se nadaljuje

Poročeni pari, ki vložijo skupno vlogo, bodo deležni standardnega odbitka v višini 27,700 $, kar je za 1,800 $ več od odbitka v davčnem letu 2022. Zviša se tudi odbitek za samostojne davkoplačevalce za 900 dolarjev na 13,850 dolarjev.

Višje meje prispevkov za pokojninske načrte

Dobra novica za upokojence: Omejitve prispevkov so višje. Zgornje meje za zaposlene, ki sodelujejo v 401(k), 403(b), večini načrtov 457 in varčevalnem načrtu zvezne vlade, so se povečale za 2,000 USD na 22,500 USD.

Poleg tega omejitev letnega prispevka na IRA se je povečal na 6,500 $, prispevki za dohitevanje za varčevalce, stare 50 let in več, pa poskočijo na 7,500 $.

Zvišane meje so še posebej pomembne, saj vse več Američanov meni, da bodo morali za upokojitev varčevati več, kot so domnevali doslej.

Preberite več: Obžalovanje prebivalcev booma: Tukaj je 5 najboljših nakupov za "velik denar", ki jih boste (verjetno) obžalovali ob upokojitvi, in kako jih nadomestiti

Tržnica prodajalca

Čeprav je bilo leto za trg težavno, je še vedno veliko ljudi, ki prihajajo naprej pri prodaji sredstev.

Vendar ne pozabite, da ko ustvarite dobiček s prodajo sredstva, davčni upravi dolgujete delež svojega dobička. Točno, koliko boste dolgovali stricu Samu, je odvisno od vašega celotnega dohodka in od tega, kako dolgo ste imeli to sredstvo.

Vendar se lahko vaša davčna obveznost letos spremeni. Za leto 2023 je davčna uprava zvišala svoj dohodkovni prag za 0 %, 15 % in 20 % za svoje dolgoročne stopnje davka na kapitalski dobiček. To pomeni, da imate glede na vaš obdavčljivi dohodek boljše možnosti, da ne plačate davka na donosna sredstva, ki jih imate več kot eno leto.

Zahtevane minimalne distribucije lahko počakajo

Zahvaljujoč zakonu Secure 2.0, vlagatelji s pokojninskimi računi z odlogom plačila davka — IRAs in 401(k)s — zdaj lahko še malo počaka, preden vzame zahtevane minimalne distribucije.

Starost, pri kateri RMD-ji postanejo obvezni, je zdaj 73 let, kar je več od 72 – kar vam daje več časa za rast teh računov. Čez desetletje se bo obvezna starost RMD dvignila na 75 let.

(Še ena prednost v prihodnosti: sprememba leta 2024 odpravlja RMD za račune Roth v pokojninskih načrtih, ki jih sponzorira delodajalec, kot je Roth 401(k)s.)

In za tiste, ki odlašajo z RMD, obstaja še več olajšave: kazen za neizpolnjevanje RMD pade s 50 % na 25 %.

Kaj prebrati naslednje

Ta članek vsebuje samo informacije in ga ne smemo razumeti kot nasvet. Na voljo je brez kakršnih koli garancij.