15 načinov, kako se lahko potrošniki spopadejo z naraščajočo inflacijo in celo imajo koristi od tega

Medtem ko potrošniki ne morejo nadzorovati zvišanja cen, lahko nekaj stvari storijo – ali ne storijo –, da ublažijo vpliv na svoje denarnice, proračun in celo svoje naložbe. Nekatere poteze jih lahko celo pustijo v boljšem položaju, ko se to inflacijsko obdobje konča. Za nasvete o premagovanju trenutne inflacije smo povprašali finančne svetovalce, ekonomiste in druge. Tukaj je nekaj njihovih nasvetov.

Kaj je vaš stopnja inflacije?

Kje porabite svoj denar, vam lahko veliko pove o tem, kako na vas dejansko vpliva inflacija – in kje bi se morali osredotočiti na zmanjšanje. V ta namen je pomembno razumeti, kako se meri inflacija.

Indeks cen življenjskih potrebščin za vse mestne potrošnike (CPI-U), ki ga izračuna Urad za statistiko dela, je razmeroma široko merilo inflacije in zajema približno 93 % prebivalstva ZDA. Toda medtem ko meritve, kot je CPI-U, sorazmerno dobro opisujejo inflacijo za "povprečnega" potrošnika, pogosto relativno slabo opravijo delo za posamezne potrošnike na podlagi njihovih edinstvenih potrošniških košaric.

To je zato, ker uteži različnih postavk, vključenih v CPI-U, temeljijo na podatkih iz Ankete o potrošniških izdatkih. Na primer, v CPI-U motorno gorivo predstavlja približno 5 % domnevne skupne porabe gospodinjstev in se je od aprila 44 do aprila 2021 povečalo za 2022 %. isto obdobje. Torej, če lahko na primer odložite nakup novega avtomobila, boste zaradi teh velikih povišanj občutili manj zbodla.

Potem so tu nekatere komponente inflacije, ki bolj prizadenejo starejše vlagatelje in so se v zadnjem času manj zvišale. Na primer, storitve zdravstvene oskrbe so se v istem obdobju povečale le za 2.1 %. Torej odlaganje postopkov, ker se bojite višjih stroškov, morda ni vredno tveganja. Razumevanje, kje bo inflacija verjetno manj vplivala na vas, je pomembno, zlasti če so učinki razmeroma začasni.

• David Blanchett, vodja raziskav o upokojitvi pri PGIM v Lexingtonu, Ky.

Zavedajte se krčenja

Naj vas najbolj skrbi inflacija. To je taktika, ki so jo podjetja uporabljala že v sedemdesetih letih prejšnjega stoletja in spet vzgaja svojo grdo glavo: krčenje.

Produktna podjetja bodo počasi »krčila« vsebino paketov in blaga, ki ga kupite, hkrati pa vam bodo zaračunavala enako ceno. To za vas pomeni zvišanje cen. V paketu jagod je zdaj pet jagod manj. Vrečka s čipsom ima več zraka in manj žetonov kot običajno. Rola toaletnega papirja se je povečala s 264 na 244 listov.

DELITE MISLI

 Povejte nam svoje nasvete za preživetje tega inflacijskega obdobja. Pridružite se spodnjemu pogovoru.

In krčenje ne vpliva samo na to, kar kupite v trgovini. Piščančja parmigiana, ki jo naročite na naslednji večerji, ima morda dve unči manj piščanca, čeprav je cena enaka. Soda za 5 dolarjev, ki jo naročite na koncesijski stojnici, ima zdaj več ledu in štiri unče manj sode.

Eden od načinov za spopadanje s krčenjem je, da se poskušate držati blagovnih znamk generičnih trgovin, ker se te običajno krčijo zadnje. Poleg tega bodite pozorni na ceno na enoto tega, kar kupujete. Blagovne znamke običajno ne zmanjšajo vseh svojih izdelkov hkrati, največje pa običajno zmanjšajo zadnji. V nekaterih primerih so lahko polnovredna živila manj dovzetna za krčenje kot pakirana živila. Pomaga tudi nakup samo sezonskega sadja in zelenjave.

• Ted Jenkin, so-izvršni direktor in ustanovitelj oXYGen Financial v Savannah, Ga.

