Kako bo kripto spremenilo bančništvo v Afriki

Cena brez bančnega računa

Ocene za svet prebivalstvo brez bank gibljejo med 1.7 milijarde in 2.2 milijarde. Pomanjkanje dostopa do bančnih in finančnih storitev ima resne in dolgoročne posledice, od prisile ljudi, da uporabljajo dražje alternative tradicionalnemu financiranju in omejevanja njihovega dostopa do kreditnih linij, do preprečevanja ustvarjanja skladov za nujne primere in pravočasnih pomembnih plačil. Pomanjkanje finančnega dostopa lahko tudi omeji zmožnost ljudi, da vlagajo v priložnosti, ki so jim na voljo, in jih lahko prisili k uporabi nestandardnih in pogosto zapletenih oblik netradicionalnega financiranja, kot je izposojanje od prijateljev ali dajanje lastnine kot zavarovanje za posojila z velikim osebnim tveganjem.

Obstaja veliko razlogov, zakaj je po svetu toliko ljudi, ki nimajo bančnih storitev. Nekateri največji dejavniki finančne izključenosti danes vključujejo visoke stroške odprtja računa, pretirane provizije za nakazila, pomanjkanje ustrezne identifikacijske dokumentacije, omejen dostop do fizičnih bank in življenje v državi ali poslovanje na trgih, ki so še vedno v veliki meri odvisni od gotovine. .

Blockchain, kriptovalute in rešitve za digitalna plačila

V gospodarstvih v razvoju, zlasti v Afriki, so digitalna plačila pridobila velik pomen kot varen, hiter, zanesljiv in stroškovno učinkovit način pošiljanja in prejemanja denarja. Nove rešitve za digitalno plačevanje, ki jih poganjajo zmogljive in uporabniku prijazne mobilne tehnologije, lahko hitro in učinkovito dosežejo posameznike, ki nimajo bančnih storitev in imajo premalo bančnih storitev, ki so bili dolgo izključeni iz tradicionalnega finančnega sistema.

Digitalna plačila v Afriki zrasel 11-krat v zadnjih 10 letih in opolnomočili milijone ljudi s podiranjem ovir pri dostopu za širok nabor blaga in storitev. Od približno dve tretjini odraslih v podsaharski Afriki trenutno nimajo bančnih storitev, zato je zagotavljanje dostopa do digitalnih finančnih storitev tem uporabnikom lahko nič drugega kot izjemno preobrazbo za celotno celino.

Poleg digitalnih plačil so v Afriki v zadnjih nekaj letih izjemno rasla tudi plačila na podlagi kripto, več kot 1,000% od junija 2020. Z združitvijo nezaupljive in nedovoljene narave blockchain in njegov osnovni Distributed Ledger Tehnologija (DLT) s ponudbo mobilnega bančništva lahko obstoječo denarno infrastrukturo naredimo še učinkovitejšo, hkrati pa zmanjšamo stroške, povečamo varnost, zagotovimo finančno vključujoče izdelke in storitve ter poenostavimo lokalna in mednarodna denarna nakazila za podjetja in potrošnike.

Pomemben predpogoj za to je dostop do interneta, a pri številnih podjetjih, kot je npr 3air delajo na hitrih in stroškovno učinkovitih obsežnih rešitvah internetne povezljivosti za milijone po vsej Afriki, zato je zdaj pravi čas za digitalno sprejetje v sektorju finančnih storitev. Omrežje 3air lahko pomaga ljudem vzpostaviti splet in jih povezati s storitvami Web3 ter jim lahko celo pomaga vstopiti v krog novejših tehnologij, kot so blockchain in kriptovalute, ki obljubljajo alternativo brez dovoljenja današnjim finančnim storitvam, osredotočenim na banke.

Kako delujejo prenosi mobilnega denarja in kripto sredstev

Mobilni denar omogoča prenos sredstev med SIM karticami mobilnih naprav. Deluje tako s pametnimi telefoni kot drugimi in je bil uspešno uporabljen za doseganje milijonov ljudi po vsej Afriki; danes, približno polovica vseh uporabnikov mobilnega denarja po vsem svetu so v Afriki.

