Ameriška centralna banka FDIC svari banke pred kripto tveganji

Ameriška centralna banka, Zvezna korporacija za zavarovanje vlog (FDIC) in Urad nadzornika valute (OCC) so banke opozorili na tveganja, povezana s kriptovalutami, v skupni izjavi 3. januarja.

V izjavi je navedeno, da je preteklo leto zaznamovalo veliko nestanovitnost cen kriptovalut in izpostavljene ranljivosti v sektorju. Zato so regulativni organi izpostavili nekatera ključna tveganja, na katera bi morale biti banke previdne pri poslovanju s kripto.

Oblasti so ugotovile, da bi tveganje goljufij in prevar med kripto podjetji lahko vplivalo na banke, ki poslujejo s takimi podjetji. Poleg tega bi lahko zadnji stečaj FTX in obtožbe o goljufiji zoper njegovega ustanovitelja Sama Bankman-Frieda (SBF) potencialno motivirali regulatorje, da posvarijo banke pred takšnimi tveganji.

V izjavi je navedeno, da bi se morale banke paziti tudi tveganj, ki izhajajo iz pravne negotovosti v zvezi s skrbniškimi storitvami kriptovalut, odkupi in lastniškimi pravicami.

Regulatorji so opozorili, da lahko kriptopodjetja bankam zagotovijo goljufiva razkritja in predstavitve. To bi lahko vključevalo napačne navedbe o zveznem zavarovanju depozitov in drugih "nepoštenih, zavajajočih ali žaljivih" praks, ki lahko škodujejo potrošnikom.

Regulatorji so se sklicevali na nedelujočo kripto borzo Voyager Digital zavajajoče izjave o kritju FDIC. Posledično je 28. julija 2022 FDIC Opozoril Voyager Digital bo prenehal napačno predstavljati dejstva o FDIC zavarovalnem kritju sredstev uporabnikov.

V času vložitev stečaja, je imel Voyager zagotovljeno uporabniki bi dobili nazaj USD, ki jih je Voyager položil pri Metropolitan Commercial Bank, zavarovani s FDIC. Vendar pa banka kasneje pojasnjeno da so depoziti uporabnikov zavarovani s FDIC, vendar zavarovanje ne ščiti strank v primeru bankrota Voyagerja.

V skupni izjavi so regulatorji kot tveganje za banke navedli znatno nestanovitnost kripto trgov, ki lahko vpliva na tokove depozitov kripto podjetij. Poleg tega je izjava opozorila, da bi se lahko banke, ki imajo rezerve stabilnih coinov, soočile z znatnimi odlivi depozitov v primeru bančnih navalov na stabilne coine.

Poleg tega so zvezni regulatorji posvarili pred tveganjem okužbe v kripto sektorju. Tveganje okužbe izhaja iz medsebojne povezanosti kripto podjetij "prek nepreglednih posojil, naložb, financiranja, storitev in operativnih dogovorov," so povedali regulatorji.

Učinek domin, opažen po fiasku Terra-LUNA, ki je povzročil vrsto bankrotov, začenši s hedge skladom Three Arrows Capital, je dokazal, da so kriptopodjetja tesno povezana. To je bilo ponovno poudarjeno po propadu FTX in Alameda Research, po katerem sta Genesis in njegova matična družba Digital Currency Group pristala v vroči vodi.

Po mnenju regulativnih organov ta medsebojna povezanost predstavlja "tveganje koncentracije" za banke, ki so izpostavljene kriptovalutam.

Poleg tega je v izjavi navedeno, da so prakse obvladovanja tveganj in upravljanja v kripto sektorju v povojih in nimajo "zrelosti in robustnosti". Poleg tega decentralizirana omrežja nimajo mehanizmov upravljanja, sistema nadzora ter pogodb in standardov, ki določajo vloge, odgovornosti in odgovornosti.

Poleg tega so decentralizirani sistemi ranljivi za vdore in kibernetske napade, izpade in predstavljajo tveganje za nezakonito financiranje, so opozorili organi in dodali:

"Pomembno je, da se tveganja, povezana s sektorjem kripto sredstev, ki jih ni mogoče ublažiti ali nadzorovati, ne prenesejo v bančni sistem."

Zvezne agencije so nadalje izjavile, da ocenjujejo vse predloge bank za sodelovanje v dejavnostih, povezanih s kripto. Pozorno nadzorujejo tudi banke, ki so izpostavljene kriptovalutam. Agencije so dodale:

"Glede na znatna tveganja, ki so jih poudarili nedavni neuspehi več velikih podjetij s kriptosredstvi, agencije še naprej uporabljajo previden in previden pristop v zvezi s trenutnimi ali predlaganimi dejavnostmi in izpostavljenostmi, povezanimi s kriptosredstvi, v vsaki bančni organizaciji."

Vendar je izjava pojasnila, da bankam ni niti "prepovedano niti odvračano" zagotavljanje storitev kateri koli določeni vrsti podjetij, vključno s podjetji, povezanimi s kripto.

Zvezne agencije še naprej ocenjujejo, ali in kako lahko banke izvajajo dejavnosti, povezane s kripto. V skladu z izjavo je njihova glavna skrb, da bi morale takšne dejavnosti ustrezno obravnavati "varnost in trdnost, varstvo potrošnikov, pravno dopustnost in skladnost z veljavnimi zakoni in predpisi." To bi vključevalo banke, ki spoštujejo zakone o pranju denarja, nezakonitem financiranju in varstvu potrošnikov, medtem ko se ukvarjajo s kripto dejavnostmi.

Agencije so nadalje zapisale:

"... agencije verjamejo, da je izdajanje ali posedovanje kot glavnih kriptosredstev, ki so izdana, shranjena ali prenesena v odprtem, javnem in decentraliziranem omrežju ali podobnem sistemu, zelo verjetno neskladna z varnimi in zdravimi bančnimi praksami."