Zamuda pri socialni varnosti

Za posameznike, ki imajo druga sredstva za podpiranje svojega upokojenskega življenjskega sloga, je lahko odlaganje zbiranja socialne varnosti pametno varovanje pred inflacijo – poleg vgrajenega povečanja ugodnosti, vezanega na indeks cen življenjskih potrebščin. Vsako leto, ko prejemki socialne varnosti zamujajo nad polno upokojitveno starost, se znesek morebitnega nadomestila poveča za 8 %.

Tako bi lahko posameznik s polno upokojitveno starostjo pri 67 letih v višini 1,000 USD na mesec povečal svojo nadomestilo na kar 1,240 USD z zamudo na 70 let – kar je povečanje za kar 24%. In letno povečanje CPI temelji na tem višjem znesku.

Ko posameznik preživi preko aktuarske pričakovane življenjske dobe službe za notranje prihodke in po prilagoditvi za oportunitetne stroške, ker teh izplačil prej ni prejel, se lahko dodatni zneski obravnavajo kot enakovredni zajamčenim "donosom od naložb", ki jih podpira zvezna država. vlada. Zagotovljene so, ker ta rast ugodnosti ni podvržena tržnim nihanjem. In dlje ko posameznik živi, ​​večji so donosi in vedno boljša inflacija.

• Marti Awad, višji podpredsednik in finančni svetovalec pri Wealth Enhancement Group v Denverju

Kupite avto, ki ga vzamete v leasing

Podatki o inflaciji do aprila, ki temeljijo na indeksu cen življenjskih potrebščin, so pokazali, da so se cene novih vozil od marca 13.6 zvišale za 2021 %, medtem ko so se cene rabljenih avtomobilov/tovornjakov zvišale za neverjetnih 34.7 %. Če vam najem vozila kmalu poteče, imate dragocen način, da se izognete tem višjim cenam.

To je zato, ker je bila končna cena vašega vozila določena, ko se je vaš najem začel, pred trenutno inflacijo. Znana kot preostala vrednost, je cena, za katero lahko od proizvajalca kupite preostalo vrednost vašega vozila. Zato je v večini primerov nakup tega vozila preprost. Tudi če morate nakup financirati od trgovca. Pa tudi če vam vaše vozilo ni več všeč.

Dobili boste skoraj novo vozilo po ceni brez inflacije. Če pa vas mika, da bi kupili nov model, boste morali plačati višjo ceno, ki verjetno vključuje tisto 10- do 15-odstotno povečanje inflacije kot pred letom dni. 

Tudi če se ga res želite znebiti, ga vseeno kupite. Zdaj je to (lahko) rabljeno vozilo, katerega tržna vrednost je v zadnjem letu poskočila za približno 35 %. Zato ga prodajte sami, dobiček pa pospravite na razliko, preden kupite nekaj drugega. Če ga preprosto vrnete prodajalcu, bodo storili isto in seveda ne bodo delili dobička z vami.

• Jonathan Guyton, direktor podjetja Cornerstone Wealth Advisors v Minneapolisu

Iščite večjo donosnost sreče

Ko cene začnejo naraščati, je moja najljubša obrambna strategija naslednja: Vzemite si trenutek in razmislite, za kaj porabite denar in zakaj. In potem nehajte zapravljati denar za nepotrebne stvari, ki vam ne prinašajo veselja. Konec koncev, če prenehate trošiti denar za nekaj, po definiciji na vas ne vpliva več inflacija na tem področju.

Če se to sliši sumljivo kot načrtovanje proračuna, sploh ne govorim o tem. Namesto tega vas spodbujam, da zavestno povečate »donos na srečo« vsakega dolarja, ki se ga odločite porabiti v teh inflacijskih časih.

Ne morem dovolj poudariti, koliko ljudi mi pove, da ko si vzamejo samo en teden (mesec je še bolje) in se zavežejo, da bodo premišljeno razmišljali o vsakem posameznem izdatku v tem obdobju – od samodejnega plačila v tej storitvi pretakanja do polnjenja napolnite rezervoar za gorivo - lahko se zgodijo transformacijske stvari. Če ga uporabimo kot priložnost za širši razmislek, plin ni več samo plin. To je priložnost, da razmislite o uporabi javnega prevoza ali razmislite, ali vam je morda druga življenjska ali delovna situacija bolj všeč ali koliko svežega zraka doživite na dan. Z drugimi besedami, razmišljanje o tem enem izdatku vam omogoča, da ponovno premislite, kam greste – dobesedno in figurativno. 

