Ministrstvo za finance ZDA ocenjuje tveganja "kripto" pranja denarja in financiranja terorizma

Digitalna sredstva bodo pomembna v novi strategiji ameriške vlade za boj proti nezakonitemu financiranju, ki temelji na vsebini treh novih poročil.

Ta teden je Ministrstvo za finance ZDA izdalo vrsto poročil s podrobnostmi svojih nacionalnih ocen tveganja za leto 2024 za pranje denarja (NMLRA), financiranje terorizma (NTFRA) in financiranje širjenja orožja (NPFRA). Ministrstvo za finance namerava v prihodnjih tednih objaviti svojo nacionalno strategijo za boj proti terorizmu in drugemu nezakonitemu financiranju do leta 2024, ki bo temeljila na teh ocenah tveganja.

Kdorkoli bere čajne lističe – kot so predbožične pripombe namestnika ministra za finance Wallyja Adeyema, ki obsoja »z dolarjem podprte ponudnike stabilnih coinov« s sedežem na tujih ozemljih (tebe gledamo, Tether) — bo uganil, da vsako od novih poročil vsebuje podrobne razdelke o edinstvenih in naraščajočih grožnjah, ki jih povzroča zloraba digitalnih sredstev.

NMLRA ugotavlja, da so cene žetonov leta 2022 padle in ostale nizke skozi večji del leta 2023, vendar so od takrat močno zvišale vrednost. Nenavadno je, da lahko dejstvo, da moon-boys's bags ponovno črpajo, poveča verjetnost nadaljnjega zatiranja sektorja digitalnih sredstev. Pazite, kaj si želite…

Medtem ko NMLRA priznava, da »uporaba virtualnih sredstev za pranje denarja ostaja daleč pod uporabo fiat valute,« opozarja, da je sektor podvržen »nedosledni skladnosti z domačo zakonodajo in mednarodnim AML/CFT [proti pranju denarja/
boj proti financiranju terorizma] obveznosti, orodja in metode zamegljevanja, mešanje, disintermediacija in drugi vidiki domnevnih decentraliziranih financ (DeFi).«

Veliko se je govorilo o mehiških kartelih, ki uporabljajo digitalna sredstva za nakup predhodnikov fentanila od kitajskih proizvajalcev. Medtem ko NMLRA priznava, da "pranje dobička od trgovine z drogami temelji predvsem na gotovini, je uporaba virtualnih sredstev vse večja skrb ameriških organov kazenskega pregona."

NMLRA ugotavlja, da so se "naložbene goljufije, ki vključujejo virtualna sredstva, hitro povečale tako v številu žrtev kot v izgubah, med letoma 183 in 2021 pa za 2022 odstotkov." Podatki FBI kažejo, da so se "izgube, povezane z virtualnimi sredstvi, o katerih poročajo starejši odrasli, od leta 350 do 2021 povečale za 2022 odstotkov." In ne pozabite, starejši državljani volijo v veliko večjem številu kot katera koli druga starostna demografija.

Naložbene sheme virtualnih sredstev (VAIS), ki segajo od staromodnih Ponzijev do novodobnega "prašičjega mesa", so vse bolj na radarju ministrstva za finance. NMLRA pravi, da so izgube potrošnikov zaradi VAIS "v letu 75 predstavljale skoraj 2022 odstotkov vseh internetnih naložbenih goljufij."

Poročilo podjetja Sophos, ki se ukvarja s kibernetsko varnostjo, je v začetku tega meseca nakazovalo, da je klanje prašičev postalo tako priljubljeno med azijskimi kriminalnimi združbami, da zdaj druge skupine opravljajo živahen posel s prodajo 'kompletov' za klanje prašičev kot storitev na temnih tržnicah. To naj bi povzročilo geografsko širjenje skupin, ki orkestrirajo te prevare iz svojih središč v jugovzhodni Aziji v regije tako daleč, kot je Zahodna Afrika in celo Združene države.

Erin West, namestnica okrožnega državnega tožilca v kalifornijskem okrožju Santa Clara in članica delovne skupine za visoko tehnologijo REACT, je pred kratkim za Ars Technico povedala, da ko gre za klanje prašičev, »je vedno, vedno, vedno Tether. Še nikoli nisem slišal, da bi tako klali prašiče ni Tether."

