Zakaj kripto trg potrebuje KYC in kako ostati anonimen, ne da bi kršili zakon

Anonimnost je postala ovira, ki je ovirala množično uvajanje kriptovalut na tradicionalni finančni trg. Hkrati je opustitev zaupnosti v nasprotju z osrednjim konceptom digitalnih sredstev. Da bi zadovoljili interese tako uporabnikov kriptovalut kot regulatorjev, je bil potreben kompromis. Rešitev je že ustvarjena. Potopimo se globlje in se naučimo, kako ostati anonimni na trgu kriptovalut, ne da bi kršili en sam zakon.

Kaj je KYC in kaj ima opraviti s kriptovalutami?

Okrajšava KYC pomeni Spoznaj svojo stranko. Ta opredelitev se pogosto uporablja v kontekstu finančnega trga. KYC se nanaša na vrsto postopkov, katerih cilj je ugotoviti identiteto osebe, ki namerava izvesti finančno transakcijo.

Kriptovalute so finančni instrument, ki bi moral biti po zavezi ustanovitelja Bitcoin Satoshija Nakamota anonimen. Z vidika regulatorjev popolnoma zaupne transakcije prinašajo tveganja, povezana s pranjem denarja, financiranjem terorizma in drugimi nezakonitimi dejavnostmi. Zato morajo upravni organi uporabnike kriptovalut usmerjati prek postopkov KYC.

Udeleženci kripto trga so zainteresirani tudi za udobje za vse strani – uporabnike in regulatorje – v zvezi z normami za identifikacijo oseb. Pravzaprav vlada ne more dovoliti širjenja anonimnega finančnega instrumenta, ki ga zaradi njegove zaupnosti ne more nadzorovati.

Poslovanje s kriptovalutami z upoštevanjem postopkov KYC je mogoče obravnavati kot dvosmerno ulico: člani kripto skupnosti lahko nadaljujejo transakcije z digitalnimi sredstvi, medtem ko bodo regulatorji prejeli orodja za nadzor poslov s takšnimi kovanci. Ob tem se uporabniki v tem primeru odpovejo anonimnosti.

Kaj je narobe s KYC v kripto industriji in tradicionalnem trgu?

Kripto projekti, vključno z večjimi borzami, si prizadevajo, da bi hodili v pravnem področju. Za to morajo biti »prijatelji« regulatorjev. Najboljši način za pridobitev zaupanja vladnih agencij, ko gre za kriptovalute, je delovanje v skladu z zahtevami KYC.

Standardni postopek preverjanja identitete v kripto industriji vključuje več korakov, vključno z naslednjim:

• Posredovanje osebnih podatkov tretji osebi (platforma, kjer poteka registracija), vključno s priimkom, imenom, krajem stalnega prebivališča;
• Zagotavljanje dokumentov za potrditev identitete uporabnika.

Poleg tega platforme pogosto prosijo uporabnike, da posnamejo selfie s spremnim dokumentom v roki.

Zanimivo! Številni kripto projekti motivirajo uporabnike, da gredo skozi postopke KYC z uvedbo omejitev. Nekatere trgovalne platforme na primer zmanjšajo operativne omejitve za uporabnike, ki niso zaključili postopka preverjanja.

Predstavniki projekta Crypto ustvarjajo baze podatkov KYC, ki lahko vključujejo skenirane dokumente, ki podpirajo identiteto, ali druge magnete za goljufe. Posledično so platforme za kriptovalute postale tarče prestopnikov.

Praksa je pokazala, da tudi večji akterji ne morejo varno vzdrževati podatkov KYC svojih strank. Na primer, leta 2019 so dokumenti o preverjanju uporabnikov Binance pricurljali na internet. Sprva predstavniki trgovalne platforme puščanje zanikal vendar so morali po objavi fotografij strank to priznati.