• Manisha Thakor, ustanovitelj svetovanja za finančno dobro počutje MoneyZen, Portland, Ore.

Prosite za povišico

Glede na trenutno visoko stopnjo inflacije je čas, da delavci razvijejo nekaj pogajalskih veščin. Zvišanje plače, ki ga običajno dobimo, je verjetno pod stopnjo inflacije, zato je pomembno zahtevati višje povišice. Podatki o finančni pismenosti kažejo, da večina ljudi razmišlja nominalno in ne realno, a brez dviga plače, ki ustreza stopnji inflacije, izgubljamo kupno moč. (Nominalni dolarji je dejanski znesek porabljenega ali zasluženega denarja, medtem ko je realni dolar kupna moč denarja po upoštevanju inflacije.) Glede na stanje na trgu dela – tokrat v korist delavcev – zberite pogum in pojdite vprašat za povišico. Potrebuješ ga.

• Annamaria Lusardi, univerzitetna profesorica na Univerzi George Washington v Washingtonu, DC

Čas pričakovanih nakupov

Potrošnikom pogosto svetujemo, da imajo na voljo denar in drugo likvidnost za nepričakovane stroške, kot so popravila hiše ali avtomobila ali celo zdravstveni računi. Vendar obstaja še ena uporaba tega denarja: izdelava Pričakuje nakupe na razprodaji in pred časom. Čeprav to deluje samo za nepokvarljive izdelke, obstaja resnična vrednost, ki jo lahko poženete z nakupom blaga, ko je cena prava in v količinah, ki so smiselne.

Ta oportunistična poraba zahteva malo načrtovanja. Na primer, nakupovanje šolskih potrebščin v razprodaji zdaj, namesto da bi čakali na jesen, ko bi lahko blago omejili in cene višje. raziskave Pred kratkim sem s kolegi izvedel, da imajo gospodinjstva običajno zaloge potrošniškega blaga v povprečju v vrednosti približno 1,100 $. S strateškim nakupovanjem in optimalnim upravljanjem svojih zalog lahko gospodinjstva potencialno zaslužijo precej nad 20 % svojih »obrnih sredstev za gospodinjstvo«. Ključno je, da ne kopičite preveč po polni ceni in kupujete le, ko je cena prava.

• Scott Baker, izredni profesor za finance na Kellogg School of Management na univerzi Northwestern v Evanstonu, Ill.

Ne dodajajte izrecne zaščite pred inflacijo

Dodajanje zaščite pred inflacijo v svoj portfelj je kot nakup zavarovanja lastnika stanovanja, medtem ko vaša streha gori. Čeprav ni nič narobe z ohranjanjem dolgoročne dodelitve vrednostnim papirjem, zaščitenim pred inflacijo (TIPS) državne zakladnice za diverzifikacijo, pa njihovo taktično dodajanje kot varovanje pred tveganjem morda ne bo imelo predvidenega učinka. Uspešnost TIPS je posledica nepričakovanih sprememb inflacijskih pričakovanj. Medtem ko je inflacija danes visoka, se zdi, da je verjetnost, da bodo inflacijska pričakovanja presenetila navzgor, nizka zdaj, ko Federal Reserve aktivno zaostruje denarno politiko.

Zlato pa je bilo grozno varovanje pred inflacijo, odkar so se terminske pogodbe za zlato začele trgovati leta 1975, deloma zato, ker se nagibajo k dvigu v pričakovanju inflacije (upravičeno ali ne) in ne z inflacijo.

Tudi ob nedavnem obdobju višje inflacije je povprečna inflacija v zadnjih petih in desetih letih nižja od 3 %. Torej, namesto da bi dodali izrecno varovanje pred inflacijo, je bolje, da pregledate temeljne predpostavke vašega finančnega načrta, da se osredotočite na postavke, ki so pod vašim nadzorom. 

Poleg tega ima večina vlagateljev že v lasti najboljše sredstvo za boj proti inflaciji: delnice. Velik razlog, zakaj delnice sčasoma premagajo inflacijo, je ta, da dobički in dividende podjetij rastejo hitreje kot inflacija. Res je, da so delnice v zgodovini imele podpovprečne donose v obdobjih višje inflacije, toda na koncu korporacije prenašajo višje cene (plače in vhodne stroške) na potrošnike, kar posledično povečuje prihodke in zaslužke na dolgi rok.

