Nevarno vesolje kripto prevar

Lili je odkrila, da so jo prevarali, ko je praznovala rojstni dan. 52-letna Londončanka in njena hčerka, uslužbenka hedge sklada, sta pili čaj, ko je pogovor nanesel na frustrirajoče finančno vprašanje. Marca 2021 je Lili – ni njeno pravo ime – začela trgovati s kriptovalutami s pomočjo spletnih poznanstev, ki jih je spletla.

Nekoč je bila v plusu za 1.4 milijona dolarjev. Toda pozneje istega leta je strašna trgovina uničila večino njenih dobitkov. Kljub temu je imela blizu celotnega denarja, ki ga je vložila – 300,000 USD – na enega od svojih računov za trgovanje s kriptovalutami. Zaradi neuspehov je bila Lili pripravljena obupati. Lili so obvestili, da mora plačati davek, da lahko likvidira svoje preostale žetone in vnovči denar. Vendar se je denar vrnil nazaj, ko ga je poskušala nakazati na trgovalno mesto.

Ko je Lili dovolj slišala, je postala zaskrbljena. In Lili je spoznala, da so bili njeni na novo odkriti znanci in vpad v kriptovalute del prefinjene prevare. To razodetje je zaznamovalo začetek naporne bitke za pravico. Ko se je med izbruhom Covid-19 vse več ljudi začelo zanimati za naložbe v kriptovalute, je na tisoče žrtev zajel val prevare, vključno z Lili.

Glede na organizacijo za analizo verige blokov Haainaliza, so prevaranti leta 6.2 žrtvam po vsem svetu ukradli 2021 milijarde dolarjev, kar je približno 80-odstotno povečanje na leto. V primerjavi z letom 2020 so se izgube zaradi goljufij, povezanih s kriptovalutami, prijavljenih Action Fraudu, nacionalnemu centru za poročanje o goljufijah Združenega kraljestva, več kot podvojile na 190 milijonov funtov. Poleg tega so izgube do konca avgusta za 25 % večje kot v istem obdobju prejšnjega leta.

Čeprav je primerov goljufij vse več, imajo preiskovalci premalo sredstev, da bi jih preučili, zlasti glede na to, da je povprečni znesek vsake sheme majhen. Poleg tega uradniki Združenega kraljestva opozarjajo, da je morda na obzorju še eno ugodno vzdušje za prevarante, saj naj bi se problem življenjskih stroškov poslabšal. Nausicaa Delfas, začasna izvršna direktorica službe finančnega ombudsmana, pravi: "Skrbi nas, da bi lahko v trenutnih gospodarskih okoliščinah potrošnike zapeljali k naložbam v lažne podvige."

Lilin boj za pravičnost in odškodnino poudarja močno razliko v varstvu potrošnikov med tistimi, ki uporabljajo regulirane finančne institucije, in tistimi, ki uporabljajo digitalno valuto. Prevare, ki vključujejo kriptovalute, potekajo izven okvira reguliranih finančnih institucij in pravnih varovalk, ki ščitijo potrošnike. Poleg tega imajo uradniki organov pregona in drugi preiskovalci ogromne težave pri izsleditvi globalnih mrež anonimnih kriminalcev, odgovornih za to goljufijo.

Po besedah ​​Richa Druryja, vodje varuha človekovih pravic pri FOS, ki se ukvarja s pritožbami proti finančnim družbam, je "neizogibno, ker je zaradi narave kriptovalute - da je nepovratna, anonimna in globalna - očitno mamljiva za goljufe."

Dva »prijatelja«, ki sta Lili predstavila kriptovaluti, nista obstajala; njeno zaupanje so pridobili le z meseci spletne komunikacije, medtem ko je bila izolirana med zaprtjem. Verjetno je en prevarant uporabil oba vzdevka.

Z deljenjem fotografij svojega puhastega belega psa, ki nosi šal Burberry in pozira pred vozilom Bugatti Veyron, sta pokazala svoje razkošje. Nenehno so silili Lili, naj vloži več denarja v svoje navidezno donosne posle s kripto. Denar za naložbe je zbrala s prodajo enega od svojih dveh londonskih stanovanj. Kasneje je Lili izvedela, da so spletno mesto za trgovanje in aplikacije, ki jih je prenesla od svojih 'prijateljev', lažne.

Lili je izgubila precejšen del svojih življenjskih prihrankov, vendar ona in druge žrtve verjetno ne bodo dobile veliko pomoči. Njihove izgube se ne štejejo za dovolj velike, da bi upravičile plačilo množice odvetnikov in svetovalcev za kazenske ali civilne zadeve ali da bi postale prednostna naloga za preobremenjene policijske strokovnjake za kripto.

