Odbor zveznih rezerv je zavrnil prošnjo za članstvo Custodia Bank, Inc., depozitne institucije za posebne namene, ki jo je ustanovila država in se osredotoča na sektor kripto sredstev.
Upravni odbor je kot razloge za zavrnitev navedel pomisleke glede vodstvenih, finančnih in korporativnih dejavnikov moči podjetja Custodia. Banka je zaprosila za članstvo v sistemu zveznih rezerv v skladu z oddelkom 9 zakona o zveznih rezervah, da bi postala "skladen most" med plačilnim sistemom v ameriških dolarjih in ekosistemom kriptosredstev.
Vodstveni dejavnik: pomanjkanje sistema za obvladovanje tveganja in kontrol
Pregled prošnje za članstvo Custodie, ki ga je izvedel Odbor zveznih rezerv, je razkril znatne pomanjkljivosti v njenem sistemu obvladovanja tveganja in nadzoru osrednjih bančnih dejavnosti.
Te pomanjkljivosti vključujejo nezadostno skladnost z Zakonom o bančni tajnosti (BSA) in sankcijami ZDA, neustrezno informacijsko tehnologijo, notranjo revizijo, finančne projekcije in prakse upravljanja likvidnostnega tveganja.
Custodia je kmalu po odobritvi članstva predlagala razširitev svojih dejavnosti, da bi se osredotočila skoraj izključno na nove dejavnosti, povezane s kriptosredstvi.
Vendar banka še ni razvila zadostnega okvira za obvladovanje tveganja za svoje predlagane dejavnosti, povezane s kriptosredstvi.
Poleg tega so nekateri izdelki, za katere se ocenjuje, da so pomembni viri prihodkov, še vedno v »fazi konceptualizacije«, politike, postopki in procesi, povezani z načrtovanimi dejavnostmi, povezanimi s kriptosredstvi, pa ostajajo v zgodnjih fazah razvoja, zlasti na področju skladnosti. .
Kot taka Custodia ni mogla dokazati, da bi lahko izvajala nediverzificirano poslovanje, osredotočeno na dejavnosti, povezane s kriptosredstvi, na varen in zanesljiv način ter v skladu z zahtevami BSA in Urada za nadzor tujih sredstev (OFAC).
Finančni dejavnik: pomanjkanje diverzifikacije in odvisnost od trgov kriptosredstev
Poslovni model, ki ga predlaga Custodia, se opira skoraj izključno na obstoj aktivnega in živahnega trga za kriptosredstva, zaradi česar je ranljiv za znatno nestanovitnost.
Nedavni dogodki, vključno s stečaji posrednikov kriptosredstev Celsius, Voyager, BlockFi in FTX, so poudarili, da globalnemu in večinoma nereguliranemu ali neskladnemu sektorju kriptosredstev manjka stabilnost in da lahko motnje v sektorju povzročijo stres v finančnih institucijah osredotočen na služenje sektorju kripto sredstev.
Poleg tega, čeprav se zdi, da ima Custodia dovolj kapitala in sredstev za vzdrževanje začetnih operacij, njeni pro forma finančni izkazi predpostavljajo, da bi ji bilo dovoljeno sodelovati v več novih dejavnostih, povezanih s kriptosredstvi.
Vendar bi odbor Custodii prepovedal opravljanje številnih teh dejavnosti, ker Custodia ni dokazala, da lahko izvaja dejavnosti na varen in neoporečen način, v nekaterih primerih pa tudi zato, ker bi bile dejavnosti nedopustne za nacionalno banko.
Brez zmožnosti izvajanja teh dejavnosti, povezanih s kriptosredstvi, je finančno stanje, vključno z obeti o prihodnjih zaslužkih institucije, negotovo.
Poslovni model, ki ga predlaga Custodia, bi se osredotočal skoraj izključno na sektor kriptosredstev in si prizadeval ustvariti nadaljnje povezave med tradicionalnimi finančnimi posredniki in ekosistemom kriptosredstev z vključitvijo v dejavnosti, povezane s kriptosredstvi, ki so nove in brez primere za banke držav članic.
Glede na špekulativno in nestanovitno naravo ekosistema kriptosredstev odbor meni, da ta poslovni model ni skladen z nameni Zakona o zveznih rezervah.
Poleg tega, če bi upravni odbor odobril prošnjo za članstvo družbe Custodia, bi to družbi Custodia prepovedalo vključevanje v številne nove in brez primere dejavnosti, ki jih namerava izvajati – vsaj dokler dejavnosti, ki se izvajajo kot glavni, niso dovoljene za nacionalne banke in družbo Custodia. lahko dokaže, da lahko izvaja dejavnosti na varen, zdrav in skladen način.
Vir: https://www.cryptopolitan.com/custodia-bank-denied-membership-by-the-fed-over-crypto-ties/