• Peter Lazaroff, glavni investicijski direktor pri Plancorpu, St.

Nadzirajte svoj življenjski slog

Inflacija je lahko priložnost, da poskusite zmanjšati lezenje življenjskega sloga. Eden od načinov, kako lahko gospodinjstva to storijo, je ohraniti svoj proračun nespremenjen kljub naraščajočim stroškom. Na primer, če so vaši stroški v letu 5,000 dosegli 2021 $ na mesec, poskusite doseči 5,000 $ na mesec v letu 2022.

Če se bomo leta 8 soočili z 2022-odstotno inflacijo ali več, bi ohranitev porabe verjetno pomenila, da morajo gospodinjstva zmanjšati nekaj maščobe iz svojega proračuna. Vendar pa je vztrajnost porabe zelo pogosta in pogosto obstajajo nekateri stroški, ki jih je mogoče zmanjšati z minimalnim vplivom. Dober kraj za začetek tega postopka načrtovanja proračuna je, da preprosto povlečete vse izpiske bančnega računa, kreditne kartice in debetne kartice in poiščete morebitne ponavljajoče se stroške za naročnine ali storitve, ki morda ne bodo več potrebne. Seštevanje skupne porabe v različnih kategorijah je lahko tudi pronicljivo, da bi razumeli, kje bi lahko prišlo do prekomerne porabe.

Sekundarna prednost ohranjanja nespremenjene porabe v letu 2022 je, da bo, ko se plače povečujejo z inflacijo, posameznikom tudi več ostane za prihranke.

• Derek Tharp, docent za finance na Univerzi Southern Maine in ustanovitelj Conscious Capitala

Upoštevajte inflacijo v senci

Se spomnite, ko so vam v restavracijah dajali zastonj kruh in maslo? Kdaj je bilo polnjenje sode brezplačno? Ali ko je bila vaša hotelska soba samodejno očiščena in bi lahko računali na sveže zavrnjene rjuhe pred spanjem? Ker stroški blaga hitro naraščajo, skupaj s trenutnim pomanjkanjem delovne sile, številne storitve, na katere smo se navadili, niso več vključene brez dodatnega plačila.

To je del nečesa, kar se imenuje senčna inflacija. In ker vsak dan dobivate manj denarja za svoj denar, je lahko erozija vašega dolarja hujša, kot se zavedate. Inflacija v senci morda ni tako očitna kot skokovito naraščajoči stroški bencina ali avtomobilov, vendar se morajo potrošniki zavedati njenih učinkov – in temu ustrezno prilagoditi svoja pričakovanja in proračune.

Ker je trenutno verjetno, da se bodo stroški blaga in storitev še naprej povečevali, v svoj proračun vgradite blažilnik za porabo za obroke in druge storitve, na katere vpliva to povečanje stroškov.

• Michelle Perry Higgins, finančna načrtovalka in direktorica pri California Financial Advisors v San Ramonu v Kaliforniji.

Kupite delnice z indeksom inflacije

Vlagatelji bi morali kupiti delnice od uveljavljenih podjetij, kot so supermarketi, katerih prihodki so indeksirani glede na stopnjo inflacije. Inflacija je košarica in najboljša stvar, ki je povezana s spremembo cene košarice, je ravno košarica. Živila se prodajajo v supermarketih, zato je stopnja inflacije hrane močno povezana s prihodki teh podjetij. Ker imajo ta podjetja majhne marže, so tudi njihovi zaslužki povezani s stopnjo inflacije. Zato je treba nakup terjatve do prihodkov ali zaslužka povezati s stopnjo inflacije. Zato je nakup zalog teh potrošniških osnovnih izdelkov, čeprav ni popoln, verjetno povezan s stopnjo inflacije.

• Roberto Rigobon, profesor uporabne ekonomije na MIT's Sloan School of Management, Cambridge, Mass.

Posodobite svoj povzetek

Posameznike spodbujam, da posodobijo svoje življenjepise. Glede na tesen trg dela obstaja priložnost za številne zaposlene, da najdejo nove položaje, ki jim bodo plačali več – in višja plača je očitno prednost v inflacijskem okolju. Toda delavci bodo morda lahko našli delo, ki bo tudi osebno bolj zadovoljivo.