Kriptokriminalci izkoriščajo dejstvo, da lahko nacionalne oblasti ne opazijo manjših prevar z več žrtvami v različnih državah. Strokovnjakinja za izterjavo premoženja Carmel King, direktorica pri Grant Thornton, trdi, da lahko goljufi izkoristijo ekonomijo obsega. Ker se ni stopnjevalo do točke, ko bi bilo vredno vložiti veliko sredstev v preiskavo, ste nevidni za vse organe po svetu.

To pogosto pomeni, da se tisti, ki doživijo finančno uničujočo izgubo, nimajo kam obrniti. Ni veliko možnosti, če je vaša izguba majhna na individualni osnovi, nadaljuje King. "Nima smisla porabiti 300,000 funtov, da bi povrnili 100,000 dolarjev."

Odvetniki preobremenjeni s povpraševanjem

Kljub težavam, s katerimi se srečujejo, so organi pregona in odvetniki premagali pomembne kršitelje kriptovalut v številnih odmevnih primerih. Po vrsti odločitev od leta 2019 so zlasti britanska sodišča začela ustvarjati priročnik za povrnitev ukradene kriptovalute.

Sodišča so zdaj pripravljena izdati obsežne naloge menjalnicam kriptovalut za zamrznitev in sčasoma povrnitev nezakonito pridobljenega denarja ter razkritje imen domnevnih prevarantov. Odvetniki lahko naslednje jutro na sodišču dobijo naloge za zamrznitev, če lahko forenziki blockchaina hitro identificirajo menjavo kot vir ukradenih sredstev.

Če ste žrtev goljufije s kripto sredstvi, sta Anglija in Wales najboljša jurisdikcija na svetu, pravi odvetnica Racheal Muldoon, ki je obravnavala te primere.

Phoebe, zdravstvena delavka s sedežem v New Yorku, ki so jo prevarali prevaranti, ki se predstavljajo kot kristjani, ki doživljajo preganjanje na Bližnjem vzhodu, je našla tolažbo v dogajanju v Združenem kraljestvu. Donirala je več sto tisoč dolarjev v kriptovaluti, da bi jim pomagala. »Bil sem med tistimi, ki so verjeli, da tega ne morem nikoli doživeti. Kako naivni so lahko ti ljudje, sem se spraševal. Vendar pa so prevaranti precej spretni,« pravi Phoebe, ki je tudi zahtevala, da se ne uporablja njeno pravo ime. Pridobili bi vaše zaupanje s sklicevanjem na Sveto pismo, preden bi vas oropali.

Da bi izkoristila njihovo strokovno znanje in izkušnje pri vračanju ukradene kriptovalute, je Phoebe stopila v stik z britanskim odvetnikom, saj so nekatere transakcije potekale prek britanskih bank. Phoebe je sčasoma prišla do zaključka, da bi bilo zasebno pravno ukrepanje nesmiselno, tudi če bi odškodnina znašala 800,000 dolarjev.

Muldoon in drugi odvetniki, osredotočeni na kriptovalute, pravijo, da prejemajo številne prošnje za pomoč, vendar si večina žrtev ne more privoščiti strategij, ki so privedle do nekaj uspešnih pravnih tožb v Angliji. Muldoon dodaja: »Ne morem pomagati vsem. Pogosto je znesek kriptovalute tako majhen, da jim ne morem priporočiti plačila sodnih stroškov.

Odvetniki trdijo, da zahtevki z izgubami pod 1 milijonom GBP običajno niso finančno izvedljivi.

Lili je svoj zločin prijavila tudi policiji, vključno z metropolitansko policijo v Londonu. Vendar je detektiv poslal e-poštno sporočilo, da so bili profili prevarantov na Facebooku izbrisani in da je sled na družbenih omrežjih usahnila skoraj osem mesecev po koncu prevare.

Po mnenju odvetnikov in poznavalcev industrije je policija Združenega kraljestva pridobila kompetence na področju kriptovalut, kar je povzročilo nekaj večmilijonskih zlomov. Vendar nimajo zmogljivosti za obvladovanje ogromnega obsega manjših primerkov.

»Trg prav nič ne verjame, da je policija lahko koristna. Sam Goodman, odvetnik, ki je na sodiščih v Združenem kraljestvu vložil nekaj prvih primerov v zvezi z izterjavo kriptovalut, meni, da gre za vprašanje virov in ne sposobnosti.

Prenos moči

Nekaj ​​ironije je v dejstvu, da Lili največ upa, da bo povrnila nekaj svojega denarja, pridobila s tožbo bank. Industrija kriptovalut je bila ustanovljena na predpostavki, da tradicionalne finančne institucije izkoriščajo majhnega človeka.

