„Leto 2022 je bilo najstrašnejše leto v mojem odraslem in poklicnem življenju“: Eden od hipotekarnih posrednikov je razkril, kako je upočasnitev rasti nepremičnin omajala finančno varnost.

Ko se padec stanovanjskega trga vleče, je prevzel strah. "To je prvič, da grem skozi padec nepremičninskega trga," je dejal Kovač, "leto 2022 je bilo najstrašnejše leto v mojem odraslem in poklicnem življenju."

"Povsod je ista zgodba - ne le pri drugih posojilodajalcih, ampak tudi pri nepremičninskih posrednikih," je dodal.

Ljudje v nepremičninski industriji čutijo bolečino, saj kupci ostajajo ob strani in neradi kupujejo stanovanja. medtem, stopnje ostajajo trdno nad 6 %.

»Če ste dajali od štiri do osem posojil na mesec, ste srečni, če imate trenutno eno ali dve. Veliko ljudi, s katerimi sem govoril v industriji, vključno z mano, je pomislilo: "Ali grem ven?" Ali potrebujem drugo službo, da stvari zadržim, dokler trg spet ne zaživi?'« je dejal Kovač.

In stres zaradi padca strank obremenjuje njegove osebne finance in duševno zdravje, je dejal Kovac: »Vsa ta negotovost, spraševanje, od kod bo moja naslednja plača? Kje bom našel naslednjega kupca?" 

Stanovanjska industrija je 'prave velikosti'

Nepremičninska industrija doživlja velik premik, ko obrestne mere naraščajo, posojilodajalci in borznoposredniške hiše pa zmanjšujejo svoje zaposlene, da bi zmanjšali izgube.

Ko se je povpraševanje povečalo, se je povečalo tudi število delavcev v hipotekarni industriji, kot je prikazano v spodnji tabeli:

Ko pa so tečaji rasli in so se kupci umaknili, so razmere spodbudile spremembo velikosti. 

Nepremičninsko posredništvo Redfin je šlo skozi dva kroga odpuščanj, junija in novembra, zmanjšanje števila zaposlenih za 27 %. Compass, drugo posredništvo, tudi odpuščeno osebje sredi stanovanjske recesije.

Prizadeti so bili tudi posojilodajalci, Better, ki je odpustil 900 zaposlenih prek sestanka Zoom — Rocket Mortgage, ki je ponudila 8 % svoje delovne sile prostovoljnega odkupa. JP Morgan Chase je prav tako odpustil na stotine zaposlenih v svoji dejavnosti stanovanjskega posojila. En teksaški posojilodajalec, First Guaranty Mortgage Corp., je vložil zahtevo Poglavje 11 bankrot junija.

Glede na upad hipotekarnih posojil mora sektor opustiti približno med četrtino in tretjino delovnih mest, da bi "pravilno določil celotno industrijo," je v začetku tega leta za MarketWatch povedal Mike Frantantoni, glavni ekonomist združenja hipotekarnih bankirjev v industrijski skupini. Napisal je tudi članek o številkah v avgust.

"Kot bi morski psi zavohali kri v vodi"

Za tiste, ki delajo v hipotekarni industriji, kot je Kovač, je situacija na terenu milo rečeno napeta.

V Austinu, vročem pandemičnem nepremičninskem trgu, je bilo povpraševanje v zadnjih dveh letih močno, saj so bile hipotekarne obrestne mere rekordno nizke. Januarja 2022 je Kovač povedal, da je zaklenil hipoteko za kupca z obrestno mero 2.75 % – najnižjo letos, ki jo je zagotovil za stranko. 

Toda hitro naprej do sredine novembra so obrestne mere tako poskočile, da stranke niso bile zadovoljne: tisti mesec je zaprl hipoteko za drugega kupca s stopnjo 7.65 %.

Medtem ko so imeli ti posojilojemalci različne kreditne ocene, zneske za plačilo in podobno, zato so imeli različne obrestne mere, ki so jim bile navedene, je bila velika razlika med obema Kovaču v rokah.

Na tej točki se posojilodajalci trudijo najti posel. "Če obstaja kupec v industriji, ki želi kupiti, se vsak posojilodajalec bori zanj in poskuša iti čim nižje," je dejal Kovač. "Kot bi morski psi zdaj zavohali kri v vodi."

Kovač, ki je posrednik pri Good Faith Mortgage, in njegova žena, ki je prav tako v hipotekarni industriji, sta zmanjšala svoj gospodinjski proračun, kolikor sta lahko, da bi ostala spretna. 

Kovac je prodal svoj tovornjak, ki mu prihrani približno 1,200 dolarjev na mesec, in prekinil številne naročnine, kot sta Amazon Prime in Netflix, da bi znižal mesečne stroške. Povedal je, da je moral tudi odpovedati več potovanj, vključno z leti nazaj domov v Chicago na rojstni dan svojega očima in na poroko svojega najboljšega prijatelja ter v Mexico City na pogreb ženinega dedka.

Poleg hipoteke na svoj trenutni dom odplačuje tudi približno 44,000 dolarjev dolga za študentsko posojilo. 

Raziskuje tudi različne načine zaslužka, od deljenja svojega strokovnega znanja na družbenih medijih do pisanja bloga.

Vendar je težko, saj je samozaposlen in posel propada. Ko je prej delal v banki, je imel, kot je dejal, manj svobode, a je vsaj prejemal stabilnejšo plačo in imel zdravstvene ugodnosti.  

Dandanes so stranke razočarane, ker tečaji nihajo, včasih večkrat na dan, je dejal Kovacv.

Do trenutka, ko se stranka predkvalificira za hipoteko, išče hišo in se čez nekaj tednov vrne k posojilodajalcu, bi se obrestne mere dvignile in moral bi ji sporočiti novico.

"In ko predložim to novo posodobljeno pismo o predkvalificiranju, me vprašajo: 'Joj, zakaj je obrestna mera toliko višja?' Skoraj tako, kot da mislijo, da igramo nekakšno vabo in zamenjavo, kar pa ne drži,« je dejal.

Tekmovanje z domačimi mojstri in posli, ki jih ponujajo domačim kupcem je bil še en boj. Številni gradbeniki so ponudili odkupne obrestne mere, ponudili plačilo zaključnih stroškov, med drugimi spodbudami, da bi privabili kupce k nakupu stanovanja.

»Kadar koli predhodno odobrim stranko in se potem vrnejo in mi dajo pogodbo, ki jo je dal gradbenik, z 99-odstotno gotovostjo vem, da izgubljam ta posel,« je dejal Kovač, »ker ni možnosti, da bi kateri koli posojilodajalec lahko tekmujejo s tem, kar ponujajo.” 

Medtem ko je bilo leto 2022 za Kovača "strašljivo", upa, da mu bo leto 2023 prineslo več sreče, saj se bo njegova družina spopadala z muhami hipotekarnih obrestnih mer.

"Ne vemo, kaj nam prinaša prihodnost ... vse leto smo samo zadrževali dih," je dejal Kovač, "ker je v industriji toliko negotovosti, kar vodi v negotovost v naših osebnih financah."

Če se ukvarjate s stanovanjsko industrijo in bi radi delili svojo zgodbo, se obrnite na novinarko MarketWatch o stanovanjih Aarthi Swaminathan na [e-pošta zaščitena]