West je dodal, da hlevi, denominirani v dolarjih, kot je Tether, goljufom omogočajo »dostop do samih enot valute, do katerih jim poskušamo preprečiti dostop. To je točno tisto, kar naj bi sankcije ustavile, in to lahko zaobidejo.«

Terror

Kar zadeva teror, NTFRA ugotavlja, da teroristične skupine, kot sta Hamas in ISIS-K s sedežem v Afganistanu, »še vedno dajejo prednost tradicionalnim finančnim produktom in storitvam« kot digitalnim sredstvom. To je deloma posledica nestanovitnosti cen slednjih in dejstva, da z žetoni še vedno ne morete kupiti veliko različnih dobrin in storitev. Tudi tukaj se stabilni kovanci izkazujejo kot priljubljena alternativa in NTFRA izpostavlja Tether kot prednostno sredstvo za premikanje ali shranjevanje terorističnih sredstev.

NTFRA ugotavlja, da kljub temu, da je projektna skupina za finančno ukrepanje (FATF) leta 2019 razširila globalne standarde AML/CFT na ponudnike storitev virtualnega premoženja (VASP), večina jurisdikcij trenutno ocenjuje kot le delno ali neskladne na tem področju.

Številne države so dosegle "omejen napredek" pri uporabi teh standardov, saj niso sprejele "osnovnih korakov za oceno tveganja ali določitev pristopa do virtualnih sredstev." Posledica tega je, da imajo številni VASP-ji, ki niso iz ZDA, "bistveno pomanjkljive programe AML/CFT."

Uporaba 'tehnologij za izboljšanje anonimnosti', kot so mešalniki kovancev s strani terorističnih skupin, je bila "doslej omejena", vendar ministrstvo za finance pravi, da pozorno spremlja te operacije.

NTFRA ni bila povsem negativna glede digitalnih sredstev, pri čemer je opozorila, da "določeni elementi virtualnih sredstev," kot je javna narava transakcij blockchain, "lahko podpirajo sledenje sredstev, povezanih s financiranjem terorizma." Opozorilo pa je tudi, da se velik del te nezakonite dejavnosti odvija izven verige, vključno s centraliziranimi borzami, decentraliziranimi borzami in posredniki na prostem trgu.

Širjenje

NPFRA navaja "kibernetsko" financiranje širjenja orožja s strani prevarantskih držav, kot je Severna Koreja, kot področje, ki vzbuja vse večjo skrb. V zadnjih letih je Severna Koreja postala tako spretna pri hekanju digitalnih sredstev, da Kraljestvo puščavnikov zdaj pridobiva milijarde dolarjev v trdi valuti, ki je sicer ne bi moglo dobiti.

NPFRA prav tako navaja uporabo izsiljevalske programske opreme v Severni Koreji, čeprav priznava, da je to področje osredotočeno »v manjšem obsegu« kot režimsko vdiranje v borze, protokole DeFi, medverižne mostove, sklade tveganega kapitala, ki vlagajo v virtualna sredstva, in visoko mrežo -vredni posamezniki z velikimi količinami žetonov ali nezamenljivih žetonov (NFT).

NPFRA verjetno ni v redu s soustanoviteljem Ethereuma Vitalikom Buterinom, ki je septembra lani opisal razvijalca Ethereuma Virgila Griffitha – ki trenutno sedi v zveznem zaporu, ker je Severno Korejo poučeval, kako se lahko "kripto" uporablja za izogibanje gospodarskim sankcijam – kot nekoga, ki je "geopolitično bolj odprtega duha kot veliko drugih ljudi."

Ustavi svojo Yellen

Poročila ministrstva za finance so bila objavljena dan po tem, ko je ministrica za finance Janet Yellen nastopila pred odborom predstavniškega doma za finančne storitve. Zaslišanje je bilo sklicano za obravnavo letnega poročila Sveta za nadzor finančne stabilnosti (FSOC), katerega predsednica je Yellen.

Del Yelleninega pisnega pričanja je obravnaval »digitalna sredstva in z njimi povezana tveganja«, vključno z njenim prepričanjem, da je »treba uveljaviti veljavna pravila in predpise, kongres pa bi moral sprejeti zakonodajo, ki bo zagotavljala regulacijo stabilnih kovancev in promptnega trga za kriptosredstva, ki niso vrednostni papirji."