Ko so stranke preslepljene, da pošljejo denar prevarantu, goljufije s »pooblaščenim potisnim plačilom«, se je sektor finančnih storitev Združenega kraljestva leta 2019 lotil boja proti njim. Deset največjih bank in plačilnih podjetij v Združenem kraljestvu se je strinjalo s plačilom odškodnine goljufijam žrtve iz lastnih žepov, z nekaterimi izjemami, na primer, ko stranka ni upoštevala opozorila. Od podjetij se lahko tudi zahteva, da žrtvam povrnejo stroške, če niso prepoznale sumljive dejavnosti in niso ukrepale, da bi opozorile stranko.

Sistem je bil deležen kritik, ker je nedosleden in spoštuje le majhen del trditev, kar je spodbudilo zahteve po poostritvi standardov. Vendar pa je žrtvam manjših goljufij, katerih primerov organi verjetno ne bodo preučili, zagotovil precejšnjo varnostno mrežo. Po najnovejših podatkih finančne trgovinske skupine UK Finance so banke v letu 238 žrtvam izplačale 2021 milijonov funtov ali več kot polovico vseh izgub zaradi goljufij APP.

Ker so bila bančna nakazila uporabljena za pošiljanje dela denarja, ki ga je Lili izgubila prevarantom, sta ji banki, vpleteni v njen primer, obljubili, da ji bosta povrnili približno 30 % njenih skupnih izgub. Bori se za več in se je pritožila finančnemu varuhu človekovih pravic.

Ker prva transakcija, ki zapusti bančni račun žrtve, ne potuje naravnost do goljufov, Drury iz službe varuha človekovih pravic ugotavlja, da kriptovalute pogosto ne dosegajo te zaščite. Namesto tega svoje žrtve usmerijo k nakupu kriptovalute na zanesljivi borzi, nato pa se žetoni pošljejo v njihovo denarnico.

Drury pravi, da je ena od težav pri številnih pritožbah ta, da koda ne dovoljuje plačil, ki najprej ne gredo drugi osebi. »Vrnitev denarja ni nikoli lahka, a je še posebej težavna s kriptovalutami. Za nadomestilo se skoraj vedno zanašate na svoj vir plačila.«

Dejstvo, da banke delujejo kot obrambna linija prevarantov pred izgubami, poudarja, kako močno je trenutna strategija za boj proti prevarantom odvisna od reguliranih finančnih institucij. »Zaradi varnosti nadzirate posrednike. Če jih ni, nastane resen problem. Jedro celotnega [kripto] truda je razbremenitev financ,« pravi Marc Jones, partner pravne družbe Stewarts, ki je specializiran za primere goljufij.

Banke bodo najverjetneje zamenjale borze kriptovalut, ki ponujajo preproste storitve za nakup, shranjevanje in trgovanje z digitalnimi sredstvi. Edina stvar, ki zdaj premosti razkorak, nadaljuje Jones, so izmenjave.

Vendar pa odvetniki in preiskovalci goljufij trdijo, da je sodelovanje borz v boju proti goljufijam pomanjkljivo in da podjetja občasno ne uspejo pravilno identificirati svojih strank. V večini primerov proti goljufijam je prepoznavanje goljufa s sodno odredbo na borzi ključni korak.

»Včasih je super. Dobiš pravi potni list ali bančni račun, ki je povezan,« trdi Goodman. »Zelo pogosto so informacije popolna smeti. To je vse: lažni račun za energijo ali potni list.«

Preverjanje znanja vaše stranke (KYC) je zakonsko potrebno za večino finančnih organizacij in postaja vse pogostejše za podjetja s kriptovalutami v številnih jurisdikcijah, vključno s tistimi s sedežem v Združenem kraljestvu. Zaradi svojih lokacij v morju je več največjih borz kriptovalut izvzetih iz teh predpisov. OKX na primer dovoljuje uporabnikom, da dvignejo do 10 bitcoinov vsak dan brez dokončanja KYC, kar je več kot 200,000 $.

Za borze kriptovalut, ki se nahajajo v oddaljenih območjih, pa ne veljajo tako stroge zahteve kot za banke. Torej, tudi če lahko pridobite informacije KYC, je kakovost pogosto precej nizka, pravi Goodman. V e-poštnem sporočilu, poslanem petim največjim borz v avgustu, je odbor ameriškega kongresa izrazil zaskrbljenost zaradi "očitnega pomanjkanja ukrepov borz kriptovalut za zaščito strank, ki opravljajo transakcije prek svojih platform."

Borze trdijo, da so njihovi postopki KYC zanesljivi, da tesno sodelujejo z organi kazenskega pregona in da je njihova zmogljivost za odkrivanje in sledenje goljufijam boljša od zmogljivosti mnogih običajnih finančnih institucij.