Moje priporočilo je navdihnila stranka, ki je zelo dobro zaslužila, a se je pred kratkim prijavila za podoben položaj v drugem podjetju, ki je zaslužila dodatnih 40,000 $ na leto. Po primerjavi paketov ugodnosti se je odločila za novo priložnost. Če se bo višja inflacija nadaljevala še dve ali tri leta, kot napovedujejo nekateri ekonomisti, bo vaš višji dohodek blažilnik.

• Dwain Phelps, ustanovitelj in izvršni direktor finančne skupine Phelps v Kennesawu, Ga.

Pazite na padajoče cene

Ena od strategij za spopadanje z inflacijo je pospeševanje določenih nakupov. To se morda zdi protiintuitivno glede na vpliv inflacije na gospodarstvo. Vendar pa je v določenih scenarijih mogoče selektivno izkoristiti trenutno okolje. Mnogi potrošniki bodo morali zmanjšati izdatke za diskrecijske izdelke, zato lahko pomanjkanje povpraševanja povzroči znižanje cen različnih nebistvenih dobrin. To lahko predstavlja edinstveno priložnost za nakup.

Če ste se na primer v upokojitvi nameravali ukvarjati z novimi hobiji in imate dovolj sreče, da imate dovolj denarnega toka, je mogoče to inflacijsko okolje kar najbolje izkoristiti s pospeševanjem nakupa izbranih predmetov za rekreacijo, ko njihove cene padajo. Ključno je ugotoviti, kje imate finančno prilagodljivost, in kar najbolje izkoristite tisto, kar je sicer zelo zahtevna situacija.

• Jonathan I. Shenkman, predsednik Shenkman Wealth Management v New Yorku

Investirajte v alternativno energijo

Vlagatelji bodo morda želeli razmisliti o delnicah alternativnih energentov kot varovanju pred inflacijo. Z nedavnim skokom cen energije in hrane, ki ga je povzročila ruska vojna v Ukrajini, si države vse bolj prizadevajo omejiti svojo odvisnost od tujih fosilnih goriv in nestabilnih oskrbovalnih verig. Ta globalni šok ponudbe bi se lahko poslabšal, če bi Evropska unija predlagala a postopni embargo ruske nafte.

V preteklosti so bile zaloge energentov varovanje tako zaradi naraščajočih stopenj kot inflacije. Toda vojna v Ukrajini je dodatno poudarila pomen pridobivanja alternativne energije. Od 23. februarja (dan pred invazijo na Ukrajino) do 19. maja je bil indeks svetovnega energetskega sektorja MSCI očiten zmagovalec, saj se je povečal za približno 15.3 %, saj je tradicionalna oskrba z energijo še vedno omejena. Vendar pa se je tudi globalni indeks alternativne energije MSCI povečal za približno 3.6 % v istem obdobju. Čeprav je tradicionalna energija kratkoročno lahko boljša, se zdi malo verjetno, da bi se težnja k čisti energiji obrnila in bi lahko predstavljala boljšo dolgoročno priložnost za družbeno odgovorne vlagatelje in planet.

•  Shawn Snyder, vodja naložbene strategije pri Citi US Wealth Management v New Yorku

Bolje je izolirati svoj dom

Ena najboljših naložb za donos vašega dolarja je boljša izolacija vašega doma. To je še posebej pomembno glede na trenutne višje stroške goriva. Pogosto lahko dobite brezplačno oceno energije pri svojem energetskem podjetju s seznamom opravil za znižanje stroškov energije.

Nadgradnja se bo sčasoma izplačala – včasih v samo treh do petih letih – in imeli boste nižje račune za ogrevanje in hlajenje, ki bodo preživeli to inflacijsko obdobje. Če je za povrnitev stroškov potrebnih pet let pri prihranjenih računih za elektriko in gorivo, ste verjetno pravkar prejeli 20-odstotno donosnost vaše naložbe v izolacijo. In ko rastejo stroški goriva in električne energije, raste tudi vaš odstotek prihranka.

• Gregory W. Lawrence, certificirani finančni načrtovalec in ustanovitelj iz skupine Lawrence Legacy, Estero, Florida.

Gospa Lourosa-Ricardo je urednica revij pri The Wall Street Journal. Pišite na [e-pošta zaščitena].