Letos je 1 od 4 Američanov naredil ta denarni premik, zaradi česar je Suze Orman "zaskrbljena" - toda za nekatere od vas je to pravzaprav donosna poteza

Finančna gurujka Suze Orman se ne sramuje povedati svojega odpora do kreditnih kartic. V blog Objavi v začetku tega leta je zapisala, da je več kot četrtina anketiranih Američanov izjavila, da so v zadnjih 12 mesecih zaprosili za novo kreditno kartico, in ta statistika jo zelo skrbi. »Uporaba gotovine ali debetne kartice je moj najprimernejši način za kritje večine vaše vsakodnevne porabe. Ko veste, da bo vaša poraba omejena na denar, ki ga imate v denarnici ali na tekočem računu, boste verjetno zmanjšali nepotrebno porabo,« pravi Orman. 

Vsekakor ima prav. Toda strokovnjaki pravijo, da bi tisti med vami, ki veste, da lahko vedno v celoti in pravočasno odplačate svoje stanje na kreditni kartici, verjetno imeli finančno korist – potencialno v višini tisoč dolarjev – od kreditne kartice, ki ponuja visoke nagrade. (Če ste v tej kategoriji, lahko tukaj si oglejte nekaj najboljših kreditnih kartic z vračilom denarja decembra 2022.)

Ted Rossman, višji industrijski analitik pri CreditCards.com, pravi, da v običajnem letu s svojimi kreditnimi karticami zasluži med 1,500 in 2,000 $ v gotovini, ne da bi plačal niti centa obresti. Moja urednica – ki je navdušena nad tem, da svoj račun vedno plača v celoti in pravočasno – ugotavlja, da je iz istega razloga oboževalka kreditnih kartic. »Poznam veliko ljudi, ki so se odpravili na čudovita potovanja po vsem svetu brezplačno ali zelo blizu njega zaradi nagrad s kreditno kartico,« pravi Rossman. 

Matt Schulz, glavni kreditni analitik pri LendingTree, dodaja: »Prava kreditna kartica, ki jo uporabljate pametno, je dejansko lahko izjemno uporabno orodje … Omogoča vam brezplačne letalske lete in hotelske sobe ter lahko vrne denar v vaš žep za stvari, ki jih kupi.” Senitra Horbrook, urednica kreditnih kartic pri The Points Guy, dodaja: "Preudarna uporaba kreditnih kartic vam lahko pomaga ustvariti visoko kreditno oceno, kar pomeni, da lahko prejmete nižje obrestne mere za hipoteko ali avtomobilsko posojilo." (Oglejte si nekaj najboljših kreditnih kartic z vračilom denarja decembra 2022 tukaj.)

Kljub temu moramo ponovno opozoriti: če imate dolg na kreditni kartici, pozabite na nagrade in namesto tega dajte prednost svoji obrestni meri. Rossman pravi, da bi bilo morda koristno razmišljati o kreditnih karticah kot o električnem orodju: »Lahko so zelo koristne, lahko pa so tudi nevarne. Kljub temu menim, da gredo strokovnjaki, kot sta Suze Orman in Dave Ramsey, predaleč v svoji kritiki kreditnih kartic,« pravi Rossman. 

Kreditne kartice so lahko res nevarne iz različnih razlogov, vendar lahko koristi tudi odtehtajo tveganja. »Lahko vam olajšajo, da se zabredete v dolgove, iz katerih se boste morda morali kopati leta. Če s plačilom zamujate celo samo 30 dni, lahko povzroči resno škodo vaši kreditni sposobnosti. Zato vedno pravim, da če ne želite dobiti kreditne kartice, je ne vzemite,« pravi Schulz. 

Odgovorna poraba pomeni, da ne zaračunavate več, kot lahko vrnete, ko račun zapade. »Če imate dolg, višje obresti na nagradnih karticah običajno niso vredne prejetih ugodnosti kartice,« pravi Horbrook. Ali kot pravi Schulz: »Če imate dobroimetje, se morate osredotočiti na plačilo tega zneska s kreditno kartico za prenos stanja 0 % ali celo osebnim posojilom, namesto da bi lovili nagrade. Ni vam treba biti računovodja, da razumete, da je plačilo 22 % obresti na nakup, da bi dobili 2 % denarja nazaj, slab posel,” pravi Schulz.

Čeprav ne gre za to, da so kreditne kartice slabe, morate le razmisliti o tem, kako posamezna kartica ustreza vaši splošni finančni sliki. »Preden izpolnite katero koli vlogo za kartico, si zastavite nekaj vprašanj: Za katere vrste kartic se boste najverjetneje kvalificirali glede na vaš kreditni rezultat, dohodek in druge finančne podatke? Kako bi uporabili morebitne nagrade, ki bi jih zaslužili? Se počutite udobno, ko upravljate več kot eno kreditno kartico hkrati? Je letna provizija za vas moteča?,« pravi Sara Rathner, strokovnjakinja za kreditne kartice pri NerdWallet.

Na koncu dneva, če kartica ne ustreza vašim potrebam, to ni prava kartica za vas. »To lahko pomeni, da zasluži nagrade tam, kjer dejansko ne porabite veliko denarja, ali pa zaračunava visoke pristojbine v zameno za vrhunske potovalne ugodnosti, ki so neuporabne, če ne potujete pogosto. Upoštevajte stroške nošenja kartice v primerjavi z vrednostjo morebitnih nagrad in drugih ugodnosti, ki bi jih prejeli kot imetnik kartice,« pravi Rathner.