Tigran Gambaryan, globalni vodja obveščevalnih služb in preiskav pri Binanceu in nekdanji posebni agent ameriške davčne službe, trdi, da sta »kakovost informacij in podpore, ki ju nudimo, veliko večja, kot sem ju lahko kadar koli prejel od banke. .”

Nadaljuje: "Mislim, da so nekatere kritike, ki jih prejmejo menjalnice bitcoinov, zastarele in niso podprte z dejstvi."

Detektivi na blockchainu

Preiskovalci goljufij priznavajo priložnost za enostavnejše odkrivanje goljufij, ki jo zagotavlja več transakcij, zabeleženih v odprtih, nespremenljivih knjigah verige blokov.

Po besedah ​​Danielle Haston, nekdanje odvetnice za izterjavo premoženja, ki zdaj dela v Chainalsyis, podjetju, ki ustvarja orodja za sledenje verigi blokov, "s shemami, ki temeljijo na verigi blokov, imate na voljo edinstveno orodje."

Čeprav lahko sledenje gotovine skozi finančni sistem traja tedne ali celo mesece, je to veliko lažje narediti z digitalnimi sredstvi. Verjetnost, da bo primer postal prednostna naloga preiskave ali močna podlaga za kombinirano pravno tožbo, se poveča, če lahko detektivi blockchain eno žrtev povežejo z mrežo drugih kriminalcev, ki so odgovorni za precejšnjo skupno izgubo.

Phoebe trdi, da je z njenim ukradenim denarjem povezana mreža denarnic, ki upravlja milijone nezakonitih dejavnosti. Misli, da zato policija preiskuje njen primer. Na tem delam že skoraj eno leto, pravi. Čeprav je neprijetno, verjamem, da sem napredoval.

Povezovanje denarnic za kriptovalute, ki uporabljajo ukradeni denar, z dejanskimi imeni je težava za detektive. To je po mnenju preiskovalcev razlog, zakaj so strožji predpisi o preverjanju KYC tako pomembni. »Trenutno poteka res pomembna vojna. Predpostavka, da morate stvari tajiti pred državo, je filozofski temelj kriptografije,« pravi Goodman. "Bilo bi izjemno koristno, če bi obstajal režim, ki bi bil tako strog kot banke."

Obsežna uredba o trgih kripto sredstev v Evropi, za katero se pričakuje, da bo začela veljati naslednje leto, vključuje strožje zahteve za »ponudnike storitev virtualnih sredstev«, kot so borze. Da bi lahko služila strankam v EU, bodo morala biti podjetja tam tudi fizično prisotna, kar bo preprečilo offshore podjetjem za kriptovalute, da bi se izognila predpisom.

V Združenem kraljestvu je napredek počasnejši. Ko je bil Boris Johnson predsednik vlade, je bil Rishi Sunak kancler, John Glen pa mestni minister, ministrstvo za finance pa je začelo delati na celoviti regulaciji kriptovalut. Lisa Cameron, poslanka, ki vodi britansko parlamentarno skupino za kriptovalute, mora biti del vsakega prihodnjega regulativnega okvira.

Čeprav so sodišča napredovala pri uporabi zakona za vprašanja kriptovalut, regulatorji po besedah ​​odvetnikov, kot je Muldoon, temu ne sledijo. »Navidezno stari zaprašeni sodniki – vso dolžno spoštovanje do njih – se lotijo ​​tega veliko hitreje kot mladi bistre osebe v FCA, Revenue in v vladi,« pravi. "Mora se spremeniti."

Prepričana je, da bo pritisk javnosti in zakonodaje sčasoma prisilil borze, tako kot banke, da naredijo več za boj proti goljufijam. "Morali bodo porabiti več denarja in časa," pravi. "Tako kot je, se ne more nadaljevati."

Za Lili se bitka za odškodnino vleče tako dolgo kot goljufija sama, z malo možnosti za rešitev. Več mesecev ni mogla govoriti o izgubah, ne da bi planila v jok. Ker njen primer ni rešen, je težko iti naprej.
»Grozno se počutim. Res, res grozno. Ne morem verjeti, da so me pri mojih letih prevarali,« pravi. Ljudje, kot je ona, nujno potrebujejo pravico.

Podobni

Tamadoge – igrajte in zaslužite meme kovanec

• Zaslužite TAMA v bitkah s hišnimi ljubljenčki Doge
• Omejena dobava 2 milijard, izgorevanje žetonov
• Predprodaja je v dveh mesecih zbrala 19 milijonov dolarjev
• Prihajajoči ICO na LBank, Uniswap