»Opravičilni« odgovor Binanceove ekipe je bil, da ponudba žrtve doživljenjsko VIP članstvo. Številni udeleženci na trgu menijo, da to ni bil pošten odziv do ljudi, ki so bili ogroženi zaradi ranljivosti trgovalne platforme. Dejansko lahko goljufi uporabljajo podatke in fotografije KYC za kraje in druge nezakonite dejavnosti.

Takšni incidenti imajo velike stroške za dobro ime podjetij. Na srečo se lahko sodobne organizacije takšnim neuspehom izognejo.

Kako rešiti problem KYC

Zdi se, da se kriptoskupnost ne more odpovedati KYC, sicer kriptovalute ne bi bile integrirane s tradicionalnim finančnim trgom. Hkrati pa je, kot kažejo tržne izkušnje, morda nevarno posredovati tretjim osebam podatke za preverjanje in fotografije dokumentov. Rešitev tega problema je ponudilo češko podjetje Hašbon. Ta ekipa je bila prva, ki je razvila koncept digitalnega potnega lista Hashbon Pass (NFT Passport). Takole deluje:

• Uporabnik, ki želi pridobiti potni list NFT, prenese osebne podatke skupini odobrenih in preverjenih licenciranih preveriteljev.
• Preverjevalci opravijo preverjanje in v primeru odsotnosti rdečih zastavic izdajo digitalni potni list NFT. Naj spomnimo, da nezamenljiva oblika žetona zagotavlja, da so informacije fiksirane v digitalnem sredstvu v verigi blokov. Tehnologija ščiti register pred kakršnim koli ponarejanjem, zato podatkov iz potnega lista Hashbon Pass NFT ni mogoče ponarediti. Tako se zagotovi verodostojnost zapisov o preverjanju.
• Lastnik digitalnega potnega lista Hashbon Pass lahko predloži dokument za preverjanje na platformah, ki upoštevajo pravila KYC. V tem primeru tretje osebe ne bodo imele dostopa do zaupnih podatkov uporabnikov, potni list NFT pa nima nobenih osebnih podatkov iz predloženega dokumenta. Namesto tega bo storitev predstavljena s potnim listom NFT, ki potrjuje identiteto.

Na ta način Hashbon Pass zagotavlja anonimno uporabo kripto platform, vključno s projekti v segmentu decentraliziranih financ (DeFi). Potni listi NFT se lahko uporabljajo tudi za preverjanje zaupne identitete pri delu s platformami v tradicionalnem finančnem segmentu, kot so na primer banke. Drugi primeri uporabe kartice Hashbon Pass vključujejo anonimno zakonito potrditev starosti in obhod CAPTCHA.

Izdaja potnega lista NFT in primeri uporabe

Zanimivo! Če je potrebno, na primer v primeru regulativnih pregledov, lahko vladne agencije zahtevajo podatke KYC od preveriteljev.

Tukaj je seznam težav, ki jih rešuje potni list NFT Hashbon Pass:

• Zaščita pred uhajanjem osebnih podatkov tretjih oseb;
• Prihranek časa: namesto izpolnjevanja registracijskih obrazcev lahko imetniki Hashbon Pass samo predložijo svoj NFT potni list.

Priložnosti za vstopnico Hashbon

Zdi se, da Hashbon Pass ponuja anonimno in popolnoma varno preverjanje identitete KYC. Ne samo na decentraliziranem finančnem trgu, ampak tudi v tradicionalni finančni industriji. Za podjetja partnerstvo s Hashbon Pass omogoča enostavnejši postopek preverjanja in ščiti stranke pred uhajanjem podatkov. Vsi ti dejavniki povečujejo njihovo privlačnost.

Predstavitev Hashbon Pass je načrtovana za konec junija 2022. Postanite partner projekta, da boste med prvimi strankam ponudili enostaven in varen način za anonimno preverjanje KYC. Spremljajte posodobitve in zahtevajte demo na uradna spletna stran Hashbon.