Pri mobilnem denarju pa se plačila še vedno obdelujejo prek tretjih ponudnikov. Če oseba A pošlje denar osebi B z uporabo določene storitve, mora finančna institucija osebe A še vedno sprostiti sredstva in jih nato sprejeti v finančni ustanovi osebe B. Obe instituciji imata lahko svoje pristojbine, prav tako ponudnik storitev.

DLT je mogoče uporabiti za obhod vseh teh posrednikov. Plačilne rešitve, ki temeljijo na kriptovalutah, uporabljajo pametne pogodbe za samodejno upravljanje operacij platforme. Pametne pogodbe so deli računalniške kode, ki lahko samodejno odobrijo ali zavrnejo transakcije ali izvedejo druga dejanja glede na to, ali dani scenarij ali transakcija izpolnjuje določena merila. Na ta način lahko uporabniki, kot sta Osebi A in B, zaobidejo vse tradicionalne posrednike, ne da bi plačali previsoke stroške obdelave, namesto tega se zanašajo na pošteno in poceni obdelavo transakcijskih podatkov za preprosto pošiljanje in prejemanje sredstev ter uporabo storitev drugih vrst. V mnogih primerih lahko takšne rešitve zagotovijo globalna plačila v realnem času v nekaj sekundah – ne dneh – zaradi česar bo zaklenjeni kapital na ciljnih trgih stvar preteklosti.

Primeri uporabe in priložnosti

Tehnologijo plačil s kriptovalutami, ki temelji na DLT, je mogoče uporabiti za vse, od globalnih nakazil in plačil MSP do izplačil in tokov blagajne. V Afriki, kjer finančni trgi med državami niso le zapleteni, ampak tudi zelo konkurenčni, se lahko uporabljajo tehnologije kripto in blockchain v povezavi z 300+ mobilnih denarnih sistemov trenutno deluje na celini za odpiranje sistemov z zaprto zanko in zagotavljanje finančnega dostopa v širših primerih uporabe.

Na primer, zbiranje sredstev prek začetne ponudbe kovancev (ICO), zbiranje dobrodelnih donacij, izplačevanje plač delavcev, izpolnjevanje naročil za nabavo/dobavo in izvajanje regionalnih/mednarodnih transakcij se lahko izvajajo z uporabo kriptovalut in pametnih pogodb, ki temeljijo na verigi blokov in jih izvajajo. Če na primer parameter ali zahteva za pošiljanje ni izpolnjena, delavec ne opravi svoje naloge pravočasno ali cilj zbiranja sredstev ni dosežen, je mogoče vse transakcije brez napora razveljaviti – brez stroškov prekoračitve, zaostankov in zamud pri plačilu obresti, povezane z bančnimi plačili v takih scenarijih.

Na ta način rešitve, ki temeljijo na kripto, ponujajo robustno alternativo številnim trenutnim možnostim – vključno z mobilnimi in digitalnimi rešitvami – ter tistim, ki jih ponujajo regionalne banke in plačilni procesorji. To vključuje velike igralce, kot je Western Union (ki v Afriki vsako leto obdela sredstva v vrednosti 5 milijard dolarjev, vendar lahko zaračuna pristojbine do 15% za določene transakcije) in nova fintech zagonska podjetja, kot npr PAYDEK ki so osredotočeni na mala podjetja in samostojne podjetnike.

Looking Ahead

Zdaj so potrebni boljši pravni sistemi, sistemi skladnosti, KYC in AML, ki lahko pomagajo pri razvoju finančnih storitev, ki temeljijo na kripto po vsej Afriki. Potrebna je tudi internetna povezljivost, s čimer si podjetja, kot je 3air, prizadevajo na nekaterih najbolj gosto poseljenih, a premalo pokritih trgih v Afriki.

Primeri uporabe, kot so opisani zgoraj, bodo ponudili nove priložnosti tako tradicionalnim ponudnikom bančnih storitev kot nebančnim institucijam, da bodo v velikem obsegu služile tistim, ki nimajo bančnih storitev. Kot taki smo trenutno sredi finančne revolucije, v kateri vidimo tradicionalne sisteme in centralizirane silose, ki jih izzivajo in razgrajujejo decentralizirane alternative, zasebni končni uporabniki in potrošniki, ki nimajo bančnih storitev, imajo premalo bančnih storitev, imajo premalo storitev in so izključeni. končno koristi od te menjave straže.