Predsednik odbora Patrick McHenry (R-NC) si je prizadeval za glasovanje o svojem Zakonu o jasnosti plačilnih stabilnih kovancev iz leta 2023, preden se upokoji ob koncu trenutnega mandata. Ta teden je ponudil živahne ilustracije nezmožnosti kongresa sprejeti kaj zakonodajo, vendar je predstavnica Maxine Waters (D-CA) v sredo povzročila "kripto" srca, ko je za Politico povedala, da sta sprti frakciji "zelo, zelo blizu" dogovoru o načrtu stabilnega kovanca.

Ena od spornih točk je, ali zvezna vlada (možnost, ki jo dajejo prednost demokratom) ali posamezne zvezne države (preferenca republikanske stranke) prevzamejo pobudo pri urejanju tako imenovanih "plačilnih stabilnih kovancev" (aka USDC Circle s sedežem v ZDA in ne tuji posrednik privez). McHenryjev predlog zakona bi državam dal veliko svobode pri odločanju, kaj lahko izdajatelji stabilnih kovancev z lokalno licenco izdajo in kaj ne.

V torek je Yellen odboru povedala, da je "ključnega pomena, da obstaja zvezna regulativna meja, ki bi veljala za vse države." Ob upoštevanju groženj, ki jih digitalna sredstva predstavljajo širšemu finančnemu sistemu, je Yellen predlagala, da bi moral "zvezni regulator imeti možnost odločiti, ali naj se izdajatelju stabilnega kovanca prepove izdaja takšnega sredstva."

Hrup in bes, ki ne pomeni ničesar

Že leta je FSOC odločno namigoval, da bodo zvezni organi stvari vzeli v svoje roke, če se kongres ne bo zbral v zvezi s stabilnimi kovanci. Po nastopu Yellen je četrtina predsednikov republikanskih odborov poslala Yellen pismo, v katerem je grajala grožnje FSOC, da bo posredovala, in zastavila številna vprašanja, na katera želijo, da odgovori do 20. februarja.

Vprašanja v veliki meri vključujejo utrujeno prizadevanje za "regulativno jasnost", vključno z večnim vprašanjem, ali so določeni žetoni blago ali vrednostni papirji in zakaj predsednik Komisije za vrednostne papirje in borzo (SEC), Gary Gensler, vztraja, da se obstoječi zakoni prav dobro uporabljajo za digitalna sredstva. (A ne za Beanie Babies?)

Z izjemo McHenryja so vsi avtorji pisma prejemniki osebnih prispevkov vodij Coinbase za kampanjo v trenutnem ciklu. Vendar je McHenry doslej glavni prejemnik sredstev, ki jih je razdelil Fairshake Super PAC, politični akcijski odbor, ki so ga ustanovili Coinbase (NASDAQ: COIN), Circle in drugi "kripto" ugledni. Decembra je Fairshake objavil, da je zbral 78 milijonov dolarjev, ki jih namerava leta 2024 razdeliti prokripto kandidatom.

Ta fiskalna velikodušnost je v prvi vrsti odgovorna za izum "plačilnega stabilnega kovanca", ki poskuša razlikovati med Circleovim plemenitim USDC in Tetherjevim podlim USDT. Circle rad trdi, da se USDC uporablja za vse vrste čudovitih, legitimnih namenov, vendar te trditve na splošno razpadejo ob natančnem pregledu. Žalostna resničnost je, da je USDC postal izhodna likvidnost za imetnike USDT, ki želijo unovčiti v dolarjih, a ne morejo, ker Tether nima dostopa do ameriškega bančništva.

Predvidevamo pa, da besedna zveza 'stabilcoini, ki so sosednji kriminalu' ni bila dobro preizkušena v fokusnih skupinah.

Oglejte si: ameriški kongresnik Patrick McHenry o zadevah politike veriženja blokov

Ste novi v blockchainu? Če želite izvedeti več o tehnologiji veriženja blokov, si oglejte CoinGeekov razdelek Blockchain za začetnike, najboljši vodnik po virih.